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Assurance emprunteur Generali

Generali est une compagnie d'assurances d'origine italienne. Fondée en 1831 à Trieste, son siège social y est d'ailleurs toujours à l'heure où nous écrivons ces lignes. Elle existe en France depuis 1905, autrefois appelée sous le nom de Concorde Assurances. Nous parlons ici d'un des plus grands groupes d'assurance au monde : il s'agit d'ailleurs du troisième derrière Allianz et Axa. Fort de ses 72 millions de clients dans le monde, c'est aujourd'hui un incontournable des assurances, notamment grâce à son offre en assurance-vie.

Generali propose ainsi une assurance emprunteur appelée Novità Emprunteur. Vous l'aurez compris, le nom de cette assurance crédit immobilier chez Generali est directement trouvé depuis l'italien. Novità fait alors référence à la nouveauté, et c'est ce que veut transmettre le groupe à ses clients. Courtier.fr fait le point avec vous sur les différents aspects de cette assurance prêt immobilier chez Generali.

Prix assurance Novità Emprunteur Generali

Offres assurance de prêt Generali
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,083 % À partir de 2 600 € À partir de 11 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Generali

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Generali Novità Emprunteur
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Prêts à partir de 20 000 € / /
Décès Versement du capital restant dû (tout ou partie selon le contrat) 84 ans 85 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Versement du capital restant dû (tout ou partie selon le contrat) 66 ans 70 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) Franchise de 90 jours / Versement de 100 % ou 50 % des indemnités selon le type d’invalidité 66 ans 70 ans ou retraite
Incapacité temporaire totale (ITT) Franchise de 30 à 180 jours / Garantie complémentaire de l’IPP 66 ans 70 ans ou retraite
Exonération de cotisation Option / En cas d’invalidité permanente ou ITT / Franchise de 30 à 180 jours 66 ans 70 ans ou retraite
Pathologies dorsales et psychiques Option / Rachat des exclusions 66 ans 70 ans ou retraite
Perte d’emploi (PE) Non disponible / /

Souscrire à l’assurance Generali Novità Emprunteur ?

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance emprunteur Novità de Generali, vous avez plusieurs façons de le faire. La première est certainement la plus pratique et complète : via leur site internet. Grâce à ce dernier, vous avez accès à toutes les informations nécessaires pour répondre à vos questions. D'ailleurs, il est même possible d'obtenir un devis, en seulement quelques clics. Toutefois, si vous souhaitez discuter directement avec un interlocuteur pour souscrire chez Generali, c'est réalisable Pour cela, deux possibilités : soit vous souscrivez par téléphone (en appelant ou en vous faisant appeler), soit vous vous rendez en agence.

Comme pour tout contrat d'assurance de prêt immobilier, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Nous vous conseillons de le remplir en toute honnêteté, sinon cela pourrait se retourner contre vous. À l'issue de ce questionnaire, il se peut que vous deviez réaliser quelques formalités complémentaires avant de pouvoir souscrire au contrat. Cela arrive lorsque l'on signale un ou plusieurs problèmes ou antécédents de santé.

  • Informations et conseils par téléphone ou en ligne
  • Possibilité d’être rappelé par l’agence la plus proche de chez soi
  • Souscription en agence
  • Questionnaire de santé
  • Formalités médicales complémentaires éventuelles

L’avis de Courtier.fr

  • Garanties PTIA, IPP et ITT disponibles jusqu’à 66 ans
  • Option exonération de cotisation
  • Agences dans toute la France
  • Souscription en agence uniquement

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux d'assurance de Novità Emprunteur de Generali

Voici l'un des éléments qui intéressent le plus les futurs souscripteurs au contrat d'assurance de prêt immobilier chez Generali : le taux facturé. Il est difficile, voire impossible, de vous donner une réponse nette : cela dépend de plusieurs facteurs. Par exemple, le taux peut être déterminé par le montant du crédit, sa durée, mais aussi par l'âge et le profil de l'assuré suite au questionnaire de santé. Toutefois, il est possible d'indiquer une fourchette de taux : vous pouvez compter entre 0,083% et 0,900%.

Bien entendu, ce taux va également varier en fonction des options choisies par le contrat. Par exemple, si l'assuré souhaite étendre ses garanties, le taux sera plus élevé. Quoi qu'il en soit, le taux appliqué à votre contrat d'assurance Novità Emprunteur de Generali sera adapté à votre profil et à votre situation.

Comprendre les garanties de l'assurance crédit Novità Emprunteur de Generali

Venons-en maintenant au cœur du sujet de ce contrat : les garanties proposées par Generali. Il en existe plusieurs, et sont divisées en garanties de base et en complémentaires. Aussi, certaines exclusions sont mises en place, comme dans tout contrat d'assurance.

Les garanties de base

Avec le contrat Novità Emprunteur de Generali, il n'existe qu'une seule et unique garantie de base :

  • La garantie décès : jusqu'à 84 ans (âge maximum à l'adhésion), en cas de décès, vos proches seront couverts. En effet, l'intégralité du capital restant dû au jour du décès, sera payée à l'organisme prêteur.

On soulignera le fait que cette garantie est accessible jusqu'à 84 ans au moment de l'adhésion. Peu d'assurances emprunteur proposent cela !

