Comparez des centaines d'assurances emprunteur

Je compare les assurances emprunteur
  • +200 assurances emprunteur

  • Comparaison en ligne

  • Immédiat et gratuit

Assurance emprunteur UTWIN

UTWIN n'est peut-être pas la société d'assurance la plus connue. En effet, c'est une société encore jeune puisqu'elle a été créée en 2015 dans l'objectif de réinventer l'assurance emprunteur. D'ailleurs, ce n'est pas un assureur en tant que tel, c'est un courtier spécialisé dans les assurances. Malgré son jeune âge, UTWIN a cependant su s'entourer de grands groupes comme Malakoff Humanis pour proposer des contrats à ses clients.

C'est dans ces conditions que la société propose une assurance pour crédit immobilier sobrement appelée UTWIN Protection Emprunteur. Cette dernière se veut réellement protectrice envers l'assuré et offre une personnalisation poussée du contrat. D'ailleurs, elle prend en charge aussi les personnes en risques aggravés de santé. C'est un point important : ce n'est pas toujours le cas avec ce type d'assurance. Bref, Courtier.fr fait le point avec vous.

Prix assurance emprunteur UTWIN

Offres assurance de prêt UTWIN
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,07 % À partir de 2 142 € À partir de 8,92 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de UTWIN Protection Emprunteur

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur UTWIN
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Pas de délai de carence / /
Décès Versement du capital restant dû (dans la limite du pourcentage prévu) 80 ans 90 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Versement du capital restant dû (dans la limite du pourcentage prévu) 66 ans 71 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) Franchise : 30 à 180 jours 66 ans 65, 67 ou 71 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Franchise : 30 à 180 jours / Dans la limite de 1 095 jours 66 ans Âge légal de la retraite
Invalidité Permanente Professionnelle (IP Pro) -Professions médicales uniquement : médecin, vétérinaire, chirurgien, ostéopathe, chirurgien-dentiste, kinésithérapeute, interne, sage-femme et pharmacien / Versement du capital restant dû (dans la limite du pourcentage prévu) / Franchise : 30 à 180 jours 66 ans 65, 67 ou 71 ans 66 ans 65, 67 ou 71 ans
Renfort affections dorsale et/ou psychiatriques Option impliquant une surprime / Prise en charge des maladies du dos et/ou des troubles psychiatriques et des syndromes liés à la fatigue et à la dépression 66 ans Selon âge limite des garanties souscrites
Perte d’emploi (PE) Non proposée / /

Souscrire à l’assurance emprunteur UTWIN ?

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance que propose UTWIN pour les crédits immobiliers, il est important d'avoir conscience d'une chose : la souscription ne se fait pas directement auprès d'UTWIN, mais d'un assureur partenaire (comme MalaKoff Humanis par exemple). En effet, UTWIN est un courtier, cela signifie donc qu'il va négocier, pour vous, les meilleurs contrats possibles pour l'assurance emprunteur. Quoi qu'il en soit, la seule façon de souscrire une assurance crédit immobilier chez UTWIN, c'est de passer par leur site internet.

Un formulaire médical sera à remplir lors de la souscription. Celui-ci se veut simplifié pour les emprunts de moins de 500 000 € et pour les personnes de moins de 46 ans. En fonction du profil établi suite au remplissage du formulaire, il vous sera peut-être demandé de réaliser des examens complémentaires. Enfin, la signature du contrat se fait directement en ligne via un espacé sécurisé.

  • Souscription d’assurance via un partenaire d’UTWIN
  • Questionnaire médical et signature du contrat sur l’espace en ligne UTWIN

L’avis de Courtier.fr

  • Possibilité d’assurer les risques aggravés et les emprunts supérieurs à 500 000 €
  • Démarches prises en charge pour changer d’assurance de prêt
  • Exonération des cotisations possible sous conditions
  • Il n’est pas possible de souscrire directement à UTWIN Emprunteur, il faut passer par un autre organisme d’assurance.

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance UTWIN Protection Emprunteur

Afin de déterminer un taux précis pour votre contrat d'assurance crédit immobilier chez UTWIN, il est nécessaire de prendre en compte plusieurs éléments. En effet, le contrat proposé prendra en compte le montant et la durée du crédit, votre âge, le profil établi lors du questionnaire médical ou encore les options choisies. Néanmoins, le taux le plus bas proposé peut atteindre les 0,07% avec une cotisation mensuelle moyenne débutant à 8,92 €. C'est plutôt un bon score pour une assurance de ce type.

Si vous souhaitez en savoir plus, nous vous conseillons d'entrer en contact direct avec UTWIN pour sa solution Protection Emprunteur. Après quelques questions, vous devriez en savoir plus sur le coût de votre contrat, et notamment son taux d'assurance.

Comprendre les garanties UTWIN Protection Emprunteur

Lorsque vous souscrivez à une assurance crédit auprès d'UTWIN, vous profitez de plusieurs garanties contre les aléas de la vie. La bonne nouvelle, c'est que ce courtier négocie pour vous une protection renforcée.

Les garanties de base

Elles sont au nombre de six, et permettent de rembourser, intégralement ou partiellement, votre crédit immobilier en cas de décès ou d'invalidité.

  • La garantie décès : lors d'un décès suite à une maladie ou un accident, le capital restant dû est versé à l'organisme prêteur. Si vous souscrivez avec une autre personne, la quotité assurée module le remboursement.
  • La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : tout comme pour le décès, le capital restant dû est remboursé en fonction de la quotité assurée.
  • Incapacité Temporaire Totale (ITT) / Invalidité Permanente Totale (IPT) / Invalidité Permanente Partielle (IPP) : la prise en charge dépendra du taux d'invalidité, d'un forfait établi au moment de la signature du contrat ou des options choisies. Quoi qu'il en soit, les mensualités du prêt seront remboursées à votre place (à un montant qui dépendra des éléments cités auparavant).
  • Invalidité Permanente Professionnelle (IP Pro) : cette option est uniquement réservée aux professions médicales. Si vous ne pouvez plus travailler suite à une invalidité, l'indemnité prévue en cas de décès sera versée.

