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Assurance emprunteur Suravenir

Suravenir est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Elle est spécialisée dans l’assurance-vie, la prévoyance et l’épargne retraite. Le groupe dispose, au jour où nous écrivons ces lignes, de près de 3 millions de clients. Cependant, Suravenir va même plus loin désormais et propose des assurances emprunteur.

C’est donc dans cette situation que Suravenir propose donc une assurance aux titulaires d’un crédit immobilier. La politique du groupe est simple : protéger les souscripteurs avec une souscription efficace, notamment aidée par un parcours médical dématérialisé innovant. Enfin, une offre particulière a été pensée pour les agriculteurs ainsi que les professionnels (ceux qui ne sont pas en salariat). Courtier.fr fait le point avec vous sur l’assurance crédit immobilier de Suravenir.

Prix assurance emprunteur Suravenir

Offres assurance de prêt Suravenir
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,11 % À partir de 3 502 € À partir de 14,59 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Suravenir

Contrairement à bon nombre d'assurances emprunteur, Suravenir ne propose pas de souscription en ligne. Pour y souscrire, il faut passer par le Crédit Mutuel, ses partenaires ou encore via certains courtiers. Une fois la souscription débutée pour Suravenir, vous devrez remplir quelques formalités administratives, notamment pour les informations du prêt. Ensuite, l'incontournable questionnaire médical entre en jeu. En fonction des réponses données dans ce dernier, vous pourriez avoir à réaliser quelques examens supplémentaires.

La bonne nouvelle, c'est qu'avec Suravenir, les formalités médicales sont assez simples à mettre en place : tout se fait en dématérialisé, via une interface sécurisée. Enfin, une fois que ces deux étapes sont passées (formulaire administratif et ensuite médical), vous recevrez un devis ferme auprès duquel vous pourrez signer, ou non, définitivement.

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Suravenir
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Emprunts garantis jusqu’à 300 000 € sans formalités médicales pour les emprunteurs en bonne santé / /
Décès Garantie optionnelle 74 ans 80 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Garantie optionnelle 64 ans 67 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) Garantie optionnelle 64 ans 67 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Garantie optionnelle 64 ans 67 ans
Assurance perte d’emploi (APE) Garantie optionnelle / Mensualités remboursées jusqu’à 75 % 54 ans 60 ans

Souscrire à l’assurance emprunteur Suravenir ?

  • Assurance proposée par les banques Crédit Mutuel-Arkéa et leurs partenaires, ou par certains courtiers en assurance
  • Parcours médical en ligne
  • Pour les banques CMB et CMSO, Suravenir propose l’assurance Prévi-Crédits Particuliers avec 4 formules au choix : Sécurité, Tranquillité, Confort et Sérénité

L’avis de Courtier.fr

  • Garantie assurance perte d’emploi
  • Pas de questionnaire médical pour les prêts consommations jusqu’à 25 000 €
  • Garanties maintenues sans démarches particulière en cas d’évolution de votre situation
  • Impossibilité de souscrire en ligne via les sites de Suravenir ou du Crédit Mutuel Arkéa

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur Suravenir

Lorsque l'on souscrit à une assurance crédit immobilier chez Suravenir (ou ailleurs), l'un des points qui nous intéresse le plus, c'est bien entendu ce que cela va nous coûter. Plusieurs indicateurs nous aident à déterminer ce coût, notamment le taux de l'assurance emprunteur. Néanmoins, il est difficile de vous donner un taux précis : ce dernier dépend de nombreux éléments comme la durée et le montant du crédit, votre âge, votre profession ou encore les résultats liés au questionnaire de santé.

Néanmoins, il est possible d'indiquer un taux plancher : chez Suravenir, il est de 0,11%. Concrètement, cela représente un coût du crédit à partir de 3 502 €. Enfin, il est important de rappeler aussi que, lors de la souscription, quand des garanties optionnelles sont choisies, le taux augmente de façon mécanique.

