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Assurance emprunteur Macif

La Macif, acronyme de Mutuelle d'Assurance des Commerçants et Industriels de France, est une compagnie d'assurances créée en 1960. Elle a pour particularité d'avoir des clients, non pas assurés, mais sociétaires. Cela apporte une différence importante : chaque sociétaire de la Macif peut élire les délégués qui prendront les décisions liées au groupe entier. Enfin, la Macif fait partie du même groupe que la MAIF et la Matmut.

C'est donc dans ce contexte que l'assurance emprunteur de la Macif est proposée. La politique du groupe est simple : protéger du mieux possible ses sociétaires tout en proposant des économies importantes sur le contrat. De plus, grâce au mandat de résiliation proposé, c'est la Macif elle-même qui peut réaliser toutes les démarches pour changer d'assurance emprunteur à votre place.

Prix assurance emprunteur Macif

Offres assurance de prêt Macif
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,08 % À partir de 2 411 € À partir de 10,04 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de la Macif

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties Emprunteur Macif
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Décès Versement du capital restant dû selon la quotité prévue au contrat 85 ans 85 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Versement du capital restant dû selon la quotité prévue au contrat 65 ans 70 ans
Invalidité partielle ou totale (IPT) Taux d’incapacité de 50 % au moins. Entre 33 % et 50 %, prise en charge possible. / Risques rachetables (pathologies du dos et psychiatriques) 65 ans (non retraité) Âge de la retraite (légal ou effectif)
Incapacité temporaire totale (ITT) Franchise de 90 jours / Risques rachetables (pathologies du dos et psychiatriques) 65 (non retraité) Âge de la retraite (légal ou effectif)
Perte d’emploi (PE) Option complémentaire / Souscription en même temps que les autres garanties ou postérieurement / Choix d’un forfait journalier / Délai de carence variable / Franchise de 90 jours 60 ans (en CDI) 65 ans ou âge de la retraite

Souscrire à l’assurance emprunteur Macif ?

Pour souscrire à l'assurance prêt immobilier proposée par la Macif, il existe quatre possibilités :

  • Par internet via leur site
  • Par mail (via le site internet qui vous fournira le mail de contact)
  • Par téléphone au 04 78 62 16 62 (service gratuit)
  • En agence près de chez vous

Nous vous conseillons en première approche de passer par le site internet de la Macif pour souscrire. En effet, en quelques clics, il est possible d'obtenir une simulation de l'assurance proposée par la Macif, ainsi qu'un devis par la suite. Bien entendu, si vous préférez parler de vive voix pour souscrire, vous rendre en agence, ou encore passer un appel sont de bonnes solutions.

Quelle que soit la façon dont vous allez souscrire, un questionnaire santé vous sera soumis. En fonction des résultats de ce dernier, vous pourriez avoir à réaliser quelques examens médicaux supplémentaires remboursés (prise de sang, analyse d'urine, visite médicale ou même rendez-vous auprès d'un spécialiste). Selon les résultats finaux, le devis proposé par la Macif sera mis à jour.

  • Devis en ligne
  • Souscription en ligne privilégiée, mais possibilité de se rendre en agence
  • La garantie « Perte d’emploi mutualiste » est un contrat à part qui peut être souscrit uniquement en complément de la garantie Emprunteur Macif
  • Possibilité de souscrire avec l’aide d’un conseiller par téléphone ou en visio.
  • Questionnaire médical
  • Formalités médicales supplémentaires (risque aggravé ou emprunt conséquent).
  • Les examens médicaux peuvent être remboursés.

L’avis de Courtier.fr

  • Assistance aide au retour à l’emploi comprise
  • Résiliation de l’ancienne assurance de prêt effectuée gratuitement par la Macif
  • Garantie perte d’emploi disponible
  • Impossible de souscrire uniquement les garanties décès et PTIA

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur de la Macif

S'il y a bien un point important lorsque l'on souscrit à une assurance crédit immobilier à la Macif (ou ailleurs), c'est bien entendu le taux appliqué. Malheureusement, il est impossible de donner un chiffre précis et la raison en est très simple : le taux dépendra de chacun. En effet, celui-ci varie en fonction de la durée et du montant du prêt immobilier, de l'âge de l'assuré, de son métier, ou encore du questionnaire de santé. Néanmoins, il est possible d'indiquer un taux plancher : 0,08%. Concrètement, cela représente un coût total à partir de 2 411 €.

Enfin, il est important de savoir que ce taux peut aussi varier en fonction de la protection choisie : plus le sociétaire Macif souhaite être couvert pour l'assurance de son crédit immobilier, plus le taux montera mécaniquement.

Comprendre les garanties de la Macif

Avec un contrat d'assurance emprunteur chez la Macif, vous bénéficierez de garanties vous protégeant vous, ainsi que votre famille. Ces dernières se divisent en deux parties : les garanties de base et les optionnelles.

Les garanties de base

Ce sont les garanties appliquées d'office dans les contrats d'assurance emprunteur chez la Macif. Elles sont au nombre de trois :

  • Garantie décès : elle permet de protéger la famille de l'emprunteur en cas de décès par accident ou maladie. Ainsi, lorsque cette garantie est activée, le capital restant dû est versé à l'organisme prêteur. La famille hérite donc du bien sans rembourser le reste du crédit.
  • Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie : lorsque l'assuré ne peut plus exercer toute activité professionnelle ni même des actes de la vie courante (se laver, s'habiller, se déplacer ou se nourrir), la Macif rembourse le capital restant dû auprès de l'organisme prêteur.
  • Garantie Invalidité Partielle ou Totale (IPT) : il s'agit ici d'une garantie en fonction du taux d'invalidité du sociétaire. Ainsi, lorsque celui-ci est invalide à au moins 50%, les mensualités du crédit immobilier sont prises en charge (de façon forfaitaire). À noter qu'en dessous de 50%, il est également possible d'être pris en charge (en option).
  • Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : lorsque le sociétaire ne peut plus exercer d'activité professionnelle, le remboursement du crédit immobilier est pris en charge par la Macif. À noter qu'une franchise de 90 jours est appliquée pour cette garantie.

