Comparatif assurance emprunteur 2024

*La cotisation mensuelle diminue en même temps que le capital restant dû.

Les tarifs présentés dans notre comparatif d’assurance emprunteur ont été obtenus pour le profil suivant :

• Un homme âgé de 35 ans, non-fumeur, sans risques médicaux ni professionnels
• Un prêt immobilier de 150 000 € sur 25 ans, au taux d’intérêt de 1,20 %
• Un crédit immobilier réalisé en 2024

Les garanties emprunteur varient selon les assureurs. Les prix indiqués ici sont donnés à titre informatif. Le montant de la cotisation varie selon l’âge, les risques et les paramètres liés au prêt immobilier.

Les assurances de prêt comportent toutes des exclusions de garantie, mais certains organismes proposent de racheter quelques exclusions. Pour connaitre la meilleure assurance de prêt pour votre projet, nous mettons gratuitement à votre disposition notre comparateur d’assurance emprunteur en ligne.

Liste des meilleures assurances emprunteur 2024 :

1 – GMF

Prix : 6,27€

2 – Cardif

Prix : 6,65€

3 – Axa

Prix : 7,15€

4 – Maaf

Prix : 7,68€

5 – Harmonie

Prix : 7,73€

6 – Utwin

Prix : 8,92€

7 – Malakoff

Prix : 9,92€

8 – Macif

Prix : 10,04€

Quels sont les meilleurs assurance emprunteur ?

1 - GMF

2 - Cardif

3 - Axa

4 - Maaf

5 - Harmonie Mutuelle

6 - Utwin

7 - Malakoff Humanis

8 - Macif

9 - Generali

10 - Swiss Life

Choisir une assurance emprunteur est une étape cruciale lors de la souscription d’un prêt immobilier. En effet, elle permet de se protéger contre les risques d’incapacité de remboursement en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès. Mais face à la multitude d’offres sur le marché, il est difficile de s’y retrouver. Cet article présente le classement des meilleures assurances emprunteur pour 2024, afin d’aider les futurs emprunteurs à faire le bon choix.

Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

L’achat d’une propriété est souvent le plus gros investissement qu’une personne fera dans sa vie. Pour cela, il est important de s’assurer que le remboursement de votre prêt immobilier soit assuré en cas de pépin. C’est là que l’assurance emprunteur entre en jeu.

L’assurance emprunteur est une assurance qui couvre l’emprunteur en cas de sinistre ou d’accident qui pourrait compromettre le remboursement de ses mensualités de prêt immobilier. En d’autres termes, elle permet de protéger l’emprunteur en prenant en charge le remboursement total ou partiel de son prêt immobilier, en cas de maladie, d’accident, d’invalidité ou de décès.

Les différentes situations couvertes par l’assurance de prêt immobilier incluent les arrêts de travail qui interrompent de façon temporaire ou prolongée votre emploi, les cas d’invalidité partielle ou totale qui vous empêchent d’exercer votre profession, les décès d’un des emprunteurs, ou d’un autre incident compromettant le remboursement de votre prêt immobilier.

Il est important de souligner que l’assurance emprunteur n’est pas seulement bénéfique pour l’emprunteur, mais aussi pour l’organisme prêteur et ses proches. En effet, cette assurance permet de sécuriser le patrimoine de l’emprunteur. Si l’emprunteur décède avant la fin de remboursement de son prêt immobilier, l’assurance emprunteur prendra en charge le solde restant dû auprès de l’établissement prêteur, ce qui évite à ses proches d’avoir à payer les mensualités restantes.

Pour bénéficier de l’assurance emprunteur, vous devez vous acquitter d’une cotisation chaque mois. Ce coût est variable selon votre profil, le type de prêt que vous souscrivez mais aussi l’établissement vers lequel vous vous tournez.

Les critères de sélection des meilleures assurances emprunteur

Le choix d’une bonne assurance emprunteur est crucial pour sécuriser son crédit immobilier en cas de sinistre ou de difficulté financière. Pour bien sélectionner la meilleure assurance emprunteur en 2024, il est important de prendre en compte certains critères clés. Tout d’abord, il faut se pencher sur le taux d’assurance qui doit être le plus bas possible afin de réduire le coût total du crédit. Ensuite, il est essentiel de vérifier les garanties proposées par chaque assureur pour s’assurer qu’elles correspondent bien à son profil et à ses besoins. Par exemple, une personne qui pratique une activité sportive à risque doit s’assurer que l’assurance emprunteur couvre bien les accidents liés à sa pratique sportive. Enfin, il est recommandé de regarder les conditions de résiliation de l’assurance emprunteur pour pouvoir changer d’assurance si nécessaire.

