Assurance emprunteur Harmonie Mutuelle

Comme son nom le suggère, Harmonie Mutuelle est une société mutualiste née de l'union entre plusieurs mutuelles. D'abord fondée en 1904, elle était appelée La Mutuelle Existence. Dès 1988, les fusions ont débuté jusqu'en 2013 où le nom Harmonie Mutuelle est apparu de façon officielle. Avec un siège social basé à Paris, la mutuelle propose de nombreux services : de la complémentaire santé à l'épargne en passant par la prévention. Elle s'adresse à tous : aux particuliers, aux fonctionnaires, aux entrepreneurs ainsi qu'aux entreprises. La vision d'Harmonie Mutuelle est simple : le collectif fait la force d'une mutuelle.

C'est dans ce contexte que l'assurance emprunteur d'Harmonie Mutuelle est proposée. Celle-ci promet des économies tout en ayant une couverture sur-mesure, notamment en s'adaptant à la situation de chacun. Bref, Courtier.fr fait le point avec vous sur l'assurance du crédit immobilier d'Harmonie Mutuelle.

Prix assurance emprunteur Harmonie Mutuelle

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur d’Harmonie Mutuelle

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Souscrire à l’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle ?

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance emprunteur d'Harmonie Mutuelle, vous avez plusieurs possibilités. En effet, vous pouvez vous rendre sur leur site internet et réaliser une simulation. Au terme de cette dernière, vous recevrez donc un devis avec un tarif clair pour la prestation proposée. Si l'offre vous satisfait, il est possible de souscrire directement en ligne, ou de vous rendre en agence. En effet, Harmonie Mutuelle dispose de plus de 200 agences sur le territoire français, il y en forcément une près de chez vous. Enfin, pour tout renseignement complémentaire, un formulaire de contact en ligne est disponible (notamment pour un appel via téléphone).

Lorsque vous mettez en place ce genre d'assurance en prêt immobilier chez Harmonie Mutuelle (ou n'importe où même), un questionnaire de santé vous est demandé. Nous vous conseillons de répondre de façon honnête, sinon, les garanties seront caduques. Enfin, des examens médicaux pourront être demandés si nécessaire. Ces derniers peuvent être remboursés en partie après l'adhésion.

• Simulation en ligne
• Souscription en ligne ou en agence
• Questionnaire de santé
• Examens médicaux si besoin, remboursés en partie après l’adhésion

L’avis de Courtier.fr

• Garantie décès jusqu’à 90 ans
• Formalités de santé allégées jusqu’à 45 ans
• Accompagnement pour résilier l’assurance de prêt précédente

• Pas de garantie perte d’emploi

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Quel taux pour l'assurance crédit immobilier d'Harmonie Mutuelle ?

Le taux pour assurer votre crédit immobilier chez Harmonie Mutuelle dépendra de plusieurs éléments. Ceux-ci sont multiples : durée et montant du prêt immobilier, nature du prêt, résultats du questionnaire de santé, votre âge, etc. Néanmoins, il est possible de donner une première fourchette : le taux peut débuter à 0,06% et monter jusqu'à 0,70%.

Quoi qu'il en soit, si vous avez souscrit auprès de votre banque pour l'assurance de votre prêt immobilier, passer chez Harmonie Mutuelle peut vous aider à réaliser des économies : elles atteignent, en moyenne, 10 000 € ! Bien entendu, les garanties restent équivalentes à ce que vous avez sur votre ancienne assurance, c'est d'ailleurs une obligation.

Comprendre les garanties d'Harmonie Mutuelle

Dès que vous souscrivez à l'assurance emprunteur d'Harmonie Mutuelle, vous obtenez des garanties, notamment en cas d'incapacité de travail ou de décès. Cela permet de prendre en charge le crédit. Ces garanties sont multiples.

Les garanties de base

Ces dernières sont obligatoires lors de la souscription du contrat d'assurance du prêt immobilier chez Harmonie Mutuelle. Elles sont au nombre de quatre :

• La garantie décès : en cas de décès du souscripteur du contrat, cette option permet de protéger les proches. En effet, le crédit immobilier sera alors pris en charge par Harmonie Mutuelle, selon la quotité souscrite (la part entre co-souscripteurs, le plus souvent les conjoints).
• La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : réservée aux moins de 65 ans, cette garantie couvre la perte totale et définitive de l'autonomie en cas d'accident ou de maladie. Si une telle chose arrivait, c'est Harmonie Mutuelle qui prendrait en charge le remboursement du crédit immobilier via le capital restant dû.
• La garantie d'invalidité partielle ou intégrale (IPT ou IPP) : elle est donc divisée deux parties, l'IPT (Invalidité Permanente et Totale) et l'IPP (Invalidité Permanente et Partielle). La première couvre un taux d'invalidité supérieur à 66% qui empêcherait de travailler (moins important que le PTIA). Pour la seconde, en parle d'une invalidité entre 33 et 66% qui empêcherait partiellement de travailler. Dans cette option (entre 33 et 66%), la prise en charge par Harmonie Mutuelle est proportionnelle au taux d'incapacité.
• La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) : en cas d'arrêt de travail suite à une ITT, les échéances du prêt sont prises en charge. Cependant, un délai de carence est appliqué. Ce dernier est mis en place lors de l'adhésion chez Harmonie Mutuelle

