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Assurance emprunteur GMF Prêtiléa

Fondé en 1934, GMF était à l'origine un assureur automobile dédié uniquement aux fonctionnaires. Au fil des années, les produits et la clientèle se sont élargis. Ainsi, de nos jours, il est possible de souscrire à de multiples contrats (habitation, santé, assurance-vie…) pour chacun (aussi bien pour les agents publics que pour les particuliers).

C'est dans ce cadre que GMF propose son assurance emprunteur, appelée GMF Prêtiléa. Avec une protection complète, cette dernière affiche des avantages intéressants comme un coût adapté au profil du client, des garanties sur le décès ou la perte d'autonomie ou encore des suppléments comme la pratique de sports à risques. Courtier.fr fait le point avec vous sur ce contrat d'assurance GMF Prêtiléa.

Prix assurance emprunteur GMF Prétiléa

Offres assurance de prêt GMF
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,05 % À partir de 1 506,24 € À partir de 6,27 €/td>

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de GMF Prêtiléa

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur GMF Prêtiléa
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Carence : 30 à 180 jours / /
Décès accidentel en début de contrat Offerte pendant 90 jours / 150 000 € max 74 ans 3 mois après la souscription
Décès Garantie obligatoire / Capital restant dû versé par l’assurance selon le pourcentage prévu au contrat 74 ans 85 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Garantie obligatoire / Capital restant dû versé par l’assurance selon le pourcentage prévu au contrat 65 ans 67 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) Garantie optionnelle / Mensualités prises en charge totalement ou en partie (50 % pour un temps partiel thérapeutique) / 350 €/jour max / Rachat des exclusions possible 65 ans 67 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Garantie optionnelle / Mensualités prises en charge totalement ou en partie (50 % pour un temps partiel thérapeutique) / 350 €/jour max / Rachat des exclusions possible 65 ans 67 ans
Perte d’emploi(PE) Pas disponible / /

Souscrire à l’assurance emprunteur GMF Prêtiléa

Si vous souhaitez souscrire à cette assurance, vous avez deux possibilités : en agence ou en ligne. Quel que soit votre choix, un questionnaire est mis en place pour établir le devis. Il vous sera demandé des détails sur votre situation (familiale, du crédit immobilier en cours, etc.), mais aussi sur votre santé. En effet, il est toujours demandé, pour ce type d'assurance, des questions sur votre passé médical ou même sur votre présent.

Ainsi, vous devrez indiquer si vous fumez, si vous suivez un traitement spécifique, etc. Nous conseillons de jouer franc-jeu : s'il arrivait un problème durant votre durée de contrat, et que l'assureur s'aperçoit d'un “oubli” de votre part, vous pourriez ne pas obtenir l'indemnisation attendue. Selon votre profil, l'assureur pourrait même demander un ou plusieurs examens médicaux complémentaires.

Quoi qu'il en soit, si vous n'êtes pas à l'aise avec l'outil numérique et/ou que vous ne pouvez pas vous rendre en agence, GMF propose un service téléphonique gratuit, voire la possibilité de se faire rappeler. En quelques minutes, vous pourriez en savoir beaucoup plus sur votre projet de souscription à cette assurance emprunteur GMF Prêtiléa.

  • Adhésion en ligne ou en agence
  • Appel gratuit et possibilité d’être rappelé
  • Questionnaire médical
  • Examens médicaux complémentaires si besoin

L’avis de Courtier.fr

  • Garantie décès accidentel offerte les 90 premiers jours
  • Cotisations prises en charge en cas d’IPT ou ITT sans reprise professionnelle
  • 5 % de réduction pour les co-emprunteurs
  • Pas de garantie Perte d’emploi

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur GMF Prêtiléa

Il est difficile de donner un taux exact pour l'assurance emprunteur GMF Prêtiléa. En effet, ce dernier dépend de beaucoup d'éléments : votre âge, vos facteurs à risque, votre situation professionnelle, mais aussi, du montant du crédit immobilier emprunté. Néanmoins, il est possible de donner une fourchette : de 0,05% à 0,70% du capital. Ce taux peut être lié au capital initial, ou au capital restant dû. Tout dépendra de la nature du contrat souscrit. À titre d'information, un taux lié au capital restant dû, permet de réduire la mensualité de l'assurance emprunteur : vous paierez un peu moins cher chaque année.

