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Assurance emprunteur Metlife

MetLife est une compagnie d'assurances d'origine américaine. Fondée en 1868 à New York, elle est présente en France depuis maintenant plus de 50 ans. MetLife propose divers produits dans la prévoyance (droits de succession, assurance hospitalisation) mais aussi, et surtout, dans l'assurance de l'emprunt immobilier. Fait original, elle avait comme mascotte le célèbre Snoopy jusqu'en 2016.

C'est donc dans ce contexte que MetLife propose désormais son assurance emprunteur en France. La compagnie d'assurances propose des économies allant jusqu'à 11 000 €, ainsi que des garanties équivalentes, voire supérieures, à celle des contrats de banques. Enfin, une personnalisation du contrat est envisageable, l'objectif étant de répondre le plus possible aux besoins des clients.

Prix assurance emprunteur Super Novartem Crédit de Metlife

Offres assurance de prêt Metlife
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,101 % À partir de 3 040,32 € À partir de 12,66 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Metlife

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Metlife Super Novaterm Crédit
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Capital assuré limité à 5 000 000 € / /
Décès Garantie obligatoire 85 ans 90 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Garantie obligatoire 70 ans exerçant une activité professionnelle 65 ans ou 70 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) Garantie facultative 70 ans exerçant une activité professionnelle 65 ans ou 70 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Garantie facultative / Franchise de 15 à 180 jours / Jusqu’à 1 095 jours/sinistre / Activité à temps partiel thérapeutique : jusqu’à 180 jours d’indemnités à 50 % 70 ans exerçant une activité professionnelle 65 ans ou 70 ans
Perte d’emploi (PE) Garantie facultative / En cas de licenciement indemnisé par Pôle Emploi uniquement Emprunteur en CDI 65 ans ou 70 ans

Souscrire à l’assurance emprunteur Metlife ?

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance crédit immobilier de MetLife, plusieurs possibilités s'offrent à vous. La plus simple et la plus complète, est celle de leur site internet. En effet, ce dernier dispose d'informations pouvant être utiles dans votre situation, mais aussi, de la possibilité de simuler un devis. Une fois ce dernier en place, vous pourrez souscrire à l'assurance emprunteur de MetLife. Durant votre souscription, vous serez soumis à un questionnaire médical simplifié si vous avez moins de 46 ans. Selon le résultat de ce dernier, des examens supplémentaires pourraient vous être demandés.

A contrario, si vous préférez parler de vive voix directement avec un conseiller, il est possible de se faire rappeler. Cependant, il reste essentiel de réaliser un premier contact directement par leur site internet. Après ce rappel, la même procédure de souscription sera mise en place, notamment pour le questionnaire médical.

  • Devis en ligne
  • Rappel par un conseiller
  • Souscription en ligne
  • Questionnaire médical simplifié avant 46 ans
  • Examens complémentaires nécessaire dans certains cas

L’avis de Courtier.fr

  • Garantie chômage
  • Contact rapide avec un conseiller pour la souscription
  • Assurances emprunteur adaptées pour les sportifs, les personnes ayant un problème de santé ou les seniors.
  • Les conditions générales du contrat ne sont pas accessibles facilement en ligne

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur de MetLife

Comme pour tout contrat d'assurance de crédit immobilier, il est difficile de définir avec précision le taux appliqué. En effet, ce dernier tient compte de plusieurs éléments comme le montant et la durée de votre crédit immobilier, mais aussi de votre métier, du questionnaire de santé ou encore des activités privées que vous pourriez avoir (sports extrêmes). Néanmoins, il est possible de donner un taux plancher, et celui-ci se situe à 0,101% (soit un prix total à partir de 3 040 €).

Bien entendu, ce taux s'applique lors d'un cas idéal. D'ailleurs, d'autres éléments que ceux précédemment cités peuvent augmenter le taux de l'assurance emprunteur de MetLife. Par exemple, il est possible d'améliorer le niveau de protection du contrat, notamment en ajoutant des garanties. Quoi qu'il en soit, afin d'obtenir le taux appliqué à votre situation, la meilleure chose à faire reste de réaliser un devis personnalisé sur le site de l'assureur.

Comprendre les garanties de l'assurance crédit immobilier de MetLife

Voici donc la partie la plus importante lorsque l'on souscrit à une assurance prêt immobilier chez MetLife : les garanties appliquées au contrat. Ces dernières se divisent en deux parties : les basiques et les complémentaires.

Les garanties de base

Ce sont les garanties obligatoires d'un contrat d'assurance de prêt immobilier chez MetLife. Elles sont au nombre de deux.

  • Garantie décès : le capital restant dû (dans la limite du montant garanti) est versé à l'organisme prêteur.
  • Garantie de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : l'indemnisation est identique à la garantie décès. Pour y avoir droit, l'assuré doit justifier d'une perte d'autonomie avant l'âge de 65 ans liée à une invalidité physique ou mentale. Cette incapacité doit être définitive et empêcher d'exercer toute activité professionnelle. Dernière condition : l'assuré doit être dépendant dans sa vie quotidienne (pour manger, s'habiller, se déplacer…).

