Combien coûte un courtier ?

Certains courtiers sont gratuits, d’autres payants. Leur rémunération est régie par le Code monétaire et financier (L 519-6) et par le Code de la consommation (L 322-2). Mais quel que soit son mode de rémunération, le courtier vous permet de faire des économies de temps et d’argent.

Courtier gratuit : vous n’avez rien à payer

Une commission pour rémunérer les courtiers

Les services des courtiers en assurances et certains courtiers en crédit immobilier sont gratuits. Ils sont mandatés par un particulier pour obtenir une assurance auto ou une mutuelle santé au meilleur tarif, mais sont rémunérés par les banques et assureurs en tant qu’apporteurs d’affaire.

Ils permettent en effet la souscription de contrats qui n’auraient pas été signés sans le service de courtage. Les courtiers perçoivent donc des commissions versées par les organismes auprès desquels un contrat a été souscrit.

Les courtiers ont obligation d’indiquer à leurs clients le montant de la commission qu’ils touchent.

Le devoir de loyauté des courtiers

Bien qu’il soit payé par les banques ou les assurances, le courtier reste indépendant et ne doit pas favoriser les organismes qui le rémunèrent le mieux. Le code d’éthique de leur profession et la loi obligent les courtiers à faire passer les besoins de leurs clients en premier.

Payer son courtier, ça vaut le coût !

Combien coûte un courtier en crédit ?

Les courtiers en crédit immobilier ou en rachat de crédit perçoivent eux aussi une commission de la banque, à hauteur de 0,5 % à 1 % du prêt, mais l’emprunteur doit également leur verser des honoraires.

Les honoraires dépendent :

• du montant du prêt
• du type de courtier : courtier en ligne, franchise nationale, courtier indépendant…
• de la complexité du dossier

Les courtiers prennent un forfait fixe (de 800 à 2 000 €) ou un pourcentage de la somme empruntée. Il faut compter en moyenne 1 % du montant total du prêt pour les honoraires. Par exemple, un couple qui emprunte 250 000 € devra verser autour de 2 500 € au courtier. Certains courtiers plafonnent leurs honoraires.

Quand payer le courtier ?

Un courtier est rémunéré uniquement si vous acceptez sa proposition et qu’elle aboutit.

Pour bien comprendre, voici 3 mises en situation :

• Cas n°1 : Paul et Alizée consultent un courtier pour un projet de construction de maison. Le courtier leur propose un prêt immobilier dans une banque. Finalement, ils n’acceptent pas la proposition du courtier et négocient eux-mêmes leur crédit dans une autre banque : ils ne paient pas le courtier.
• Cas n°2 : Freddy passe par un courtier pour acheter un appartement. Il accepte la proposition de prêt du courtier, mais la banque refuse finalement de financer son projet : il ne paie pas le courtier.
• Cas n°3 : Enora décide d’acheter une maison. Le courtier qu’elle mandate lui présente une offre de prêt qu’elle accepte. Elle obtient son crédit et devient propriétaire : elle paie le courtier.

Les frais de courtage doivent vous être indiqués clairement. Le courtier doit être payé uniquement lors du déblocage des fonds.

Courtier en crédit : rentabilité assurée

Certaines personnes se demandent en quoi dépenser 1 000 € pour un courtier est rentable : tout simplement car le courtier vous fait économiser bien plus ! Les courtiers traitent de très nombreux dossiers et ont une bonne connaissance du marché de l’assurance ou du crédit.

• Taux les plus bas du marché
• Frais de banque et de dossiers négociés
• Assurance emprunteur au meilleur prix

Autant d’éléments qui font baisser la facture et gagner plusieurs milliers d’euros sur les intérêts du prêt. Par exemple, si vous payez 900 € de courtier mais qu’il baisse le coût de votre prêt de 6 000 €, vous gagnez 5 100 € !

Le courtier ne se contente pas de vous faire économiser : vous gagnez aussi du temps puisqu’il compare pour vous, et les démarches sont facilitées (un seul dossier à monter pour tous les organismes). En mandatant un courtier, on est toujours gagnant !