Les garanties optionnelles et la modularité proposées

Au-delà des garanties de base, il est possible de renforcer votre offre avec d'autres garanties ou même de la modularité :

  • Garantie maladies du dos et psychiatriques : cela permet d'étendre la protection si vous souffrez de l'un de ces deux maux.
  • Choix de la durée de la franchise en cas d'invalidité ou d'incapacité : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours.
  • Amélioration de la couverture en cas de reprise d'activité professionnelle en temps partiel thérapeutique
  • Couverture des sports à risques, des métiers spécifiques ou des déplacements dans les pays à risques

Si vous ressentez la nécessité de l'une de ces options, nous ne pouvons que vous recommander de la souscrire. Par exemple, si vous pratiquez le saut en parachute, autant vous dire que c'est essentiel.

Les exclusions de garantie

Lorsque l'on souscrit à un contrat d'assurance, des exclusions sont souvent de mise. Il en va de même pour le contrat UTWIN Protection Emprunteur. Ces exclusions sont de deux types :

  • Les exclusions générales : celles qui sont communes à tous les contrats d'assurance. On parle ici d'accident nucléaire, de guerre, de manipulation d'armes, d'émeutes ou d'accident sous l'emprise de stupéfiant ou d'alcool de la part de l'assuré.
  • Les exclusions spécifiques : elles dépendent du profil de l'assuré. Par exemple, si ce dernier exerce un métier spécifique (comme dans l'Armée ou la police), pratique des sports à risques ou avec des problèmes de santé importants.

Quoi qu'il en soit, il est toujours possible de racheter certaines de ces exclusions auprès d'UTWIN (comme les affections dorsales et psychiatriques, ou les activités sportives et métiers à risque).

Les formalités médicales pour souscrire un contrat chez UTWIN

Comme nous vous l'expliquions dans la partie précédente, un questionnaire médical simplifié est mis en place lors de la souscription au contrat UTWIN Protection Emprunteur. Ainsi, on peut noter comme avantages :

  • Un questionnaire simplifié pour les crédits de moins de 500 000 € si l'assuré a moins de 46 ans
  • Si changement d'assurance, un questionnaire en 6 questions (sous conditions d'ancienneté du contrat précédent)
  • Un espace sécurisé sur le site du courtier afin d'y déposer tous vos documents demandés
  • Un accès gratuit au réseau de partenaires agréés pour vos examens médicaux supplémentaires (si nécessaire)

Si, au terme des formalités médicales, UTWIN constate que votre profil est à risque, le taux sera revu avec la mise en place d'une surprime. La bonne nouvelle, c'est qu'une acceptation médicale large fait partie des engagements d'UTWIN.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur d'UTWIN ?

Vous pouvez, bien entendu, résilier l'assurance emprunteur que vous avez souscrit chez UTWIN. Pour cela, il vous suffit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à la société. Cependant, deux conditions temporelles existent :

  • Si votre contrat date d'il y a moins de 12 mois : vous pouvez changer quand vous le souhaitez, pensez juste à respecter le délai de préavis de 15 jours.
  • Si votre contrat date d'il y a plus de 12 mois : vous devrez attendre la date anniversaire du contrat chez UTWIN. De plus, un délai de préavis de 2 mois est nécessaire. Nous conseillons alors d'envoyer le recommandé à environ 3 mois avant la date anniversaire.

Quoi que vous fassiez, pensez à prévenir votre banque dès la résiliation du contrat chez UTWIN. Enfin, dès septembre 2022, il sera possible de résilier un contrat d'assurance de ce type à n'importe quel moment.

Comment changer d'assurance emprunteur pour UTWIN ?

Vous possédez d'ores et déjà une assurance emprunteur auprès d'un autre assureur qu'UTWIN ? Aucun problème, il est tout à fait envisageable changer de contrat d'assurance. Pour cela, il faut en premier lieu résilier l'ancien contrat en envoyant simplement une lettre recommandée avec accusé de réception auprès de l'ancien assureur. Attention, tout comme dans la partie précédente (sur la résiliation), pensez à bien vérifier la date de l'ancien contrat d'assurance et agir en fonction du préavis en vigueur.

L'étape suivante, c'est de souscrire auprès d'UTWIN, notamment via leur site internet. Cependant, pensez à bien leur mentionner la date de fin de contrat chez votre ancien assureur, cela aidera pour assurer une continuité d'assurance pour votre crédit immobilier. Enfin, il ne vous restera plus qu'à faire accepter ce contrat par votre banquier. Si les conditions de garanties sont similaires, l'acceptation sera rapide.

Contacter UTWIN

Si vous souhaitez entrer en contact avec UTWIN pour des renseignements sur leur contrat Protection Emprunteur, vous pouvez vous rendre sur leur site internet. De nombreuses informations y sont données, et vous devriez trouver celles dont vous avez besoin pour votre situation. D'ailleurs, il est possible de réaliser gratuitement un devis directement sur le site.

Si vous préférez les appeler, un numéro gratuit est mis en place : le 04 26 31 67 00 du lundi au vendredi de 9 h à 12 h 30 et de 13 h 30 à 18 h. Enfin, vous pouvez envoyer un mail à gestion@utwin.fr si besoin.



Les marques comparées :