Les garanties complémentaires

En supplément des garanties de base, il est possible de souscrire à d'autres garanties appelées complémentaires. Chez MetLife, elles sont au nombre de cinq :

  • Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) : contrairement à la garantie PTIA, un assuré en IPT peut continuer de réaliser des actes de la vie courante sans aide. Pour être considéré en IPT, l'invalidité doit être au moins de 66%. Le capital versé à l'organisme prêteur est le même que celui de la garantie décès.
  • Garantie Invalidité Professionnelle (IP) : cette option complémentaire proposée par MetLife est valable uniquement pour les professions médicales, paramédicales et vétérinaires. En cas d'incapacité totale à exercer son métier, l'assurance verse le capital restant dû à l'organisme prêteur dans le même montant prévu que la garantie décès.
  • Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : lorsque l'assuré ne peut plus exercer son activité à temps plein (ou ses occupations habituelles) de façon définitive, une fraction du capital garanti en cas d'IPT ou d'IP est versée à l'organisme prêteur. Attention, cette option doit être souscrite en complément de la garantie IPT ou IP.
  • Garantie Incapacité Temporaire Totale ou Partielle de travail (ITT ou ITP) : en cas d'impossibilité temporaire totale ou partielle de travail, l'assuré reçoit une indemnité journalière en fonction du niveau d'invalidité (totale ou partielle donc). Aussi, les primes d'assurance sont remboursées en cas d'ITT. Quoi qu'il en soit, une période de franchise est alors mise en place avant le début des remboursements (15, 30, 60, 90 ou 180 jours).
  • Garantie Exonération du paiement des primes (EXO) : peut être souscrite indépendamment de la garantie d'ITT. Avec une franchise de 90 jours, l'EXO permet de ne plus payer les primes d'assurance en cas d'arrêt de travail. Cependant, il est bon de mentionner qu'elle ne couvre pas l'ITP.

Les exclusions de garantie

Comme tout contrat du genre, il existe des exclusions de garantie chez MetLife. Ces dernières se divisent en deux parties :

  • Les exclusions générales : ces dernières correspondent à des événements généraux comme un accident nucléaire, une guerre civile, d'attentat…
  • Les exclusions spécifiques : contrairement à la première partie, cela s'applique spécifiquement à l'assuré. Par exemple, on y trouve le suicide moins d'un an après la souscription du contrat, la pratique de sports à risques ou l'exercice de certains métiers (travail en hauteur à plus de quatre mètres, forage…).

Comme toujours, nous vous conseillons de bien lire les conditions d'exclusions avant de souscrire à votre assurance de prêt immobilier chez MetLife.

Les formalités médicales pour souscrire chez MetLife

Lorsque vous souhaitez souscrire à un contrat d'assurance emprunteur chez MetLife, comme pour un autre assureur d'ailleurs, un questionnaire de santé est à remplir. Ce dernier est assez simple avant 46 ans (il se compose souvent de questions auxquelles il suffit de répondre “oui” ou “non”). Néanmoins, si à l'issue de ce questionnaire des risques apparaissent, des examens complémentaires pourront être demandés. Ces examens peuvent être une simple prise de sang, comme la réalisation d'une visite médicale ou un rendez-vous chez le cardiologue.

Quoi qu'il en soit, Courtier.fr vous recommande vivement de dire la vérité sur votre questionnaire. En effet, s'il était avéré qu'une maladie ou un symptôme était dissimulé, le contrat d'assurance pourrait se révéler caduc. Par exemple, si vous déclarez ne pas fumer, et qu'il en est tout autre, vous ne serez pas couvert en cas d'invalidité ou de décès lié au tabagisme.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur chez MetLife ?

Oui ! Il est tout à fait possible de résilier son assurance emprunteur chez MetLife. Pour cela, la procédure est assez simple : il suffit d'envoyer une lettre recommandée (R1) avec accusé de réception. Cependant, il est important de respecter une condition de temporalité :

  • Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez annuler à tout moment votre contrat, uniquement en respectant un préavis de 15 jours.
  • Si votre contrat a plus de 12 mois : il est nécessaire d'attendre la date anniversaire de votre contrat chez MetLife. De plus, un préavis de 2 mois est obligatoire. Si vous êtes dans cette situation, nous recommandons de commencer les procédures 3 mois avant la fin du contrat.

Dès que vous avez entamé les démarches de résiliation de votre contrat chez MetLife, pensez à contacter votre banque (celle qui vous a accordé le prêt immobilier). En effet, cette dernière doit s'assurer que votre nouveau contrat respecte bien les garanties minimales exigées. Enfin, il est bon de savoir que dès septembre 2022, chacun pourra résilier son assurance emprunteur quand bon lui semble, sans attendre la date anniversaire.

Comment changer d'assurance emprunteur pour MetLife ?

Si vous souhaitez changer d'assureur pour votre prêt immobilier afin de passer chez MetLife, il faut, en premier lieu, résilier l'ancien contrat. Pour cela, nous vous référons à la partie précédente sur la résiliation, sans pour autant oublier la condition de temporalité. Dès que votre contrat est en cours de résiliation chez l'ancien assureur, réalisez de suite un devis d'assurance emprunteur chez MetLife. Un conseiller entrera rapidement en contact avec vous, et vous pourrez souscrire au contrat.

Bien entendu, il faudra indiquer la date de fin de l'ancien contrat et contacter votre banquier afin de lui présenter la nouvelle assurance crédit immobilier de MetLife. La seule condition pour que ce dernier accepte, c'est que les garanties minimales exigées par la banque soient bien valides. Une fois que tout a été mis en place, vous serez sous contrat pour assurer votre prêt immobilier chez MetLife.

Contacter MetLife

Dans le but d'entrer en contact avec MetLife, nous conseillons de passer par leur site internet. Si votre démarche est uniquement pour un contrat d'assurance emprunteur chez MetLife, réalisez immédiatement un devis, un conseiller prendra rapidement contact avec vous. A contrario, si vous préférez parler de vive voix directement, sans passer par le site internet, un numéro non surtaxé est accessible du lundi au vendredi de 9h à 18h : le 0 800 000 244.

Enfin, au cas où vous souhaiteriez vous rendre dans une agence MetLife, sachez que c'est impossible pour la simple et bonne raison qu'il n'en existe aucune. En effet, l'assureur n'est disponible qu'en ligne dans notre pays à l'heure où nous écrivons ces lignes.



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