Comparatif rachat de crédit consommation

Chaque projet de rachat de crédit est différent. Nous avons comparé pour vous diverses offres présentes sur le marché en 2024. Afin d’obtenir des devis de rachat de crédit consommation sur mesure, différents éléments vous seront demandés :

• Montant des crédits consommation à regrouper
• Besoin de trésorerie éventuel
• Âge, situation personnelle et professionnelle des emprunteurs
• Mensualités souhaitées (montant et durée)
• Emprunteur locataire ou propriétaire

Le meilleur organisme de rachat de crédits consommation est donc celui qui propose les meilleures conditions d’emprunt pour votre projet. Comparer les rachats de crédits sur Courtier.fr, c’est l’assurance d’obtenir une solution de financement sur-mesure.

*TAEG proposés à titre d’exemple par les organismes de crédit. Le taux d’intérêt varie selon les caractéristiques du rachat de crédit (montant, durée...).
** N.C. : information non communiquée par la banque

Les informations comprises dans ce comparatif sont données à titre indicatif et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Qu’est-ce que le rachat de crédit conso ?

Le rachat de crédit conso est une opération financière qui permet à un emprunteur particulier de rassembler tous ses crédits en un seul, ce qui simplifie la gestion de ses dettes. Cette opération consiste à regrouper différents types de crédits, tels que les crédits renouvelables, les crédits travaux, les prêts auto/moto, etc. en un seul prêt unique avec une mensualité unique.

Le regroupement de crédit peut également être effectué pour ne racheter qu’une seule dette, comme dans le cas d’un crédit renouvelable trop cher, afin de profiter d’un taux plus compétitif. Cette opération peut également permettre à l’emprunteur de bénéficier d’une somme supplémentaire pour réaliser un nouveau projet, comme des travaux, des vacances, un équipement informatique ou aider ses enfants, par exemple.

Le principal avantage pour l’emprunteur, qu’il soit propriétaire ou locataire de sa résidence principale, est de simplifier sa gestion budgétaire en n’ayant qu’une seule mensualité à rembourser. En outre, il peut économiser sur ses frais financiers en obtenant un taux d’intérêt plus bas que la somme des taux d’intérêt des crédits individuels.

Pour que votre dossier de rachat de crédit soit accepté par un établissement bancaire, vous devrez fournir plusieurs documents, tels qu’une copie de votre pièce d’identité, un justificatif de domicile, vos 3 derniers relevés de compte courant, votre dernier avis d’imposition, les échéanciers de l’ensemble de vos crédits conso et immo à racheter. Il est important de fournir ces éléments à la banque pour évaluer le sérieux de votre situation financière et décider s’il est judicieux pour vous de procéder à un rachat de crédit.

Les critères d’acceptation de la demande de rachat de crédit conso dépendent de la banque. Cependant, certains critères sont souvent exigés, tels qu’un taux d’endettement inférieur ou égal à 33 % des revenus de l’emprunteur et la présentation d’une caution de prêt immobilier. Il est important de noter que le rachat de crédit n’est pas un prêt de trésorerie, mais vous pouvez demander le déblocage d’une trésorerie dans le cadre du rachat de crédit pour vous constituer une épargne sécurisée. Dans le cadre du rachat de crédit avec trésorerie, cette dernière doit être limitée à 15 % maximum du montant du rachat.

Les types de rachat de crédits conso :

Le rachat de crédits est une opération qui permet à un ménage de regrouper plusieurs crédits en un seul afin de simplifier la gestion de ses remboursements et de réduire ses mensualités. Il existe deux types de rachat de crédits : le rachat de crédit immobilier et le regroupement de crédit à la consommation.

Le rachat de crédit à la consommation peut inclure plusieurs types de prêts tels que les crédits affectés, les prêts personnels, les microcrédits personnels, les crédits renouvelables, les prêts étudiants, les dettes et les découverts bancaires. Les crédits affectés sont destinés à financer un bien ou un service spécifique, tandis que les prêts personnels sont d’utilisation libre. Les microcrédits personnels sont accordés principalement aux consommateurs qui ne parviennent pas à obtenir un prêt à la consommation, et les crédits renouvelables sont des crédits à la consommation qui peuvent être utilisés de manière répétée.

Le rachat de crédits permet aux ménages de réduire leurs charges de crédits en appliquant un taux d’intérêt plus attractif et en n’ayant qu’une seule échéance à régler. De plus, cette opération peut également permettre de réduire la durée de remboursement des crédits et de simplifier la gestion de ses finances.

