Assurance emprunteur Sogécap

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Sogécap

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Offres assurance de prêt Sogécap

TAEA	Prix total	Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,48 %	À partir de 7 800 €	À partir de 32 €

Garanties emprunteur Sogécap

Garanties	Modalités	Âge limite de souscription	Âge de fin de garantie
Toutes garanties	Emprunts de 1 700 000 € maximum (surprime au-delà)	/	/
Décès	Remboursement du capital restant dû (selon le pourcentage prévu)	84 ans	85 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)	Remboursement du capital restant dû (selon le pourcentage prévu)	64 ans	65 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP)	/	64 ans	65 ans
Incapacité temporaire totale (ITT)	90 jours de franchise / Mi-temps thérapeutique : couverture à 50 % pendant 90 jours au moins	64 ans	65 ans
Perte d’emploi (PE)	Jusqu’à 50 % des mensualités prises en charge / Pour les emprunteurs en CDI	64 ans (personnes en CDI)	Âge de la retraite (65 ans au plus tard)

Souscrire à l’assurance emprunteur Sogécap ?

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance prêt immobilier Sogécap, rien de plus simple : il suffit de se rendre sur le site internet proposé par la Société Générale. D'ailleurs, c'est l'un des points forts de Sogécap : la souscription 100% en ligne via un espace sécurisé. Si vous ne souhaitez pas utiliser l'outil informatique, sachez qu'il est possible de souscrire directement en agence Société Générale ou même par téléphone. Néanmoins, si vous le pouvez, nous conseillons vivement la souscription par internet : il est facile de s'y retrouver et toutes les démarches sont réalisables depuis chez vous.

Quel que soit le moyen de souscription à l'assurance emprunteur Sogécap, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Selon le profil tiré de ce dernier, vous pourrez être amené à réaliser des examens complémentaires afin de déterminer les risques liés à votre état de santé pour l'assurance du prêt immobilier par Sogécap. Ces examens sont assez simples : prise de sang, visite médicale ou encore rendez-vous chez le cardiologue pourront vous être demandés. Dans tous les cas, c'est la Société Générale Assurance qui prend en charge les dépenses liées à ces examens.

• Assurance de prêt proposée lors d’un prêt à la Société Générale ou par un partenaire
• Rendez-vous en agence
• Espace assurance emprunteur : questionnaire médical et espace de téléchargement des documents médicaux en ligne
• Gros capitaux empruntés ou risques particuliers : examens médicaux complémentaires

L’avis de Courtier.fr

• Les changements de situation en cours de prêts ne doivent pas être signalés.
• Possibilité de souscrire la garantie Perte d’emploi.
• Critères d’équivalence disponibles en ligne si vous souhaitez changer d’assurance emprunteur

• Assurance de prêt disponible uniquement pour les crédits à la Société Générale

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur Sogécap

Pour connaître le taux de l'assurance crédit immobilier Sogécap, il n'y a qu'une seule façon de faire : réaliser un devis directement sur le site internet dédié. En effet, il est impossible de donner un taux directement, car ce dernier dépend de nombreux éléments. Par exemple, la durée et le montant de l'emprunt immobilier, votre situation professionnelle ou encore votre âge et votre risque santé influent directement sur ce taux. Cependant, chez Courtier.fr, nous pouvons vous indiquer un taux plancher : 0,48%. À titre d'information, cela représente un prix total à partir de 7 800 €.

Aussi, le taux de l'assurance emprunteur Sogécap peut varier en fonction des options que vous allez choisir. Bien évidemment, plus vous êtes couvert, plus haut sera le taux.

Comprendre les garanties Sogécap

Vous souhaitez comprendre les garanties proposées dans le cadre d'une assurance crédit immobilier Sogécap ? La première chose à savoir, c'est qu'elles sont divisées en deux parties : celles de base (obligatoires) et les complémentaires (en option).

Les garanties de base

Elles sont au nombre de deux et il est obligatoire de les souscrire dans un tel contrat. L'un des points forts de Sogécap, c'est qu'uniquement deux offres sont proposées au client. Pour les garanties de base, on part de l'offre DC / PTIA.

• Garantie décès : en cas de décès de l'assuré, les proches de ce dernier n'auront pas besoin de rembourser le crédit immobilier. Grâce à cette garantie, ce sont donc les proches qui sont protégés. Attention, en cas de décès suite à un sport aérien, la garantie est caduque.
• Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : cette garantie permet de rembourser le capital restant dû lorsque l'assuré, suite à une maladie ou un accident, ne peut plus exercer toute activité génératrice de revenu et est obligé d'être aidé pour les tâches courantes de la vie quotidienne (3 parmi les 4 suivantes : se laver, manger, se déplacer ou s'habiller)

Les garanties complémentaires

Plus nombreuses, elles sont comprises dans la seconde offre de Sogécap : DIT complète. Cette offre est recommandée notamment pour les assurés qui exercent encore une activité professionnelle au moment de la souscription du crédit immobilier. Ces garanties sont au nombre de :

• Garantie d'Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) : pour être catégorisé en tant que IPT (pour Totale), l'invalidité de l'assuré doit être supérieure à 66%. A contrario, lorsque cette dernière est entre 33 et 65%, on parle d'IPP (pour Partielle). Ainsi, en fonction de l'invalidité, l'indemnité sera modulée. Attention, une franchise peut être mise en place sur le contrat.
• Garantie d'Incapacité Temporaire Totale (ITT) : lorsque l'assuré n'est plus en mesure d'exercer une activité professionnelle rémunératrice de façon temporaire, une indemnité est versée par l'assurance. Une nouvelle fois, selon votre contrat, une franchise peut être mise en place.
• Garantie Perte d'Emploi (PE) : si l'assuré, en CDI, perd son emploi, l'assurance prend en charge jusqu'à 50% des mensualités du crédit immobilier. Attention, cette option est à souscrire en supplément de l'offre DIT complète.

