Rachat de crédit consommation

Quels documents fournir ?

• Pièce d’identité et justificatif de domicile.
• 3 derniers relevés de compte courant.
• Dernier avis d’imposition.
• Bulletins de salaire / pensions / revenus TNS (avec ancienneté).
• Contrats et échéanciers / tableaux d’amortissement des crédits à racheter.
• Éventuellement : contrat de mariage / PACS, justificatifs de charges fixes.

Un dossier complet accélère l’étude et améliore la qualité des offres proposées.

Critères d’acceptation (généraux)

• Revenus réguliers et situation professionnelle stable (CDI, fonction publique, retraite, TNS avec 2 ans d’historique).
• Gestion de compte saine et absence d’incidents récents.
• Taux d’endettement cible après opération souvent situé autour de 33–40 % selon profils et prêteurs.
• Selon le montant et le profil : possibilité d’exiger caution/garantie.
• Trésorerie complémentaire possible, généralement plafonnée à ~10–15 % du montant racheté.

Les types de rachat de crédits conso

Le rachat conso regroupe prêts personnels/affectés, renouvelables, prêts étudiants, découverts et autres dettes. Quand l’opération inclut un prêt immobilier et que la part immo représente 60 % ou plus du total, elle bascule dans la catégorie immobilière (souvent avec garantie hypothécaire). Conséquences possibles : durées plus longues et modalités spécifiques.

À titre indicatif, un regroupement conso peut s’étaler jusqu’à 12 ans (parfois plus chez certains prêteurs) ; en présence d’une garantie hypothécaire, les durées maximales peuvent être nettement supérieures.

Quelle assurance pour un rachat conso ?

L’assurance emprunteur n’est pas toujours obligatoire en rachat conso, mais elle est souvent exigée au‑delà d’un certain montant (garanties Décès/PTIA, ITT). Comparez l’assurance de groupe proposée par la banque et la délégation d’assurance (contrat individuel) : cette dernière peut être plus adaptée à votre profil et parfois moins chère, tout en offrant des garanties personnalisables.

Emprunteur & co‑emprunteur : pourquoi comparer les organismes ?

Notre rôle ne se limite pas à un simple résultat algorithmique : nous associons comparateur et analyse humaine pour identifier une solution réellement adaptée. Selon votre situation (revenus, charges, historique, projets), l’ingénierie de dossier peut faire varier sensiblement le taux, la durée et les options.

• Dénicher le meilleur taux accessible à votre profil.
• Choisir une consolidation cohérente avec vos objectifs (baisse de mensualité, durée, trésorerie…).
• Obtenir des réponses claires à toutes vos questions.
• Bénéficier des conseils d’un expert jusqu’à la signature.

Les 4 étapes pour un bon comparatif

1. Évaluer votre situation : mensualités actuelles, taux initiaux vs taux du marché, objectifs.
2. Simuler en ligne, gratuitement et sans engagement (avec/sans assurance, différentes durées).
3. Préparer un dossier complet (identité, revenus, avis d’imposition, relevés, contrats, justificatifs divers).
4. Approuver l’offre si elle vous convient. Crédit conso : droit de rétractation de 14 jours.

Fonctionnement du rachat de crédit

Une fois l’offre acceptée, l’organisme rachète vos prêts auprès des créanciers et les regroupe en un seul. Des frais peuvent s’appliquer : frais de dossier, frais de garantie/prise d’hypothèque si applicable, et parfois des indemnités de remboursement anticipé (plutôt sur certains prêts personnels ou immobiliers). La plupart des prêteurs exigent des justificatifs complets ; des parcours “allégés” existent parfois mais restent l’exception.

Délais & aspects réglementaires

• Accord de principe sous 24–72 h en moyenne si le dossier est complet.
• Déblocage souvent entre 1 et 3 semaines selon l’établissement et les pièces.
• Crédit à la consommation : délai légal de rétractation de 14 jours.
• Crédit immobilier / hypothécaire : délai de réflexion de 10 jours avant acceptation de l’offre.