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Assurance emprunteur Swiss Life

SwissLife est une compagnie d'assurances d'origine suisse créée en 1857. D'ailleurs, il s'agit de la plus grande du pays en assurance-vie. Implantée en France depuis 1898, SwissLife est l'un des leaders du marché à l'heure où nous écrivons ces lignes. Spécialisée dans l'assurance des personnes, elle est la première à avoir proposé une assurance de protection des individus sur internet (appelée SwissLife e-reputation).

C'est dans ce contexte que nous allons nous intéresser à son contrat d'assurance emprunteur sobrement intitulé SwissLife Assurance des Emprunteurs. Proposant des garanties solides, cette assurance est disponible jusqu'à 85 ans pour les garanties décès, ce qui n'est pas toujours le cas ailleurs, c'est à signaler. Quoi qu'il en soit, Courtier.fr fait le point avec vous sur SwissLife Assurance des Emprunteurs.

Prix assurance emprunteur Swiss Life

Offres assurance de prêt Swiss Life
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,1 % À partir de 2 988 € À partir de 12,45 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur Swiss Life

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Swiss Life
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Prêt de 17 000 € à 50 000 000 € / /
Décès Remboursement de la somme restant à payer selon le pourcentage prévu au contrat 85 ans 90 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Remboursement de la somme restant à payer selon le pourcentage prévu au contrat 64 ans 65, 67 ou 70 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) Franchise de 30 à 180 jours 64 ans 65, 67 ou 70 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Franchise de 30 à 180 jours / Limité à 180 jours 64 ans 65, 67 ou 70 ans
Invalidité permanente professionnelle (IPPRO) Pour les médecins, sages-femmes, pharmaciens, kinésithérapeutes, chirurgiens-dentistes et vétérinaires 64 ans 65, 67 ou 70 ans
Perte d’emploi (PE) Indemnisation limitée à 24 mois et 3 600 €/mois 60 ans (possible à la souscription uniquement) 65 ans
Option Rachat de garanties Pathologies du dos et troubles psychiques sont pris en charge sans conditions d’hospitalisation / Franchise de 90 jours 64 ans (possible à la souscription uniquement) 65, 67 ou 70 ans
Option Sport + Rachat des exclusions liées au sport / Questionnaire spécifique 64 ans 65, 67 ou 70 ans

Souscrire à l’assurance emprunteur Swiss Life ?

Si vous souhaitez protéger votre crédit avec une assurance prêt immobilier chez SwissLife, il est possible de souscrire à leur offre directement sur leur site internet. En effet, en premier lieu, vous pouvez réaliser un devis afin de connaître le tarif proposé par la société d'assurance. Lors de la réalisation de ce dernier, vous serez amené à répondre à un questionnaire dans le but d'identifier votre profil d'assuré, notamment sur le montant et la durée du prêt souscrit, mais aussi sur votre situation professionnelle. L'une des grandes forces de SwissLife, c'est de proposer un choix parmi 10 formules : de quoi répondre au plus près à vos besoins.

Si vous préférez, il est aussi possible de souscrire dans l'une des 417 agences du groupe en France, ou encore par téléphone. Néanmoins, quel que soit votre moyen de souscription, vous devrez répondre à un questionnaire médical et, éventuellement, des examens supplémentaires.

  • Devis en ligne
  • Choix parmi 10 formules
  • Sélection de l’âge limite et des franchises
  • Souscription en ligne ou en agence
  • Questionnaire médical et examens supplémentaires si besoin

L’avis de Courtier.fr

  • Emprunts jusqu’à 50 millions d’euros
  • Label excellence 2021 des « dossiers de l’épargne »
  • Nombreuses options disponibles
  • Peu d’informations disponibles en ligne

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de SwissLife Assurance des Emprunteurs

La meilleure des façons d'obtenir le taux de l'assurance du crédit immobilier proposé par SwissLife, c'est de réaliser un devis. En effet, le taux d'un tel contrat dépend de plusieurs éléments : le montant et la durée du crédit immobilier, votre âge ainsi que celui de l'éventuel co-emprunteur, votre profil de santé, ou encore votre métier ou vos loisirs (sports extrêmes par exemple). Cependant, il est possible de donner un taux plancher : 0,1%, soit une cotisation mensuelle moyenne de 12,45 €. In fine, cela permet d'avoir un prix total à partir de 2 988 €. Bien entendu, il est rare d'avoir ces tarifs, il s'agit bien souvent d'une situation “idéale” de l'assuré.