Comme vous pouvez le voir, souscrire une assurance emprunteur à la Macif, c'est profiter de garanties élargies de base. C'est d'ailleurs l'une des assurances les plus protectrices du marché.

Les garanties optionnelles

Si vous souhaitez vous protéger un peu plus, il est possible de souscrire à des garanties optionnelles. Chez la Macif, il n'y en a qu'une seule :

  • Garantie Perte d'Emploi Mutualiste (PEM) : cette option n'est réservée qu'aux salariés du privé en CDI. En cas de perte d'emploi liée à un licenciement économique, pour inaptitude, pour faute lourde ou encore en cas de démission pour rapprochement géographique, la Macif vous versera une somme forfaitaire mise en place au moment de la signature.

Vous l'aurez compris, les garanties de base étant particulièrement fournies, il n'y a pas grand-chose en option. Néanmoins, celle proposée par la Macif est souvent plus intéressante que la moyenne, notamment en élargissant les raisons de perte d'emploi.

Les formalités médicales pour souscrire à la Macif

Lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur auprès de la Macif, vous devrez remplir un questionnaire médical. À l'issue de ce dernier, des examens complémentaires pourront être demandés. En effet, si le questionnaire de base met en avant un risque lié à votre santé, la Macif peut vous demander des résultats d'analyses, d'examens ou même une visite médicale. Cette étude médicale est nécessaire pour finaliser le devis, notamment en cas d'application d'une surprime.

Bien entendu, si vous devez réaliser des examens spécifiques pour souscrire à l'assurance emprunteur chez la Macif, ces derniers seront pris en charge par l'assureur. Une fois que vous aurez déposé vos documents médicaux dans l'espace sécurisé mis en place par la Macif, vous obtiendrez une réponse en moyenne dans les deux jours ouvrés qui suivent (et même sous une heure pour le questionnaire médical).

Puis-je résilier mon assurance emprunteur à la Macif ?

Si vous êtes titulaire d'un contrat d'assurance crédit immobilier à la Macif, il est possible de le résilier. Pour cela, il vous suffit d'envoyer une lettre recommandée (R1) avec accusé de réception indiquant que vous souhaitez mettre fin à votre contrat. Expédiez à l'adresse suivante : MACIF Service Résiliation, 2 et 4 rue de Pied de Fond, 79037 Niort CEDEX 9. Pensez bien à conserver votre preuve de dépôt ainsi que l'accusé de réception.

Quoi qu'il en soit, il vous faut penser à bien vérifier une chose au moment de la résiliation : la date de souscription à votre contrat d'assurance.

  • Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier à n'importe quel moment, en respectant néanmoins un préavis de 15 jours.
  • Si votre contrat a plus de 12 mois : il vous faut attendre la date anniversaire du contrat. De plus, un préavis de 2 mois est à respecter. Nous vous conseillons alors d'envoyer votre recommandé au moins trois mois avant la date anniversaire.

Attention cependant : à partir du 1ᵉʳ septembre 2022, chaque assuré pourra changer d'assurance emprunteur quand il le souhaite, sans attendre la date anniversaire.

Enfin, pensez à souscrire à un nouveau contrat, avec des garanties équivalentes à celui de la Macif, et à en informer votre banque. En effet, cette dernière doit valider le nouveau contrat.

Comment changer d'assurance emprunteur pour la Macif ?

Si vous êtes déjà titulaire d'un contrat d'assurance emprunteur auprès d'une autre assurance, il est possible de changer pour aller chez la Macif. Pour ce faire, il faut d'abord résilier auprès de votre ancien assureur (reportez-vous à la partie résiliation précédente, en adaptant à votre assureur), puis souscrire auprès de la Macif. Rendez-vous alors sur le site internet de l'assureur, ou prenez un rendez-vous téléphonique ou directement en agence. Lors de votre souscription chez la Macif, pensez à bien mentionner la date de fin de votre contrat. Cela permet d'assurer une continuité dans votre assurance.

La bonne nouvelle, c'est que la Macif propose un mandat de mobilité : vous n'avez qu'à choisir cette option, et c'est elle qui s'occupe de tout ! Enfin, il faudra tout de même prendre rendez-vous auprès de votre banque (celle qui vous a octroyé le prêt immobilier), et présenter le contrat d'assurance crédit immobilier de la Macif. Les garanties proposées devant être les mêmes.

Contacter la Macif

Si vous souhaitez entrer en contact avec la Macif, plusieurs options s'offrent à vous :

  • Par internet via le site de la Macif
  • Par mail (via le site internet qui vous fournira le mail de contact)
  • Par téléphone au 04 78 62 16 62 (service gratuit)
  • Par visioconférence
  • En agence près de chez vous

Néanmoins, si vous souhaitez souscrire à une assurance emprunteur, la meilleure solution reste d'entrer en contact par le site internet. En quelques clics, vous pourrez démarrer votre démarche.



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