Crédit immobilier Fortuneo
Présentation de Fortuneo
Fortuneo est une banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel Arkéa. Implantée à Paris et à Brest, la banque est dirigée par Pascal Donnais.
Lors de sa création en 2000, Fortuneo proposait des services de bourses en ligne. En 2006, l’entreprise a été rachetée par Arkéa. Les offres de Fortuneo ont évolué pour devenir une banque en ligne en 2009. En 2016, le groupe a connu une nouvelle évolution suite à l’achat de Keytrade Bank, une autre banque en ligne belge, et de Stratéo, banque suisse. La banque est alors devenue Arkéa Direct Bank, mais conserve le nom commercial Fortuneo.
Aujourd’hui, Fortuneo est une banque principalement à destination des particuliers. Elle leur propose des services bancaires variés : comptes bancaires, livrets d’épargne, assurance-vie (via Suravenir, autre filiale du Crédit Mutuel) et crédits. La bourse complète l’offre de Fortuneo, avec notamment une plateforme de trading gratuite. 800 000 clients font confiance à la banque en France, Belgique, Suisse et Luxembourg. Fortuneo attire par la simplicité d’une banque en ligne et ses faibles coûts de fonctionnement : elle est régulièrement désignée banque la moins chère *.
Fortuneo est une banque impliquée dans la transition écologique. En 1er lieu, le choix d’une banque en ligne et la signature électronique des documents permettent la réduction des documents à imprimer. Fortuneo propose également aux clients des offres responsables labellisées ISR. Les locaux brestois, construits en 2017, sont certifiés HQE et BEPOS. L’entreprise implique ses collaborateurs dans la réduction de leur empreinte carbone : covoiturage, restauration peu polluante, ateliers sur le développement durable…
Il est possible de souscrire un crédit immobilier chez Fortuneo depuis 2016. Le groupement du Crédit Mutuel représente 16,7 %** des encours de prêt immobilier. Fortuneo gère quant à elle 27 milliards d’encours. Un prêt personnel est venu étoffer les offres de la banque en juin 2020, en partenariat avec Younited Credit.
Les prêts immobiliers Fortuneo
| Montant | Taux | Durée | Frais de dossier |
|---|---|---|---|
| 80 000 € à 200 000 € | 0,64 %* | 7 à 25 ans | Gratuit |
*Taux proposé par Fortuneo pour un crédit immobilier de 200 000 € sur 15 ans, hors assurance et autres frais.
Fortuneo propose un prêt modulable à taux fixe. Le changement de la date de prélèvement est gratuit et il n’y a pas de pénalités à payer en cas de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat par un autre organisme).
Quels sont les autres crédits immobiliers proposés par Fortuneo ?
Fortuneo commercialise uniquement un crédit immobilier classique à taux fixe. Un prêt personnel de 1 000 € à 50 000 € peut toutefois être souscrit pour financer des travaux.
Ce qui est financé :
- Bien neuf (hors construction)
- Achat en VEFA
- Rachat de crédit
- Rachat de soulte
- Propriété principale, secondaire ou locative
Fortuneo finance les biens à usage personnel uniquement (pas d’usage professionnel). La défiscalisation de certains achats (VEFA et investissement locatif) n’est pas possible.
Comment obtenir un prêt immobilier chez Fortuneo ?
Quelles sont les conditions pour emprunter ?
L’emprunteur doit être salarié ou exercer en libéral, et avoir de l’ancienneté. Un apport personnel de 10 % minimum est exigé (hors investissement locatif ou rachat de crédit). L’ouverture d’un compte chez Fortuneo est requise, mais il n’est pas obligatoire d’y domicilier ses revenus.
| Garanties Fortuneo | Assurance emprunteur Fortuneo |
|---|---|
| Organisme de cautionnement mutuel | Contrat de groupe Suravenir Assurance |
| Hypothèque ou PPD | Garanties : décès, PTIA, ITT, IPP, IPT |
Le choix de l’assurance emprunteur reste libre grâce à la délégation d’assurance, à condition de respecter les garanties exigées.
Comment souscrire un crédit immobilier Fortuneo ?
Pour obtenir un crédit immobilier, vous pouvez en faire la demande en ligne. Vous obtenez une estimation immédiate et pouvez choisir la proposition commerciale qui répond le mieux à vos besoins. Vous devez ensuite transmettre les documents justificatifs par internet ou par courrier.
Des conseillers sont disponibles par téléphone entre 9 h et 19 h pour vous accompagner dans vos démarches (jusqu’à 18 h le samedi).
L’avis de Courtier.fr
- Pas de frais de dossier
- Taux très compétitif
- Prêt 100 % en ligne
- Un seul crédit immobilier proposé
* 8 récompenses au Classement du magazine Capital entre 2010 et 2020.
** Source APCR 2020 (chiffres 2019).
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