Enfin, diverses options peuvent augmenter le taux du contrat SwissLife Assurance des Emprunteurs. Par exemple, en réduisant la franchise ou souscrivant à l'option de rachat de garanties (nous en reparlerons). Comme nous vous le disions juste auparavant, le mieux est de réaliser un devis chez SwissLife.

Comprendre les garanties de SwissLife Assurance des Emprunteurs

Voici donc le cœur du contrat d'assurance de votre prêt immobilier chez SwissLife : les garanties proposées. Pensez à vérifier de façon précise celles que vous souhaitez souscrire ou non, l'objectif étant de se rapprocher du mieux possible de votre situation.

Les garanties de base

Ce sont les garanties obligatoires du contrat de SwissLife Assurance des Emprunteurs :

  • La garantie décès : en cas de décès de l'assuré par maladie ou accident, le capital restant dû est remboursé à l'organisme prêteur. Cette garantie est accessible jusqu'à 85 ans lors de la souscription.
  • La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : en cas d'accident, si l'assuré ne peut plus exercer son métier ou trouver un emploi et qu'il est dépendant dans sa vie de tous les jours, le capital restant dû est remboursé à l'organisme prêteur. Cette garantie est accessible jusqu'à 64 ans.

Les options complémentaires

À cette base, plusieurs garanties optionnelles sont proposées par SwissLife :

  • Invalidité Permanente et Totale (IPT) : si l'assuré est victime d'une IPT l'empêchant d'exercer sa profession de façon définitive, le capital restant dû est versé au prêteur.
  • Incapacité temporaire de travail (ITT) : cette option n'est disponible qu'avec l'IPT ou l'IPPRO (voir point plus bas). Lors d'un arrêt de travail temporaire, les mensualités de remboursement du prêt sont prises en charge.
  • Invalidité permanente partielle (IPP) : tout comme l'ITT, cela concerne l'invalidité partielle, et non totale. Les mensualités de remboursement du prêt sont aussi prises en charge.
  • Invalidité permanente professionnelle (IPPRO) : cette option est réservée aux métiers de la santé. En cas d'invalidité professionnelle, le capital restant dû est pris en charge par SwissLife.
  • Perte d’emploi : suite à une perte d'emploi, les mensualités sont prises en charge par l'assurance. Attention, cette option ne s'applique pas aux fautes lourdes ou graves.
  • Options Confort et Basique ; avec l'option Confort, vous êtes couvert en cas d'hospitalisation. Si vous préférez choisir l'option Basique, vous profiterez d'un tarif avantageux.
  • Option Sport + : rachat des exclusions de garanties liées à la pratique de certains sports.

Vous l'aurez compris, les options sont nombreuses et permettent de répondre à chaque profil d'assuré.

Les exclusions de garantie

Comme tout contrat d'assurance, il existe des exclusions. Ces dernières se partagent en deux parties distinctes :

  • Les exclusions générales : terrorisme, guerre, émeutes, accident nucléaire, accident de la route sous emprise de stupéfiant ou d'alcool, etc.
  • Les exclusions spécifiques : cette deuxième partie dépend uniquement du style de vie de l'assuré. En effet, les sports à risques, les métiers dangereux (police, armée…) ou encore certaines maladies excluent d'office le déclenchement des garanties du contrat.

