Quelle est l’assurance de prêt la moins chère ?

Comment est calculé le tarif de l’assurance emprunteur ?

Le montant de l’assurance emprunteur dépend de très nombreux critères :

• Montant du crédit immobilier
• Taux d’intérêt du crédit
• Durée de l’emprunt
• Âge de l’emprunteur (ou des co-emprunteurs)
• Situation professionnelle
• Risques professionnels (métier dangereux, travail en hauteur, déplacements, manutention)
• Fumeur ou non-fumeur
• Problèmes de santé (y compris les années précédentes)
• Garanties imposées par la banque

Au-delà de ces critères personnalisés, les assureurs pratiquent des politiques tarifaires différentes, ce qui explique pourquoi on trouve des assurances à tous les prix pour un même profil.

Les assurances de prêt pas cher

Comparatif effectué en janvier 2025 pour un crédit de 150 000 € à 1,05 % sur 20 ans. Emprunteur : 30 ans, non-fumeur

Pour économiser sur l’assurance de prêt, il faut comparer plusieurs éléments :

• Le coût total de l’assurance
• La prime mensuelle
• Le taux de l’assurance

Le montant total de l’assurance emprunteur est particulièrement important, car il permet de savoir à l’avance combien vous allez payer en tout pour assurer votre prêt. Il est calculé en fonction du capital emprunté ou du capital restant dû. Opter pour une assurance dont le coût varie selon le capital restant dû est plus avantageux, car les primes baissent au fur et à mesure des années de remboursement.

Concernant les garanties, vous devez choisir au minimum les garanties imposées par la banque. Ainsi, si la banque vous a demandé un contrat ultra complet, vous ne pouvez pas réduire les garanties au strict minimum (décès et PTIA). Parmi les garanties facultatives, la garantie Perte d’Emploi est celle dont on peut le plus se passer pour faire baisser la facture : elle fait grimper le prix de l’assurance et est très limitée. Peu d’assureurs la proposent.

Nos conseils pour obtenir une assurance de prêt pas cher

L’assurance emprunteur représente une part significative du coût total d’un crédit immobilier. Heureusement, il existe plusieurs astuces pour réduire le montant de cette assurance :

• Comparez les offres d’assurance emprunteur : Ne vous contentez pas de l’offre de la banque prêteuse. Faites le tour des assureurs et utilisez les services d’un courtier en assurance pour comparer les différents contrats et trouver le tarif le plus moins cher.
• Négociez les garanties à la baisse : Analysez les garanties obligatoires demandées par la banque et éliminez les options superflues. Optez pour une couverture qui correspond à vos besoins réels, sans surassurance.
• Faites valoir votre bon profil d’emprunteur : Si vous êtes jeune, en bonne santé, non-fumeur et que vous exercez une profession considérée comme peu risquée, insistez sur ces points. Ces éléments peuvent vous aider à obtenir une assurance moins chère.
• Surveillez votre santé : Avant de souscrire une assurance emprunteur, veillez à ce que votre dossier médical soit aussi propre que possible. Certaines conditions de santé peuvent être améliorées ou stabilisées en vue de ne pas alourdir les primes.
• Choisissez la délégation d’assurance : Depuis la loi Lagarde (2010) et la loi Hamon (2014), vous pouvez souscrire une assurance emprunteur en dehors de celle proposée par l’établissement prêteur. Ce choix peut se traduire par des économies substantielles.
• Profitez du droit de résiliation annuelle : La législation vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur chaque année à sa date anniversaire. Mettez ce droit à profit pour renégocier ou changer d’assurance si vous trouvez de meilleures conditions.
• Soyez attentif aux détails : Lisez attentivement les clauses du contrat, notamment celles concernant les exclusions et les limitations de garantie. Un contrat moins cher mais trop restrictif pourrait se révéler désavantageux en cas de sinistre.
• Anticipez : Plus vous souscrivez votre assurance en amont du projet, plus vous aurez le temps de chercher, comparer et négocier.