Comprendre les garanties Suravenir

Lorsque l'on souscrit à une assurance emprunteur, nous avons souvent le choix des garanties que l'on souhaite ajouter à notre contrat. Généralement, l'assureur nous propose des garanties de bases, et d'autres optionnelles. Chez Suravenir, tout est optionnel. Néanmoins, aucune banque n'acceptera un contrat où la garantie décès ou de perte d'autonomie ne sont pas présentes…

Les garanties de base

Ce sont celles qui sont toujours exigées par les banques. Elles permettent de protéger l'assuré et sa famille en cas de décès ou de perte totale d'autonomie.

  • La garantie décès : lors du décès de l'assuré, par maladie ou accident, le capital restant dû est versé auprès de l'organisme prêteur (la banque). Il est possible de souscrire à cette option jusqu'à 74 ans, et la garantie peut s'appliquer jusqu'à 80 ans.
  • La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : lorsque l'assuré ne peut plus exercer d'activité professionnelle rémunérée et qu'il est dépendant pour la vie de tous les jours (se laver, manger, s'habiller et se déplacer), alors Suravenir prend en charge le capital restant dû auprès de l'organisme prêteur.

Les garanties complémentaires

Ces dernières portent bien leur nom puisqu'elles viennent en complément de la base exigée par les banques. Chez Suravenir, elles sont au nombre de trois :

  • Garantie Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) : lorsque l'assuré ne peut plus exercer son activité professionnelle rémunérée, et ce, de façon totale ou partielle (suite à une maladie ou un accident), Suravenir prend en charge le paiement des mensualités du crédit immobilier. En cas d'IPP, la mensualité est remboursée au prorata du taux d'invalidité de l'assuré. Enfin, les mensualités du contrat sont exonérées.
  • Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : suite à un accident ou une maladie, l'assuré ne peut plus exercer son activité professionnelle rémunérée. Suravenir prend alors en charge le paiement des mensualités du crédit, une franchise est mise en place avant le début de l'activation de cette garantie. Enfin, les mensualités du contrat sont exonérées.
  • Garantie Perte d'Emploi (APE) : en cas de licenciement de l'assuré (uniquement si en CDI depuis un certain laps de temps), Suravenir prend en charge jusqu'à 75% des mensualités du crédit immobilier. Une franchise est mise en place avant le début des remboursements.

Les exclusions de garantie

En fonction des garanties souscrites, des exclusions sont mises en place par l'assureur :

  • Exclusions communes à toutes les garanties : risque de guerre civile ou étrangère, utilisation d'engin de guerre, détention d'arme illégale, accident nucléaire, suites ou conséquences de rixes, émeutes, crimes, délits (y compris Code de la Route), piraterie, terrorisme, sabotages, de navigation aérienne sans certificat de navigabilité (pilote ou passager), participation à un défi, un pari ou une tentative de record et enfin la pratique de certains sports (bobsleigh, skeleton, saut à ski, vélo à ski, tauromachie).
  • Exclusions de la garantie décès : suicide durant la première année du contrat (ou la date d'effet d'augmentation des garanties en cours de contrat), meurtre de l'assuré par le co-emprunteur ou la caution.
  • Exclusions des garanties PTIA, IPT, IPP, ITT : les accidents, maladies, invalidités, infirmités dont la première constatation médicale est antérieure à la date d’effet des garanties, non déclarées à l’adhésion, ou formellement exclues par l’assureur dans les conditions d’assurance signées par l’assuré, les maladies ou conséquences liées à la consommation d'alcool ou de stupéfiant, le fait intentionnel de l'assuré, la tentative de suicide, ainsi qu'une large sélection de sports à risques.
  • Exclusions des garanties IPT, IPP, ITT : les pathologies discales et vertébrales, l'anxiété, la psychose, la dépression ou la névrose (ces exclusions pouvant être rachetées).
  • Exclusions de la garantie ITT : séjours et hospitalisations dans les maisons de retraite, de repos, de convalescence ou de rééducation (sauf suite à un accident ou une maladie couverts par le contrat), les traitements esthétiques ou la grossesse (sauf en cas de pathologie liée).