Comprendre les garanties de GMF Prêtiléa

Lorsque vous souscrivez à une assurance GMF Prêtiléa, vous disposez de deux types de garanties : celles de bases et les optionnelles. De plus, il existe des exclusions importantes à connaître. Faisons le point.

Les garanties de base

Avec l'assurance GMF Prêtiléa, trois garanties de base sont proposées. D'ailleurs, il est bon de rappeler que ce sont celles qui sont exigées par les banques et organismes prêteurs. Ce sont donc :

  • Garantie décès accidentel immédiate et provisoire : plafonnée à 150 000 €, cette garantie est réservée aux 18 à 74 ans inclus (au moment de l'adhésion). Point positif, elle est offerte durant les 90 jours à compter de la demande d'adhésion (avant la prise d'effet du contrat donc).
  • Garantie décès toute cause : valable durant toute la durée du contrat, cette garantie s'applique en cas de décès par maladie ou accident si l'assuré a entre 18 et 74 ans inclus au moment de l'adhésion. L'âge limite de couverture est de 85 ans.
  • Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : valable en cas d'inaptitude au travail suite à une maladie ou un accident. Néanmoins, cela est lié à quelques conditions : avoir entre 18 et 64 ans inclus au moment de l'adhésion (jusqu'à 67 ans pour l'âge limite de couverture), vous avez besoin d'aide pour au moins trois actes de la vie courante et votre inaptitude vous empêche de gagner votre vie. Le capital est identique à celui de la garantie décès.

Les garanties optionnelles

Si vous souhaitez être couvert de façon un peu plus complète, GMF propose des garanties optionnelles qui se veulent complémentaires. Elles sont au nombre de trois :

  • Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : en cas d'accident ou de maladie vous empêchant temporairement de travailler ou de chercher un emploi.
  • Garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) : identique à l'ITT, mais de façon permanente.
  • Garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) : identique à l'ITT, mais pour une perte partielle de vos moyens.

Aussi, il est important de savoir que l'ITT et l'IPT sont indissociables : cela signifie que si vous souhaitez l'une de ces deux options, vous devrez les souscrire ensemble. Enfin, pour souscrire à l'IPP, vous devez également avoir choisi les options ITT et IPT.

Pour ces trois garanties, des conditions d'âge sont liées : avoir entre 18 et 64 ans au moment de l'adhésion, et avoir 67, au plus tard, pour la couverture.

Les garanties d'ITT ou d'IPT permettent alors de bénéficier de l'exonération des cotisations d'assurance. Une période de franchises est mise en place, elle peut être de 30, 90 ou 180 jours. Cette durée est définie lors de la souscription du contrat. Enfin, un remboursement du prêt est appliqué au prorata du nombre de jours correspondant à l'arrêt total du travail et en fonction de la quotité assurée.

Les exclusions de garantie

Les exclusions de garantie de l'assurance emprunteur GMF Prêtiléa sont classiques. Nous vous conseillons de lire la notice fournie par l'assureur pour les connaître toutes. Globalement, elles sont liées aux conséquences de la guerre, d'usage volontaire d'armes, d'incident nucléaire, d'usages de stupéfiants, de maladies ou d'accidents de la route liés à l'alcoolisme (de l'assuré), de sport extrême, d'utilisation d'engins aériens sans licence en tant que pilote ou passager, etc.

