Assurance emprunteur MAAF

Fondée en 1950 à Niort, la MAAF s'appelait autrefois la MAAAF (pour Mutuelle d'Assurances Automobile Artisanale de France). Ce n'est que 11 ans plus tard, en 1961, que la société d'assurance acquiert son nom définitif. Au fil des années, la MAAF s'est diversifiée en proposant des assurances habitation (d'où le retrait du troisième “A” d'automobile), assurance vie ou encore dans la santé, jusqu'à proposer une offre complète de nos jours.

C'est donc dans ce contexte que la MAAF permet de souscrire à une assurance emprunteur. La politique du groupe sur ce sujet est avantageuse : une cotisation établie sur le capital restant dû (qui diminue au fil du temps), une adhésion simple et rapide (sauf exception) et une exonération des frais de dossier. Bref, Courtier.fr fait le point avec vous sur l'assurance prêt immobilier de la MAAF.

Prix assurance emprunteur MAAF

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de MAAF

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Souscrire à l’assurance emprunteur MAAF ?

Pour souscrire à l'assurance crédit immobilier de la MAAF, plusieurs façons de faire sont possibles. La première d'entre elles est certainement la plus efficace : sur internet. En effet, avec cet outil, il est possible de trouver un nombre important d'informations sur cette assurance prêt immobilier MAAF. De plus, il est possible de réaliser une simulation, qui pourrait déboucher sur un devis. Ce qui est intéressant, c'est qu'en quelques minutes, vous pouvez obtenir un prix depuis chez vous, devant votre écran.

Néanmoins, ce n'est pas la seule manière de faire. En effet, il est possible de contacter directement l'assurance MAAF par téléphone, et même de souscrire. Enfin, il existe près de 550 agences à travers le pays, vous pourrez forcément en trouver une près de chez vous. Il est d'ailleurs recommandé de prendre rendez-vous afin que le conseiller ait tout le temps nécessaire pour vous présenter les garanties de l'assurance emprunteur de la MAAF ainsi que l'établissement du devis.

Quelles que soient vos démarches pour souscrire à l'assurance, un questionnaire de santé vous sera soumis. À l'issue de ce dernier, et en fonction des réponses données, des examens complémentaires pourront être demandés afin d'établir les risques de votre santé par rapport au contrat. Courtier.fr vous recommande d'être le plus transparent possible dans ces démarches, sinon, le contrat pourrait être caduc.

• Simulation sur le site internet
• Souscription en agence ou par téléphone
• Questionnaire de santé et examens médicaux complémentaires si besoin

L’avis de Courtier.fr

• Garantie décès jusqu’à 90 ans
• Pas de frais de dossier
• Près de 550 points de vente

• Pas de souscription en ligne

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur MAAF

L'un des premiers arguments de la MAAF pour son contrat d'assurance crédit immobilier, c'est que celui-ci permet d'économiser sur le coût global. De ce fait, il est important de connaitre le taux proposé par l'assureur. Cependant, il est malheureusement impossible de donner un taux concret. En effet, ce dernier va dépendre de plusieurs critères précis : le montant et la durée du prêt immobilier, l'âge de l'emprunteur, le métier exercé, ou encore le profil déterminé suite au questionnaire de santé. Cependant, il est possible d'indiquer un taux plancher : à partir de 0,12%. À titre d'informations, cela représente une assurance emprunteur avec un coût global à partir de 1 845 €.

Enfin, il est important de rappeler, et nous allons y venir plus précisément ci-dessous, que le taux de l'assurance emprunteur MAAF dépendra aussi des garanties optionnelles choisies par l'assuré.

Comprendre les garanties MAAF

Lors de la souscription à une assurance emprunteur MAAF, des garanties permettent de protéger l'assuré et/ou sa famille en cas d'imprévu. Ces dernières se divisent en deux parties : les garanties de base, et celles optionnelles. Courtier.fr vous les présente.

Les garanties de base

Elles sont au nombre de deux, et font partie du niveau 1 de l'assurance emprunteur MAAF. Souvent, il s'agit du minimum obligatoire pour assurer un crédit immobilier auprès d'une banque.

• Garantie décès : en cas de décès de l'assuré, le capital restant dû est remboursé à l'organisme prêteur. Grâce à cette garantie, la famille devient héritière du bien sans devoir rembourser le reste du crédit.
• Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : lorsque l'assuré est inapte à tout travail suite à une maladie ou un accident, la garantie PTIA prend le relais. Pour que cette garantie soit activée, il est nécessaire que l'assuré doive recourir à une tierce personne pour les actes de la vie courante (se laver, s'habiller, se nourrir et se déplacer). En cas de PTIA, tout le capital restant dû est remboursé auprès de l'organisme prêteur.

Les garanties optionnelles

En complément des garanties de base, l'assuré a la possibilité de souscrire à des garanties optionnelles. Celles-ci sont au nombre de deux. La première (Arrêt de travail) est accessible à partir du niveau 2 de protection, tandis que la seconde (Perte d'emploi) à partir du niveau 3.

• Garantie arrêt de travail : cette garantie est divisée en plusieurs sous garanties. En effet, on y trouve l'Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), l'Invalidité Permanente Totale (IPT) et l'Invalidité Permanente Partielle (IPP). Ces garanties permettent de prendre en charge toute ou partie du montant mensuel du crédit immobilier. Cela dépendra du niveau d'incapacité, voire d'invalidité. En cas d'invalidité inférieure à 33%, aucune indemnité n'est versée. Attention, un délai de carence est prévu selon le contrat.
• Garantie Perte d'Emploi (PE) : si l'assuré est salarié en CDI depuis plus de 6 mois, l'assurance prend en charge une partie (à hauteur de 50%) de la mensualité le temps qu'un nouvel emploi soit trouvé. La durée de l'indemnisation dépend de l'ancienneté du salarié dans son entreprise.

