L’UFC-Que Choisir vous conseille pour changer d’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est un élément crucial lors de la souscription d’un prêt immobilier. Pourtant, il est souvent négligé par les emprunteurs. En faisant le choix adéquat, vous pouvez pourtant économiser plusieurs milliers d’euros sur l’intérêt et les frais liés à votre crédit. Dans cet article, découvrez les recommandations de l’UFC-Que Choisir pour changer d’assurance emprunteur et obtenir un meilleur contrat.

Comprendre l’importance de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur a pour principal objectif de couvrir l’emprunteur en cas d’impossibilité de rembourser le prêt (décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité temporaire ou permanente de travail, etc.). Elle garantit ainsi à la banque le remboursement du capital emprunté. Trop souvent, c’est la fiche standardisée qui incite au choix rapide de l’emprunteur sans une réelle analyse des conditions proposées. Néanmoins, changer d’assurance peut s’avérer être une occasion de réaliser de belles économies et d’obtenir un contrat mieux adapté à sa situation personnelle.

Les différentes formules d’assurance emprunteur

• Le contrat groupe : il s’agit de l’assurance proposée par la banque prêteuse. Elle regroupe tous les emprunteurs et offre des garanties standards.
• Le contrat individuel : proposé par d’autres assureurs, il est personnalisable en fonction des besoins et du profil de l’emprunteur.

Changer d’assurance emprunteur : quelles sont les conditions ?

Depuis plusieurs années, diverses lois ont été votées pour permettre aux emprunteurs de changer leur assurance en cours de prêt. C’est le cas notamment de la loi Hamon (2014) et de l’amendement Bourquin (2017).

La loi Hamon

Cette loi autorise le changement d’assurance emprunteur durant la première année suivant la signature du contrat de prêt. Pour cela, il faut respecter un préavis de 15 jours avant la date anniversaire du crédit et fournir une proposition d’assurance offrant des garanties équivalentes ou supérieures à celles du contrat initial.

L’amendement Bourquin (loi Sapin II)

Il étend la possibilité de changer d’assurance après la première année de prêt en accordant aux emprunteurs le droit de résilier chaque année leur contrat à sa date anniversaire. Le nouvel assureur doit également présenter des garanties équivalentes ou meilleures que l’assureur originel pour être validé.

Les conseils pour bien choisir son nouveau contrat d’assurance emprunteur

Pour optimiser votre choix de nouvelle assurance, l’UFC-Que Choisir vous conseille de :

1. Comparer plusieurs offres : ne vous contentez pas de la première proposition d’assurance individuelle trouvée. Prenez le temps de mettre en concurrence plusieurs offres pour dénicher celle qui est la plus avantageuse pour vous.
2. Analyser les garanties proposées : vérifiez que les garanties du nouveau contrat sont équivalentes ou meilleures que celles que vous possédez déjà. N’hésitez pas à demander conseil à un professionnel pour être sûr de faire le bon choix.
3. Vérifier le coût total : ne vous attachez pas uniquement au taux de l’assurance, mais prenez en compte le montant total des cotisations sur la durée restante de votre prêt immobilier.
4. Rester vigilant sur les exclusions de garantie : soyez attentif aux conditions liées aux exclusions de chaque contrat pour éviter toute mauvaise surprise lors de la mise en jeu des garanties.

Les étapes pour changer d’assurance emprunteur

Une fois que vous avez trouvé une meilleure offre d’assurance emprunteur, voici les démarches à suivre pour en bénéficier :

1. Envoyer la demande d’adhésion et les documents nécessaires à la nouvelle compagnie d’assurance : vous devrez généralement fournir une demande d’adhésion, un questionnaire de santé et divers documents administratifs (photocopie de la carte d’identité, relevé d’identité bancaire, etc.).
2. Obtenir l’accord de la nouvelle assurance : une fois votre dossier étudié et accepté par le nouvel assureur, vous recevrez un certificat d’adhésion ainsi que les conditions générales et particulières du contrat.
3. Informer l’établissement prêteur de votre souhait de changer d’assurance : vous devrez envoyer à votre banque, par courrier recommandé avec accusé de réception, une demande de substitution d’assurance en joignant votre nouveau contrat ainsi que l’accord de l’assureur.
4. Attendre l’accord de la banque : celle-ci doit donner son aval dans un délai de 10 jours ouvrés. Passé ce délai, le silence vaut acceptation.
5. Résilier l’ancien contrat : enfin, vous devrez résilier votre ancienne assurance emprunteur par lettre recommandée avec accusé de réception, en indiquant la date effective du changement d’assurance et suivant les modalités de préavis stipulées dans votre contrat initial.

En conclusion, changer d’assurance emprunteur peut s’avérer très avantageux pour économiser sur votre crédit immobilier. Toutefois, il est primordial de bien analyser les offres et de respecter les démarches pour garantir une transition sans faille. N’hésitez pas à vous appuyer sur les conseils de l’UFC-Que Choisir et à demander l’aide d’un professionnel pour faire le meilleur choix possible.