Les formalités médicales pour souscrire à GMF Prêtiléa

Lorsque vous allez souscrire au contrat d'assurance emprunteur GMF Prêtiléa, vous devrez remplir un questionnaire appelé “Formalités médicales”. Celui-ci établira votre profil-type en fonction de votre âge, des antécédents familiaux, des interventions chirurgicales, si vous fumez ou encore des traitements en cours. En fonction de ce profil établi, des pièces complémentaires, voire un examen médical pourront vous être demandés.

Quoi qu'il en soit, nous vous conseillons vivement de dire la vérité : si vous ne le faites pas, GMF pourrait tout simplement annuler la prise en charge de vos indemnités en cas d'invalidité ou de décès. Pire encore, vous pourriez être verbalisé par une forte amende. Bref, vous l'aurez compris, cela ne présente pas d'intérêts de mentir pour une telle formalité.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur GMF Prêtiléa ?

Grâce à la loi Hamon de 2014 et de l'amendement Bourquin en 2018, il est possible de résilier une assurance emprunteur, et c'est aussi valable pour GMF Prêtiléa. Si votre contrat à moins de 12 mois, vous pouvez le résilier facilement en envoyant une lettre recommandée à GMF (préavis de 15 jours). A contrario, si votre contrat date de plus de 12 mois, il est nécessaire d'obtenir l'accord de l'organisme prêteur (la banque la plupart du temps), une fois ce dernier acquis, vous pourrez demander la résiliation de l'assurance auprès de GMF (préavis de 2 mois). Seule condition commune à chaque cas : le niveau de garantie doit être identique pour le nouveau contrat.

Enfin, d'autres cas peuvent se présenter :

  • En cas de remboursement anticipé, il suffit d'envoyer un recommandé avec accusé de réception auprès de GMF.
  • En cas de fin de prêt, la résiliation auprès de GMF devrait être automatique.

Comment changer d'assurance emprunteur pour GMF Prêtiléa ?

Si vous souhaitez changer d'assurance emprunteur pour passer chez GMF, plusieurs cas se présentent à nouveau :

  • Avant la signature du prêt : vous avez la possibilité de refuser l'assurance du banquier, en proposant celle de GMF en échange. Attention cependant, le niveau de garantie doit être équivalent.
  • Après la signature du prêt, dans les 12 mois qui suivent : il suffit d'envoyer un recommandé avec accusé de réception pour résilier le contrat, et ce, au plus tard 15 jours avant la date anniversaire du contrat.
  • Après la signature du prêt, passés les 12 premiers mois : comme pour le cas précédent, il faut envoyer un recommandé avec accusé de réception. La résiliation prendra effet à partir de la date anniversaire cependant. Un préavis de 2 mois est obligatoire.

Attention cependant, à partir du 1ᵉʳ juin 2022 pour les nouveaux crédits immobiliers et à partir du 1ᵉʳ septembre 2022 pour les prêts en cours, il sera possible de changer d'assurance emprunteur à n'importe quel moment.

Enfin, dès que votre ancienne assurance est résiliée, vous pourrez souscrire chez GMF Prêtiléa (pensez à le faire avant, afin que les contrats d'assurances se suivent).

Comment contacter GMF pour un contrat d'assurance emprunteur Prêtiléa ?

Si vous êtes intéressé par la souscription de ce contrat chez GMF, vous disposez de plusieurs façons de les contacter. Tout d'abord, par leur site internet, en quelques clics, vous pourrez obtenir un devis précis sur votre contrat. Si vous préférez avoir un interlocuteur auprès duquel discuter, un numéro non surtaxé est disponible, le 0 970 809 809. Aussi, il est possible d'être rappelé si besoin.

Bien entendu, GMF dispose d'un réseau d'agences dans toute la France, il suffit de faire une petite recherche sur internet pour trouver celle qui est la plus proche de chez vous. Vous pourrez prendre rendez-vous, ou tout simplement vous y rendre naturellement.



Les marques comparées :