Cependant, il convient de noter que si le rachat de crédits à la consommation comprend également un prêt immobilier, il est alors classé dans la catégorie "immobilière". Dans ce cas, si le prêt immobilier représente plus de 60% de l’ensemble des sommes dues aux différents créanciers, l’opération sera considérée comme un rachat de crédit immobilier.

Quelle assurance pour un rachat de crédits à la consommation  ?

Lorsque vous souscrivez un rachat de crédits à la consommation, la souscription d’une assurance emprunteur n’est pas obligatoire contrairement au prêt immobilier. Cependant, en fonction du montant emprunté, la banque peut exiger que vous souscriviez une assurance pour garantir le prêt en cas de décès ou d’invalidité.

Il est donc important de bien comparer les offres d’assurance afin de souscrire le contrat le moins cher. Bien que la banque vous propose généralement son assurance de groupe, il est possible d’obtenir des économies importantes en comparant les offres de la concurrence.

Il existe deux types d’assurance emprunteur : l’assurance de groupe proposée par la banque et l’assurance individuelle. L’assurance de groupe est une assurance collective proposée par la banque pour couvrir l’ensemble des emprunteurs. Elle est généralement plus chère que l’assurance individuelle qui est personnalisée en fonction de votre profil et de vos besoins.

L’assurance emprunteur individuelle vous permet également de bénéficier d’une couverture plus complète en fonction de votre situation. Vous pouvez ainsi choisir les garanties qui correspondent le mieux à vos besoins et vous assurer que vous êtes correctement couvert en cas de décès, d’invalidité ou de perte d’emploi.

Il est donc recommandé de prendre le temps de comparer les offres d’assurance avant de souscrire un rachat de crédits à la consommation. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur contrat d’assurance et ainsi réaliser des économies sur le coût total de votre rachat de crédits.

Emprunteur et co-emprunteur : Pourquoi faire un comparatif des organismes ?

Analyser les différents organismes pour faire un rachat de crédits, c’est notre objectif ! Nous comparons les meilleures offres pour trouver l’offre optimale pour regrouper l’ensemble de vos emprunts et financer un nouveau projet. Pour ce faire, nous ne nous contentons pas d’être un simple outil de comparaison de rachat de crédit. Au-delà d’un simple résultat algorithmique avec notre comparateur en ligne, la réalisation d’un projet de consolidation de dettes nécessite une approche humaine.

Notre comparatif est pertinent avec une approche humaine qui garantit un rachat de crédit adapté à vos besoins. L’objectif est de :

• dénicher le meilleur taux ;
• opter pour une consolidation qui correspond à vos attentes ;
• obtenir des réponses à toutes vos interrogations ;
• profiter des conseils d’un expert.

Les 4 étapes pour obtenir un comparatif rachat de crédits :

1) Évaluer sa situation financière globale :

Avant de vous engager dans un processus de regroupement de crédits, il est essentiel d’évaluer attentivement votre situation financière. Cette étape cruciale vous permettra de déterminer la viabilité de votre projet de rachat de crédits et de savoir s’il convient à votre situation.

Il peut être utile, par exemple, de comparer les taux d’intérêt auxquels vous avez initialement souscrit vos crédits en cours de remboursement avec les taux actuellement pratiqués sur le marché. Si les taux actuels sont plus bas, vous pourriez envisager de regrouper vos crédits pour profiter d’un taux d’intérêt réduit.

2) Effectuer une simulation de rachat de prêts :

Pour obtenir une vision plus précise des modalités de votre futur regroupement de crédits, la deuxième étape consiste à utiliser un simulateur de consolidation de dettes en ligne. Cet outil vous permettra, en quelques clics et sans engagement, d’estimer la faisabilité de votre projet, d’évaluer le coût total de votre consolidation de dettes avec ou sans assurance emprunteur, de vous faire une idée du taux d’intérêt auquel vous pourriez être éligible, et d’explorer différentes durées de remboursement pour trouver la solution la mieux adaptée à votre situation.

3) Préparer votre demande de regroupement de crédits :

Si votre projet de regroupement de crédits vous semble réalisable et que vous avez identifié la formule qui vous convient, vous pouvez dès à présent constituer votre dossier de demande de regroupement de crédits en prévision de votre demande auprès de l’organisme prêteur.

Comme pour toute demande de financement traditionnelle, ce dossier permettra à l’établissement chargé de votre regroupement de crédits de vous faire une offre personnalisée. Parmi les pièces justificatives à fournir, vous devrez inclure une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un contrat de mariage le cas échéant, un contrat de travail, des avis d’imposition, des bulletins de salaire ou tout autre document attestant de vos revenus. L’objectif est de permettre à votre conseiller d’évaluer votre situation personnelle, professionnelle et financière afin d’adapter l’offre de regroupement de crédits à vos besoins.