Si vous souhaitez souscrire à ces garanties optionnelles, le taux de l'assurance sera évalué à la hausse. Cependant, vous serez bien mieux couvert qu'avec les garanties de base.

Les exclusions de garanties

En fonction du niveau de protection du contrat d'assurance de prêt immobilier MAAF choisi, plusieurs exclusions sont à prévoir :

• Garanties décès et PTIA : actes intentionnels de l'assuré ou du bénéficiaire, guerres (civiles, étrangères), émeutes, atteinte à autrui, accident nucléaire, usage de stupéfiants, accident sous emprise de l'alcool, participation à des paris ou des tentatives de records, utilisation d'engin aérien sans licence (pilote ou passager), sports à risques… À noter que certains sports à risques peuvent être acceptés suite à étude du dossier et établissement d'une surprime.
• Garantie décès : suicide de l'assuré moins de 12 mois après la souscription du contrat.
• Garantie PTIA : atteintes corporelles volontaires de l'assuré, suites et conséquences d'accidents ou de maladies antérieurs à l'admission.
• Garantie arrêt de travail : congé maternité, dépression, pathologies rachidiennes… À noter que ces deux derniers éléments peuvent être rachetés.

Les formalités médicales pour souscrire à l'assurance emprunteur MAAF

Comme pour tout contrat du genre, il est obligatoire de s'affranchir de formalités médicales lors de la souscription à l'assurance emprunteur MAAF. La première chose, c'est un questionnaire de santé. Comme nous vous l'expliquions en début de page, il est recommandé d'être le plus honnête possible : si vous l'assureur découvre qu'une maladie est liée à un élément non mentionné, vous ne serez pas indemnisé. C'est pourquoi, pensez à bien mentionner toute chose pouvant entrer dans le cadre du questionnaire médical.

Si ce premier questionnaire est jugé comme arrivant sur des risques quant à la santé de l'assuré, des examens supplémentaires pourront être demandés. Ces derniers sont multiples et dépendent de chacun. Ainsi, il sera possible de passer une visite médicale, de faire une prise de sang et/ou une analyse d'urine ou encore un rendez-vous auprès d'un spécialiste comme un cardiologue par exemple. Au terme de ces examens, une surprime pourra être appliquée en cas de risques supplémentaires. Dans certains cas, un refus d'assurance peut se produire.

Puis-je résilier mon assurance emprunteur MAAF ?

Il est bien entendu possible de résilier votre assurance emprunteur MAAF. Pour cela, il vous faut alors envoyer un courrier en recommandé (R1) avec accusé de réception à l'adresse suivante : MAAF Chauray 79036 NIORT Cedex 9. Cependant, vous ne pouvez pas forcément le faire quand vous le souhaitez. En effet, une condition en fonction de l'ancienneté de votre contrat d'assurance existe :

• Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier quand vous le souhaitez. Veillez toutefois à respecter un préavis de 15 jours au plus tard avant la date anniversaire du contrat.
• Si votre contrat a plus de 12 mois : il vous faudra attendre la date anniversaire du contrat et respecter un préavis de 2 mois. De ce fait, nous recommandons d'envoyer le recommandé environ 3 mois avant la fin du contrat.

Dès que votre lettre recommandée est expédiée, pensez à prévenir votre organisme prêteur (souvent la banque). Celle-ci doit valider la prochaine assurance que vous souscrirez : elle doit comporter des garanties équivalentes à votre assurance emprunteur MAAF.

Comment changer d'assurance emprunteur pour MAAF ?

Si vous souhaitez mettre fin à votre contrat d'assurance emprunteur chez votre assureur actuel pour souscrire chez la MAAF, vous devez en premier lieu résilier. Pour cela, suivez la procédure expliquée dans la partie résiliation, mais envers votre assureur actuel (tout en respectant les délais en fonction de la date anniversaire). Une fois le courrier recommandé envoyé, rendez-vous sur le site internet de la MAAF afin de réaliser un devis ainsi que démarrer la souscription du contrat. Bien entendu, vous pouvez aussi le faire auprès d'une agence MAAF ou simplement par téléphone.

Point important : pensez à mentionner la date de fin de votre ancien contrat, l'objectif étant d'assurer une continuité entre votre ancien contrat et le nouveau. Enfin, vous devrez aussi soumettre votre nouveau contrat auprès de l'organisme prêteur. Ce dernier doit valider que vous êtes protégé de façon équivalente par rapport à l'ancien contrat.

Contacter la MAAF

Si vous souhaitez entrer en contact avec la MAAF, nous conseillons souvent de commencer par le site internet. Via ce dernier, vous aurez de nombreuses informations utiles pouvant vous aider. D'ailleurs, dans le cadre de l'assurance prêt immobilier MAAF, vous pourrez réaliser un devis gratuit. Enfin, le formulaire de contact du site permet d'obtenir une réponse rapide en cas de nécessité.

A contrario, peut-être préférez-vous parler de vive voix avec un conseiller de la MAAF. Pour cela, vous pouvez demander à être rappelé via le site internet ou sinon appeler directement le 3015 (numéro gratuit de 8h30 à 20h en semaine et jusqu'à 17h le samedi). Pour terminer, la MAAF possède près de 550 agences à travers le pays, il y en aura forcément une près de chez vous. N'hésitez pas à vous y rendre, voire à prendre rendez-vous.