Les garanties complémentaires

Nous venons de le voir, les garanties de base que propose Harmonie Mutuelle pour son assurance crédit immobilier sont d'ores et déjà très complètes. Néanmoins, si vous souhaitez un peu plus, il est possible de souscrire à une garantie complémentaire. À ce jour, il n'en existe qu'une seule :

• La Garantie Maladie Non-Objectivable : elle correspond à divers maux qui peuvent vous empêcher de travailler. Par exemple, une dépression ou un mal de dos chronique peuvent être handicapants pour réaliser votre activité professionnelle. Après une franchise de 90 jours, vous serez indemnisé et pourrez rembourser votre emprunt en toute quiétude avec Harmonie Mutuelle.

Les exclusions de garantie

Il existe deux types d'exclusions de garantie qui peuvent être appliqués. La première est générale, elle s'applique à chacun, chez tout type d'assureur. Ainsi, on exclut, entre autres, les faits de guerre, l'explosion nucléaire, le terrorisme, les émeutes, les accidents sous emprise de l'alcool, les délits, etc. La seconde, est un peu plus spécifique et dépend de votre situation. Par exemple, si vous pratiquez des sports extrêmes ou que vous exercez un métier à risque. Enfin, les personnes de plus de 65 ans peuvent être exclues dans certains cas.

Les formalités médicales pour souscrire chez Harmonie Mutuelle

Lorsque vous souscrivez à une assurance prêt immobilier chez Harmonie Mutuelle, vous serez soumis à un questionnaire de santé. Celui-ci permet d'établir votre profil en répondant à des questions sur vos antécédents médicaux de ces 10 dernières années, vos arrêts de travail, vos traitements actuels, vos séjours à l'hôpital ou encore l'existence d'un handicap.

Si au terme de ce questionnaire votre profil est caractérisé comme étant à risque, vous serez orienté vers des examens complémentaires. Par exemple, un bilan sanguin, ou des tests pour approfondir la connaissance des pathologies déclarées, pourront vous être demandés. Dans certains cas, une surprime pourra être appliquée en fonction des risques établis. Plus rarement, on parlera de refus de l'assureur.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur Harmonie Mutuelle ?

Si vous souhaitez résilier votre assurance emprunteur auprès d'Harmonie Mutuelle, il vous suffit d'envoyer un recommandé avec accusé de réception. Attention cependant, la résiliation est soumise à certaines conditions :

• Si votre contrat d'assurance a moins d'un an, vous avez jusqu'à la date anniversaire pour changer d'assurance emprunteur (avec un délai de préavis de 15 jours).
• Si votre contrat d'assurance a plus d'un an, vous devrez attendre la date anniversaire pour résilier chez Harmonie Mutuelle. Attention, un préavis de 2 mois est nécessaire.

Aussi, une fois votre nouvelle assurance trouvée, pensez à en informer la banque auprès de laquelle vous avez souscrit le crédit. Enfin, la loi change en 2022, et dès septembre, chaque assuré peut changer d'assurance emprunteur quand il le souhaite.

Comment changer d'assurance emprunteur pour Harmonie Mutuelle ?

Comme pour la partie précédente, changer d'assurance pour votre crédit immobilier afin d'aller chez Harmonie Mutuelle est soumis aux conditions de date du crédit. Vérifiez donc depuis combien de temps votre ancien contrat d'assurance est en cours.

• Si cela fait moins d'un an, envoyez simplement un recommandé avec accusé de réception à votre ancien assureur, puis souscrivez pour Harmonie Mutuelle. Un préavis de 15 jours est obligatoire.
• Si cela fait plus d'un an, vous devrez attendre la date anniversaire pour changer. Comme il y a un préavis de 2 mois d'obligatoire, nous conseillons de faire la demande au moins 3 mois avant la date anniversaire.

Une fois la nouvelle assurance emprunteur mise en place, prévenez votre banque où le crédit a été souscrit, et vous pourrez alors profiter de vos nouveaux avantages chez Harmonie Mutuelle, tout en économisant. Pour rappel, depuis septembre 2022, il est possible de changer d'assurance emprunteur à n'importe quel moment.

Contacter Harmonie Mutuelle

Si vous souhaitez contacter Harmonie Mutuelle, plusieurs solutions se présentent à vous. Tout d'abord, leur site internet permet de se renseigner du mieux possible, notamment en réalisant des devis ou en remplissant le formulaire de contact. Ensuite, vous pouvez simplement passer un appel au numéro non surtaxé 0 980 980 880. A contrario, vous pouvez être également contacté. Enfin, vous pouvez aussi vous rendre directement dans l'une des 200 agences du groupe en France. Il vous sera peut-être nécessaire de prendre rendez-vous avec un conseiller, donc pensez à appeler le numéro de l'agence locale pour en savoir plus et ne pas vous déplacer pour rien.