Les exclusions de garantie

Dans un contrat d'assurance en crédit immobilier, il existe toujours des exclusions de garantie. L'offre proposée par Sogécap de la Société Générale ne fait pas exception. Ainsi, nous avons les cas classiques : l'accident nucléaire, les guerres ou émeutes, le suicide lors de la première année de l'assuré, etc. En plus de ces dernières, il y a également les exclusions spécifiques à l'assuré. Par exemple, nous avons le suicide au cours de la première année d'adhésion, un accident sous stupéfiants ou en état d'ébriété, la pratique d'un métier risqué ou encore la pratique d'un sport extrême.

Quoi qu'il en soit, nous vous conseillons de vérifier toutes ces exclusions avant de souscrire, notamment en ce qui concerne le métier pratiqué ou un sport dangereux. N'hésitez pas à en discuter avec un conseiller de la Société Générale.

Les formalités médicales pour souscrire

Comme tout contrat d'assurance du genre, des formalités médicales vous sont demandées. La première chose à faire, comme nous vous l'expliquions dans une des précédentes parties, c'est de répondre à un premier questionnaire de santé. À l'issue de ce dernier, un profil-type de votre état de santé sera établi par la Société Générale. La plupart du temps, si un risque est détecté via le premier formulaire, des examens complémentaires pourront vous être demandés. Ces derniers sont divers : prise de sang, analyse d'urine, visite médicale ou encore rendez-vous chez un cardiologue si nécessaire. À terme, une surprime, voire un refus, pourront être appliqués à votre contrat Sogécap.

Quoi qu'il en soit, nous recommandons vivement de ne pas cacher un ou plusieurs soucis de santé que vous pourriez ou auriez pu avoir. En effet, si, durant l'adhésion, cette omission est découverte, le contrat deviendrait caduc.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur Sogécap ?

La réponse est simple : oui, il est tout à fait possible de résilier votre assurance emprunteur souscrite chez Sogécap ! Pour cela, il est important de respecter une procédure bien précise. La première chose à faire, c'est d'envoyer à la Société Générale une lettre recommandée (R1) avec accusé de réception. Cependant, en fonction de l'ancienneté de votre contrat, vous ne pouvez pas le faire quand vous le souhaitez :

• Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier quand vous le souhaitez, à condition de respecter un préavis de 15 jours (donc au maximum 50 semaines après le début du contrat).
• Si votre contrat a plus de 12 mois : il est nécessaire d'attendre la date anniversaire du contrat pour le résilier. De plus, un préavis de 2 mois est obligatoire. C'est pourquoi, nous conseillons d'envoyer votre recommandé à la Société Générale environ 3 mois avant la fin du contrat, en précisant la date de fin de ce dernier.

Dès que vous entamez les procédures de résiliation, entrez en contact avec votre banque afin de leur faire part de l'état de votre assurance. Si vous en trouvez une nouvelle, il faut que cette dernière dispose de garanties équivalentes, tout en respectant les minimales requises par la banque.

Comment changer d'assurance emprunteur pour Sogécap ?

Si vous souhaitez changer votre assurance crédit immobilier pour Sogécap, il faut commencer par résilier l'ancienne ! Pour ce faire, il suffit de suivre la procédure expliquée dans la partie précédente (résiliation de l'assurance emprunteur). Une nouvelle fois, veillez à bien respecter les obligations de temporalité avec la date anniversaire.

Ensuite, il vous faut entrer en contact avec la Société Générale afin de réaliser un devis d'assurance prêt immobilier Sogécap. Si le devis vous satisfait, vous pourrez alors commencer les procédures de souscription. Quoi qu'il en soit, il faudra également prendre rendez-vous avec la banque qui vous a octroyé le prêt immobilier : celle-ci doit valider le contrat Sogécap (proposer des garanties équivalentes à l'ancien contrat et/ou satisfaire les garanties minimales obligatoires).

Une fois l'ancien contrat résilié, et le nouveau souscrit auprès de la Société Générale (tout en n'oubliant pas de mentionner la date de fin de l'ancien contrat), vous n'avez plus qu'à attendre et profiter de vos nouvelles garanties par Sogécap !

Contacter la Société Générale pour Sogécap

Si vous souhaitez contacter la Société Générale dans le but de signer un contrat Sogécap ou autre, il existe plusieurs façons. La première d'entre elles est certainement la plus simple et la plus complète : visiter le site internet dédié à ce contrat. Via ce dernier, vous trouverez toutes les informations nécessaires et pourrez même réaliser un premier devis. Suite à quelques échanges avec un conseiller dédié, vous pourrez souscrire à votre contrat Sogécap.

A contrario, si vous préférez entrer en contact de vive voix, vous pouvez appeler au 09 69 36 23 62 (numéro non surtaxé), ou vous rendre dans l'une des très nombreuses agences de la Société Générale en France. Enfin, nous vous conseillons de prendre rendez-vous si vous souhaitez un contact direct : votre conseiller n'en sera que mieux préparé (ainsi que vous-même) pour vous présenter le contrat Sogécap.