En mettant en œuvre ces conseils et en restant vigoureux dans votre recherche, vous pouvez trouver une assurance emprunteur pas chère tout en bénéficiant d’une couverture adaptée à vos besoins. L’important est de ne pas sacrifier la qualité de protection pour le prix, car en cas d’imprévu, une bonne assurance peut se révéler être un investissement salvateur.

Trouver l’assurance emprunteur la moins chère

La banque vous propose une assurance de prêt négociée collectivement. Ces contrats sont souvent assez chers, mais, heureusement, vous pouvez souscrire l’offre de votre choix grâce à la délégation d’assurance. Pour trouver l’assurance de prêt la moins chère, nous vous invitons à comparer les offres en ligne. Notre comparateur gratuit et sans engagement est un outil pratique et simple d’utilisation. Vous devez remplir un questionnaire qui aide nos courtiers partenaires à vous proposer des offres adaptées : identité des emprunteurs, informations professionnelles, éléments médicaux, détails du prêt… Vous recevez des propositions d’assurance emprunteur sur-mesure sous 48 h.

Vous pouvez choisir l’assurance de prêt la moins chère, mais nous vous conseillons de bien comparer les fiches standardisées d’informations (FSI) et les conditions générales de chaque contrat avant de souscrire. Au-delà du prix, des éléments comme la franchise, les exclusions de garantie où l’âge limite pour bénéficier d’une garantie doivent être pris en compte.
Si vous voulez faire baisser le coût global de votre prêt, vous pouvez changer d’assurance emprunteur au moment de la souscription, lors de la première année ou à chaque date anniversaire du contrat. Faire jouer la concurrence vous permet de trouver un contrat moins cher.

Passer par un courtier pour payer moins cher son assurance crédit immobilier

Faire appel à un courtier en assurance de prêt peut vous aider à payer moins cher votre assurance emprunteur pour plusieurs raisons :

Expertise et connaissance du marché :
Un courtier spécialisé possède une parfaite connaissance des offres disponibles sur le marché. Grâce à son expertise, il est capable de décrypter les subtilités des différents contrats et de vous orienter vers l’offre la plus adaptée à votre profil et à vos besoins.

Comparaison personnalisée :
Le courtier dispose de nombreux outils et partenariats lui permettant de comparer rapidement les offres de plusieurs assureurs. Contrairement aux comparateurs en ligne qui offrent souvent une vision généraliste, le courtier évalue l’adéquation exacte des garanties proposées avec votre situation personnelle. C’est une garantie de payer moins cher.

Pouvoir de négociation :
Avec un volume important de contrats négociés, les courtiers bénéficient de tarifs avantageux auprès des compagnies d’assurances. Ils peuvent ainsi obtenir des conditions tarifaires plus compétitives que celles proposées au grand public.

Accompagnement et conseil :
Le courtier vous accompagne tout au long du processus de recherche et de souscription. Il vous aide à constituer votre dossier, répond à vos questions et vous assiste en cas de sinistre ou de changements dans votre situation pouvant affecter l’assurance.

Gain de temps :
Rechercher la meilleure assurance emprunteur peut être un processus long et fastidieux. Le courtier, en prenant en charge cette recherche, vous fait gagner un temps précieux que vous pouvez consacrer à d’autres aspects de votre projet immobilier.

Réactivité et suivi :
Un courtier réagit rapidement aux évolutions législatives ou aux nouvelles offres du marché pouvant impacter vos intérêts. Ainsi, il peut vous proposer de nouvelles solutions adaptées en cas de changement dans le paysage de l’assurance de prêt.

Collaborer avec un courtier en assurance de prêt vous permet d’optimiser le rapport qualité-prix de votre assurance emprunteur, tout en bénéficiant d’un accompagnement professionnel et personnalisé. C’est une stratégie efficace pour maîtriser les coûts de votre projet immobilier et éviter les pièges potentiels liés à la souscription d’une assurance.