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Crédit immobilier La Banque Postale

Présentation de La Banque Postale

La Banque Postale est une banque de détail, filiale de La Poste. Elle commercialiste de nombreux produits bancaires (comptes, crédits, épargnes, placements financiers) et des assurances.

L’histoire de la Banque Postale est liée à celle de La Poste. Les premiers bureaux de poste sont nés à la fin du XVIe siècle. Mais le transport d’espèces, fréquent jusque-là, est vite interdit à cause des nombreux vols et agressions. Afin de remédier à ce problème, la Poste met en place des mandats postaux pour transférer de l’argent à distance. En parallèle, l’État l’autorise à ouvrir des comptes d’épargne populaire dès 1853, pour favoriser les emprunts dans les classes ouvrières. La Caisse Nationale d’Épargne (CNE) voit le jour en 1881 pour que cette épargne soit gérée par le service administratif des postes. La CNE propose des comptes courants dès 1918 et évolue tout au long du XXe siècle. En 2006, la Banque Postale est créée et reprend les services financiers de La Poste. Les clients sont reçus dans les 7 740 bureaux de poste qui dépendent de 9 centres financiers.

Philippe Heim est le président du directoire de la Banque Postale depuis 2020. Le groupe s’adresse à 10,5 millions de clients particuliers, ainsi qu’à des professionnels, associations et service public local. Investi d’une mission de service public pour l’inclusion bancaire, il propose des livrets et comptes courants aux publics les plus fragiles, y compris les interdits bancaires. La banque Postale est d’ailleurs à la tête de L’initiative contre l’exclusion bancaire, aux côtés d’associations comme Emmaüs, la Croix Rouge Française ou encore le Secours Populaire. La banque privée BPE accueille quant à elle près de 63 000 clients disposant d’un patrimoine important. Enfin, la Banque Postale a ouvert un compte bancaire en ligne en 2019 : Ma French Bank. Concernant le rapport RSE, le groupe a atteint la neutralité carbone en 2018, investit quasi exclusivement dans des actifs ISR en 2021, et obtient une notation de 97/100 au baromètre de l’égalité hommes-femmes.

Dès sa création en 2006, la Banque Postale a obtenu l’autorisation de commercialiser tous types de crédits immobiliers. Elle gère aujourd’hui 2 % des encours de prêts immobiliers en France, soit 63,8 milliards d’euros*. Pour favoriser l’accession à la propriété du plus grand nombre, la Banque Postale propose des prêts aidés, dont le Crédit Location-Accession dès 2013. Depuis 2010, la Banque Postale Immobilier Conseil, devenue filiale de la BPE en 2020, accompagne les clients dans l’investissement immobilier.

Les prêts immobiliers La Banque Postale

Crédit immo à taux fixe La banque Postale
Montant Taux Durée Frais de dossier
1 500 € minimum 1,92 %* 2 à 25 ans 0,80 % du capital

*Taux proposé par la Banque Postale pour un crédit immobilier hors assurance et autres frais.

Le prêt immobilier classique de la Banque Postale est compatible avec presque tous les autres prêts immos. Si plusieurs prêts sont souscrits simultanément, la banque procède à un lissage des mensualités.

Le crédit à taux fixe est modulable sans frais : les mensualités peuvent baisser ou augmenter jusqu’à 30 %. Un délai de carence de 12 mois est imposé entre 2 modifications.

Quels sont les autres crédits immobiliers proposés par la Banque Postale ?

  • Prêt in fine
  • Prêt relais
  • Prêt Épargne Logement (PEL)
  • Crédit à taux révisable (taux capé)
  • Prêt Accession Sociale (PAS)
  • Prêt conventionné
  • Prêt à taux zéro (PTZ)
  • Eco PTZ
  • Prêt Paris logement
  • Prêt Parcours Résidentiel
  • Prêt personnel travaux
  • Prêt personnel travaux verts

Ce qui est financé :

  • Achat d’une résidence principale ou secondaire
  • Construction (dont VEFA) ou achat dans le neuf ou l’ancien
  • Investissement locatif
  • Bien avec ou sans travaux
  • Rachat de crédit
  • Parts de SCPI

Comment obtenir un prêt immobilier à la Banque Postale ?

Quelles sont les conditions pour emprunter ?

Chaque demande de prêt immobilier est étudiée attentivement avant d’être acceptée.

Quelles garanties pour obtenir un crédit immobilier ?
Garanties La Banque Postale Assurance emprunteur La Banque Postale
Caution (Crédit Logement, CNP caution…) CNP Assurances
Hypothèque ou PPD Garanties : décès, PTIA, ITT, perte d’emploi
Nantissement

Le choix de l’assurance emprunteur reste libre grâce à la délégation d’assurance, à condition de respecter les garanties exigées.

Comment souscrire un crédit immobilier de La Banque Postale ?

La Banque Postale propose une calculette de crédit immobilier en ligne mais, pour souscrire, il faut contacter un conseiller via un formulaire qui résume les grandes lignes du projet immobilier. Vous êtes rappelé gratuitement au moment de votre choix. Il est également possible de prendre rendez-vous dans une agence postale.

L’avis de Courtier.fr

  • Nombreux prêts immobiliers disponibles
  • Nombreuses agences postales
  • Crédits immobiliers à taux avantageux pour les primo-accédants et ménages modestes
  • Taux d’emprunt peu compétitif

*Source : APCR 2020 (chiffres 2019)
Informations données à titre indicatif et qui ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

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