Comment calculer un crédit immobilier ?
Calculer le coût global du prêt immobilier
Le montant total du crédit immobilier ne se limite pas au capital emprunté. Différents frais s’appliquent, qui augmentent son coût. Ainsi, au fil des années, le prêt immobilier revient plus cher que le bien immobilier acheté. Vous devez régler le capital, les frais de notaire et les frais du prêt, regroupés dans le TAEG (taux annuel effectif global).
Le TAEG
- Le taux d’intérêt
- Les frais de dossier du prêt
- Les frais de courtage s’il y en a
- La garantie
- Les frais d’agence éventuels
- Les frais bancaire (ouverture et gestion de compte…)
- L’assurance emprunteur
Le taux d’intérêt et l’assurance emprunteur sont les éléments qui influent le plus sur le prix total du crédit immobilier, mais ce sont des dépenses inévitables.
| Capital emprunté / Durée et taux | 0,70 % sur 10 ans | 0,90 % sur 15 ans | 1,05 % sur 20 ans | 1,20 % sur 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| 100 000 € | 107 160 € | 112 320 € | 118 080 € | 124 800 € |
| 150 000 € | 160 800 € | 168 480 € | 177 120 € | 187 200 € |
| 200 000 € | 214 320 € | 224 640 € | 236 160 € | 249 600 € |
| 250 000 € | 267 960 € | 280 800 € | 295 200 € | 312 000 € |
Taux d’assurance emprunteur à 0,36 %
Calculer les mensualités du crédit immobilier
Le prêt immobilier est remboursé chaque mois : ce sont les mensualités. Les mensualités peuvent être fixes ou évoluer au fil du temps selon le prêt souscrit (crédit classique ou prêt progressif).
La composition des mensualités varie également tout au long du prêt. Au départ, on rembourse surtout les intérêts. En approchant de la fin du crédit, on rembourse principalement le capital restant. Pour connaitre le détail de vos mensualités, l’échéancier du prêt est indispensable.
| Durée du prêt | Montant des mensualités |
|---|---|
| 10 ans | 1 340 €/mois |
| 15 ans | 936 €/mois |
| 20 ans | 738 €/mois |
| 25 ans | 624 €/mois |
Taux d’assurance emprunteur à 0,36 %
Baisser le coût du prêt immobilier
Avant de souscrire le prêt
Bien choisir son prêt immobilier permet de réduire son coût. Passer par le simulateur de crédit immobilier de Courtier.fr ou par un courtier en crédit permet de faire le bon choix et de négocier le taux d’intérêt et le taux de l’assurance.
Le coût du crédit immobilier augmente avec la durée. Pour obtenir un prêt pas cher, il vaut mieux opter pour un crédit sur 10 ou 15 ans, mais uniquement si vos finances vous le permettent.
En cours de prêt
Baisser le coût du crédit immobilier est possible en cours de remboursement :
- Renégociation du crédit auprès de sa banque
- Rachat de prêt auprès d’une banque concurrente
- Changement d’assurance emprunteur
Il convient de bien calculer le coût de l’opération, car une renégociation représente des frais, mais reste rentable si le taux d’emprunt est moins élevé que lors de la signature du prêt.