4) Approuver votre offre de regroupement de crédits :

Une fois que vous avez préparé votre dossier de demande de regroupement de crédits et l’avez soumis à un organisme prêteur, celui-ci examinera les informations fournies. Si l’établissement estime qu’il est possible de regrouper vos crédits existants, il vous présentera une offre de prêt. Si les conditions de cette offre répondent à vos attentes, vous n’aurez plus qu’à la signer.

L’organisme auquel vous avez confié votre regroupement de crédits se chargera ensuite de racheter vos prêts auprès de vos créanciers actuels et de les regrouper en un seul emprunt, dont il aura la responsabilité. Si vous avez des doutes, ne vous inquiétez pas : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation de l’offre.

Quels sont les différents types de rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une solution qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul prêt. Cette opération est réalisée par une banque ou un organisme financier spécialisé en rachat de crédit. Les emprunteurs peuvent ainsi diminuer leur taux d’endettement, simplifier la gestion de leurs finances et réaliser des économies sur leurs mensualités.

Il existe deux types de rachat de crédit : le rachat de crédit consommation et le rachat de crédit immobilier.

Le rachat de crédit consommation consiste à regrouper tous les crédits à la consommation sans garantie en un seul prêt. Cette solution est accessible à tous les emprunteurs, sauf s’ils sont fichés à la Banque de France ou en situation de surendettement. Parmi les crédits à la consommation, on retrouve notamment le prêt personnel, le rachat de crédit auto, moto, le crédit travaux ou encore renouvelable. Le rachat de crédit conso peut également inclure les retards d’impôts ou de loyer, les pensions alimentaires, les dettes d’huissier, etc.

La durée de remboursement du rachat de crédit consommation peut aller jusqu’à 12 ans pour les locataires et jusqu’à 15 ans pour les propriétaires.

Le rachat de crédit hypothécaire, quant à lui, met en garantie le bien immobilier de l’emprunteur. Cette solution permet de regrouper à la fois les crédits à la consommation et les crédits immobiliers. Toutefois, la part de rachat de crédit immobilier doit représenter 60 % ou plus du rachat total. La durée de remboursement peut aller jusqu’à 35 ans, ce qui permet d’allonger la durée des remboursements et ainsi de diminuer le montant des mensualités.

Il est important de noter que le rachat de crédit est une opération qui peut engendrer des frais supplémentaires, comme les frais de dossier, les frais de garantie ou encore les indemnités de remboursement anticipé. Il convient donc de bien comparer les offres et de réaliser une simulation de rachat de crédit avant de se lancer dans cette opération.

Fonctionnement du rachat de crédit

Le rachat de crédit est une solution de regroupement de dettes qui permet de réduire les mensualités et de simplifier la gestion des remboursements en rassemblant tous les crédits en cours en un seul prêt.

Pour obtenir un rachat de crédit, il est nécessaire de fournir certains documents à l’établissement bancaire, tels qu’une copie de pièce d’identité, un justificatif de domicile, les relevés de compte courant des trois derniers mois, le dernier avis d’imposition, et les échéanciers de l’ensemble des crédits à racheter. Ces documents permettent à la banque d’évaluer la situation financière de l’emprunteur et de décider s’il est judicieux de procéder au rachat de crédit.

Il est possible de déposer une demande de rachat de crédit en ligne dans la plupart des banques, et le délai de rétractation est de 10 jours pour un rachat de crédit consommation et de 15 jours pour un rachat de crédit hypothécaire.

Cependant, il faut noter que le rachat de crédit n’est pas accessible à tous. Pour pouvoir y prétendre, il est important de présenter une situation financière stable et de respecter certaines conditions, telles que le taux d’endettement inférieur ou égal à 33 % de vos revenus et la présentation d’une caution de prêt immobilier.

Le rachat de crédit est également soumis à certaines limites, notamment en ce qui concerne le montant de la trésorerie demandée. Dans le cadre du rachat de crédit + trésorerie, celle-ci ne doit pas dépasser 15% du montant total du rachat.

Il est également important de noter que certains établissements bancaires peuvent faire preuve de souplesse en ne demandant pas de justificatifs pour procéder au rachat de crédit, mais cela sera souvent compensé par un taux d’emprunt plus élevé.

Enfin, il est essentiel de comprendre que le rachat de crédit ne constitue pas un prêt de trésorerie, mais qu’il permet toutefois de débloquer une trésorerie dans le cadre du rachat de crédit pour constituer une épargne sécurisée.