Les garanties optionnelles

Elles sont au nombre de six ! Certaines d'entre elles sont vivement recommandées, notamment l'invalidité ou la perte d'autonomie. Voici le détail de ces options :

  • Garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : si vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle et que vous avez besoin d'un aidant au quotidien, Novità Emprunteur prendra le relais en versant le solde du capital restant. Cette option est disponible jusqu'à 66 ans.
  • Garantie d'Invalidité Permanente Partielle (IPP) : si votre degré d'invalidité est entre 33 et 66% (évalué par un médecin conseil de Generali), 50% de l'indemnité prévue dans le contrat vous sera alors versée. À noter qu'il y a un délai de carence de 90 jours. Cette option peut être souscrite jusqu'à 66 ans.
  • Garantie d'Invalidité Permanente Totale (IPT) : il s'agit de la même chose que l'IPP mais à un degré supérieur à 66%. En cas d'IPT, c'est la totalité du montant prévu dans le contrat qui est versée.
  • Garantie d'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : si vous ne pouvez plus exercer votre profession pour des raisons médicales, le remboursement du prêt est pris en charge par Generali. Attention, un délai de carence est appliqué. Ce dernier dépendra de votre contrat. Il est possible de souscrire à cette option jusqu'à 66 ans. Petite précision : l'ITT ne peut être souscrite uniquement en complément de l'IPT.
  • Garantie d'Exonération du Paiement des Cotisations (EPC) : en cas d'invalidité permanente et en cas d'incapacité temporaire de travail, l'EPC prend en charge les cotisations de l'assurance du prêt. Une nouvelle fois, un délai de carence est appliqué.
  • Garantie de Pathologies Dorsales et Psychiques (PDP) : avec cette option, il est possible de racheter toutes les exclusions liées aux douleurs dorsales et psychiques. Cette option ne peut pas être souscrite seule, mais avec au moins l'une des quatre premières. Un délai de carence de 90 jours est appliqué.

Les exclusions de garantie

Avec ce genre d'assurance, il y a toujours des exclusions. Elles se divisent en deux parties. La première est plutôt d'ordre généraliste : suicide lors de la première année de contrat, actes de terrorisme, grèves, participation active à une émeute, ou même les actes de guerre.

La seconde partie est plus personnalisée, les indemnisations pourraient vous être refusées si vous pratiquez des sports extrêmes, ou même si vous pratiquez du sport à titre professionnel. Quoi qu'il en soit, vérifiez toujours ces exclusions avant de souscrire à un contrat.

Les formalités médicales pour souscrire à l'assurance prêt immobilier Novità Emprunteur

Comme nous vous l'expliquions plus haut dans cette page, un formulaire médical peut vous être présenté. Une fois que vous y aurez répondu, votre profil sera établi. Celui-ci dépendra de nombreux facteurs : votre âge, si vous fumez ou non, des antécédents médicaux et familiaux et, plus surprenant, de la durée et du montant du prêt accordé par la banque. Bien entendu, tout ce que vous indiquerez dans ce formulaire restera confidentiel.

En fonction du profil établi, il pourrait être possible que Generali vous demande de passer une visite médicale, voire un ou plusieurs examens (comme une radio ou un bilan sanguin). À l'issue des résultats, le taux du contrat d'assurance du prêt immobilier de Generali sera revu en conséquence. Il arrive que dans de rares cas, le contrat ne puisse être signé.

Puis-je résilier l'assurance Novità Emprunteur Generali ?

Il est bien entendu possible de résilier un contrat d'assurance Novità Emprunteur chez Generali. Pour cela, il suffit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Cependant, il est important de rappeler que la façon de résilier dépend de la date de souscription du crédit.

  • Si le contrat date d'il y a moins de 12 mois : vous pouvez résilier le contrat d'assurance à n'importe quel moment (prévoir un délai de préavis de 15 jours).
  • Si le contrat date d'il y a plus de 12 mois : il faut attendre la date anniversaire de la souscription du contrat. Pour cette fois, un délai de préavis de 2 mois est obligatoire.

Quoi qu'il en soit, dès septembre 2022 (juin pour les nouveaux crédits immobiliers), il sera possible pour chacun de changer d'assurance emprunteur à n'importe quel moment.

Comment changer d'assurance crédit immobilier pour Novità Emprunteur Generali ?

Pour changer votre assurance de crédit immobilier afin de souscrire chez Generali, vous devez tout d'abord prévenir votre ancien assureur. Pour ce faire, il suffit d'envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception. Attention cependant, tout comme dans la partie résiliation, vous devrez attendre la date anniversaire si votre contrat d'assurance a plus de 12 mois.

Une fois ceci effectué, souscrivez immédiatement auprès de Generali pour votre contrat Novità Emprunteur. Indiquez-leur la date à laquelle se termine votre ancien contrat et prévenez également votre banque du changement de contrat (elle doit donner son aval). Seule condition cependant : les garanties du nouveau contrat doivent être équivalentes à l'ancien.

Comment contacter Generali ?

Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assurance emprunteur de Generali, vous pouvez contacter le groupe via plusieurs moyens. Le plus complet, et facile d'accès, c'est certainement le site internet. En effet, vous aurez toutes les informations nécessaires, mais aussi la possibilité d'établir un devis en quelques clics. A contrario, si vous préférez parler de vive voix avec un conseiller Generali, il suffit de laisser votre numéro sur leur site, et vous serez rappelé gratuitement.

Enfin, il est possible de se rendre directement à une agence proche de chez vous : il en existe plus de 800 en France, il y en aura forcément une à proximité ! D'ailleurs, il est même envisageable de demander à se faire rappeler par un conseiller de l'agence la plus proche de chez vous. Si vous préférez le contact à un écran d'ordinateur, cette solution est probablement idéale.



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