Quelle est l’assurance de prêt la moins chère ?

Comment est calculé le tarif de l’assurance emprunteur ?

Le montant de l’assurance emprunteur dépend de très nombreux critères :

• Montant du crédit immobilier
• Taux d’intérêt du crédit
• Durée de l’emprunt
• Âge de l’emprunteur (ou des co-emprunteurs)
• Situation professionnelle
• Risques professionnels (métier dangereux, travail en hauteur, déplacements, manutention)
• Fumeur ou non-fumeur
• Problèmes de santé (y compris les années précédentes)
• Garanties imposées par la banque

Au-delà de ces critères personnalisés, les assureurs pratiquent des politiques tarifaires différentes, ce qui explique pourquoi on trouve des assurances à tous les prix pour un même profil.

Les assurances de prêt pas cher

Comparatif effectué en janvier 2023 pour un crédit de 150 000 € à 1,05 % sur 20 ans. Emprunteur : 30 ans, non-fumeur

Pour économiser sur l’assurance de prêt, il faut comparer plusieurs éléments :

• Le coût total de l’assurance
• La prime mensuelle
• Le taux de l’assurance

Le montant total de l’assurance emprunteur est particulièrement important, car il permet de savoir à l’avance combien vous allez payer en tout pour assurer votre prêt. Il est calculé en fonction du capital emprunté ou du capital restant dû. Opter pour une assurance dont le coût varie selon le capital restant dû est plus avantageux, car les primes baissent au fur et à mesure des années de remboursement.

Concernant les garanties, vous devez choisir au minimum les garanties imposées par la banque. Ainsi, si la banque vous a demandé un contrat ultra complet, vous ne pouvez pas réduire les garanties au strict minimum (décès et PTIA). Parmi les garanties facultatives, la garantie Perte d’Emploi est celle dont on peut le plus se passer pour faire baisser la facture : elle fait grimper le prix de l’assurance et est très limitée. Peu d’assureurs la proposent.

Trouver l’assurance emprunteur la moins chère

La banque vous propose une assurance de prêt négociée collectivement. Ces contrats sont souvent assez chers, mais, heureusement, vous pouvez souscrire l’offre de votre choix grâce à la délégation d’assurance. Pour trouver l’assurance de prêt la moins chère, nous vous invitons à comparer les offres en ligne. Notre comparateur gratuit et sans engagement est un outil pratique et simple d’utilisation. Vous devez remplir un questionnaire qui aide nos courtiers partenaires à vous proposer des offres adaptées : identité des emprunteurs, informations professionnelles, éléments médicaux, détails du prêt… Vous recevez des propositions d’assurance emprunteur sur-mesure sous 48 h.

Vous pouvez choisir l’assurance de prêt la moins chère, mais nous vous conseillons de bien comparer les fiches standardisées d’informations (FSI) et les conditions générales de chaque contrat avant de souscrire. Au-delà du prix, des éléments comme la franchise, les exclusions de garantie où l’âge limite pour bénéficier d’une garantie doivent être pris en compte.
Si vous voulez faire baisser le coût global de votre prêt, vous pouvez changer d’assurance emprunteur au moment de la souscription, lors de la première année ou à chaque date anniversaire du contrat. Faire jouer la concurrence vous permet de trouver un contrat moins cher.