Un autre critère important à prendre en compte est l’âge de l’emprunteur. En effet, plus l’emprunteur est jeune, plus le taux d’assurance sera bas. Il est donc conseillé de souscrire une assurance emprunteur le plus tôt possible pour bénéficier d’un taux d’assurance plus avantageux. De plus, il est important de se renseigner sur les exclusions de garanties pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre. Enfin, il est recommandé de comparer les offres des différentes assurances emprunteur pour trouver celle qui correspond le mieux à ses besoins et à son profil. Pour cela, il est possible de faire appel à un courtier en assurance qui pourra vous aider à trouver la meilleure offre en fonction de votre profil et de vos besoins.

Quels sont les meilleurs taux d’assurance emprunteur en 2024 ?

Lorsque vous contractez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est une composante importante à prendre en compte car elle détermine son coût. Le taux d’assurance emprunteur est donc le premier élément à regarder lorsqu’on veut comparer plusieurs offres d’assurances de prêt immobilier. Plus le taux sera élevé, plus votre emprunt vous coûtera cher.

En 2024, voici les meilleurs taux d’assurances emprunteur appliqués sur le marché selon les profils d’emprunteurs :

• Entre 25-35 ans : 0,23% pour une assurance bancaire et 0,07% pour une assurance externe
• Entre 35-50 ans : 0,32% pour une assurance bancaire et 0,15% pour une assurance externe
• Entre 50-70 ans : 0,43% pour une assurance bancaire et 0,29% pour une assurance externe
• 70 ans et plus : 0,70% pour une assurance bancaire et 0,42% pour une assurance externe

En général, les assurances externes pratiquent des taux d’assurance de prêt plus compétitifs que les banques. En effet, les marges appliquées par les assureurs sont plus faibles et les garanties sont à la carte, ce qui permet de les moduler en fonction de vos besoins. Les banques quant à elles profitent de leur position de force au moment de la signature de votre prêt pour vous faire signer une assurance au prix fort, tarif généralement 4 fois plus cher que les assureurs externes.

Il est important de savoir que le taux d’assurance emprunt dépend principalement de 4 éléments clés : votre âge au moment de l’emprunt, votre situation personnelle et professionnelle, votre état de santé (et si vous êtes fumeur) et le montant de votre prêt immobilier. Il existe également des différences importantes d’un assureur à l’autre car tous n’appliquent pas les mêmes surprimes et exclusions.

Il est donc fortement conseillé de comparer plusieurs assurances de prêt avant de vous lancer dans votre projet immobilier.

Quel est le prix d’une assurance de prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, l’assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total de votre crédit. Elle peut atteindre jusqu’à un tiers de celui-ci. C’est pourquoi il est important de bien la considérer lors de la souscription d’un prêt immobilier.

Pour calculer le coût total de l’assurance emprunteur, il suffit de multiplier le montant du capital emprunté par le taux d’assurance défini par la banque, puis par le nombre d’années d’emprunt. Ainsi, pour un prêt immobilier de 200 000 € sur 20 ans, le coût de l’assurance peut varier de 9 200 € avec un taux d’assurance généralement appliqué par les banques (0,23 %) à 2 800 € avec des taux proposés par un assureur externe (0,07 %).
Dans ce cas, il est possible de réaliser des économies significatives de l’ordre de 6 400 €.

Classement des 10 meilleures assurances emprunteur pour 2024

Le tableau ci-dessous présente le classement des 10 meilleures assurances emprunteur pour l’année 2024 :

Ce classement a été établi en prenant en compte les critères de taux annuel effectif global (TAEG) ainsi que les garanties proposées par chaque assurance emprunteur. Cependant, il est important de noter que le choix de l’assurance emprunteur dépend avant tout des besoins et des spécificités de chaque emprunteur.

Zoom sur les garanties proposées par les assurances emprunteur les mieux classées

Le classement des meilleures assurances emprunteur pour l’année 2024 est très attendu par les emprunteurs. En effet, les garanties proposées par ces assurances sont primordiales pour la sécurisation d’un crédit immobilier. Les assurances emprunteur les mieux classées offrent des garanties complètes, qui couvrent notamment les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité de travail et de perte d’emploi. Elles proposent également des options de garanties supplémentaires, comme la garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) renforcée, qui couvre les arrêts de travail de courte durée, ou encore la garantie perte d’emploi plus étendue, qui prend en compte les périodes de chômage partiel. Les assureurs les mieux classés offrent également des conditions tarifaires avantageuses, adaptées aux besoins de chaque emprunteur.

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