Néanmoins, pour cette seconde partie, il est possible de racheter les garanties. Bien entendu, cela aura pour effet d'augmenter le taux d'assurance via une surprime, mais vous serez mieux protégé par votre contrat SwissLife Assurance des Emprunteurs.

Les formalités médicales pour souscrire à SwissLife Assurance des Emprunteurs

Lorsque vous allez entamer la souscription d'un contrat pour assurer votre prêt immobilier chez SwissLife, vous devrez remplir un questionnaire médical. Celui-ci est assez simple, il permet de déterminer si vous avez des antécédents familiaux ou des problèmes de santé récents (quelques années en arrière ou actuels). Comme toujours, nous vous recommandons vivement d'être honnête dans vos réponses. Si vous ne l'êtes pas, vos garanties pourraient être exclues, et vous serez soumis à une forte amende par les pouvoirs publics.

Dès que ce questionnaire est complété, SwissLife établira votre profil-type lié à votre santé. Si des risques se présentent, des examens complémentaires pourraient vous être demandés. Ces derniers sont assez simples et pris en charge par l'assureur (prise de sang, visite médicale ou, plus rarement, examen chez un spécialiste). En fonction du résultat de ces formalités, le taux d'assurance sera réévalué.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur de SwissLife ?

Vous souhaitez résilier votre contrat SwissLife Assurance des Emprunteurs ? Pour ce faire, il suffit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Une fois ceci réalisé, il vous suffira d'attendre la réponse de l'assureur et votre contrat sera alors résilié. Cependant, cette démarche est soumise à une condition temporelle liée à votre contrat.

  • Si le contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier quand vous le souhaitez. Un délai de préavis de 15 jours est nécessaire.
  • Si le contrat a plus de 12 mois : vous devez attendre la date anniversaire. De plus, un délai de préavis de 2 mois est appliqué. Si vous êtes dans cette situation, nous recommandons vivement d'envoyer votre lettre recommandée au moins 3 mois avant la date anniversaire du contrat.

Enfin, quelle que soit la situation dans laquelle vous êtes, il est obligatoire d'informer votre banque le plus rapidement possible. En effet, cette dernière doit valider la résiliation de l'assurance. Seule condition pour cela : que la nouvelle propose des garanties comparables à l'ancienne (surtout pour les garanties de base). Pour information, dès septembre 2022, chacun pourra changer de contrat d'assurance sans se soucier de la date anniversaire.

Comment changer d'assurance emprunteur pour SwissLife ?

Si vous souhaitez changer d'assurance, il faut, en premier lieu, résilier votre ancien contrat. Pour cela, il vous suffit de faire comme dans la partie précédente (la résiliation), tout en faisant attention aux dates anniversaires. Une fois ceci en place, entrez en contact avec SwissLife pour souscrire au nouveau contrat. Comme expliqué auparavant, veillez à ce que les garanties soient similaires, sinon vous ne pourrez pas remplacer votre contrat. Bien entendu, veillez aussi à signaler la date de fin de votre ancien contrat auprès de SwissLife : il ne faudrait pas vous retrouver sans assurance durant quelques jours.

Pour terminer, prenez rendez-vous avec votre banque et présentez-leur le nouveau contrat d'assurance emprunteur souscrit chez SwissLife. Une fois que votre conseiller bancaire l'aura validé, vous pourrez commencer à être protégé par les garanties souscrites.

Contacter SwissLife

Pour contacter la compagnie d'assurances SwissLife, vous disposez de plusieurs façons :

  • Via le site internet : soit par la page contact ou simplement en réalisant un devis d'assurance emprunteur
  • Par téléphone : au 0 825 317 317 (0,18 € la minute, du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00)
  • En agence : avec plus de 400 points de vente en France, vous pourrez aisément trouver une agence SwissLife à proximité de chez vous.

Quoi qu'il en soit, si vous souhaitez contacter SwissLife en rapport avec leur contrat d'assurance en crédit immobilier, la meilleure solution reste de réaliser un devis, ces derniers reviendront vers vous rapidement.



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