Les formalités médicales pour souscrire à l'assurance prêt immobilier de Suravenir

Lorsque vous souscrivez à un contrat d'assurance de votre prêt immobilier chez Suravenir, un questionnaire de santé, en plus de celui pour le côté administratif, vous sera demandé. La plupart du temps, ce sont des questions à répondre par “oui” ou par “non”. Si l'une de ces questions amène la possibilité d'un risque santé, des examens supplémentaires pourront vous être demandés. Ces derniers vont de la simple prise de sang ou analyse d'urine à la visite médicale, voire un rendez-vous auprès d'un spécialiste comme un cardiologue.

Quoi qu'il en soit, tous ces examens sont pris en charge par la mutuelle. Vous n'aurez donc rien à débourser. Une fois que les résultats finaux seront validés, votre devis deviendra définitif. En effet, il tiendra compte du risque lié à votre santé, et une surprime pourrait être appliquée. Enfin, dans de très rares cas, un refus d'assurance pourrait être prononcé.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur de Suravenir ?

Si vous avez souscrit un contrat d'assurance prêt immobilier chez Suravenir, vous avez tout à fait le droit de résilier l'assurance. Pour cela, il suffit d'envoyer une lettre recommandée (R1) avec accusé de réception en indiquant que vous souhaitez mettre fin à votre contrat. Cependant, veillez à bien respecter un critère : celui de la date anniversaire.

  • Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier quand vous le souhaitez, il faut simplement respecter un préavis de 15 jours.
  • Si votre contrat a plus de 12 mois : vous devez attendre la date anniversaire de ce contrat. De plus, un préavis de 2 mois est obligatoire. C'est pourquoi, nous conseillons d'envoyer votre lettre recommandée environ 3 mois avant la fin du contrat.

Attention : à partir du 1ᵉʳ septembre 2022, chacun pourra changer d'assurance emprunteur comme il le souhaite, sans attendre la date anniversaire.

Pour terminer, vous devrez avertir l'organisme prêteur : celui-ci devant vérifier que votre prochain contrat respecte bien les garanties minimales, ainsi qu'il soit équivalent à ce que vous aviez auparavant.

Comment changer d'assurance emprunteur pour Suravenir ?

Si vous avez d'ores et déjà un contrat d'assurance crédit immobilier chez un autre assureur, il est tout à fait possible de changer pour Suravenir. Pour cela, il vous faut d'abord résilier votre ancien contrat auprès de votre premier assureur. Nous vous conseillons de suivre la procédure de résiliation expliquée dans la partie précédente, mais en adaptant à votre assureur. Attention, n'oubliez pas la condition de temporalité liée à la date anniversaire de votre contrat. Une fois ceci fait, vous pourrez souscrire auprès de Suravenir. D'ailleurs, pensez à mentionner la date de fin de votre premier contrat, le but étant de garder une continuité d'assurance.

Dès que la procédure est bien lancée, vous pourrez alors attendre le délai de préavis de votre ancien assureur, puis commencer à être protégé par Suravenir. Pour terminer, pensez à contacter votre banquier afin de présenter votre nouveau contrat, qui doit présenter des garanties équivalentes au précédent.

Contacter Suravenir

SI vous souhaitez contacter Suravenir, sachez qu'il s'agit d'une filiale du Crédit Mutuel, vous pouvez donc vous rendre dans l'une des très nombreuses agences du groupe en France : il y en a forcément une près de chez vous !

Il est également possible de contacter Suravenir par téléphone, directement au 0 970 809 418. Il s'agit d'un numéro cristal, qui n'est donc pas surtaxé. Enfin, vous pouvez aussi envoyer un courrier directement à l'adresse du groupe : Suravenir Assurances – Service Relations Clientèle – 44931 Nantes cedex 9.



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