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Assurance emprunteur Predica

Predica est un acronyme de Prévoyance Dialogue du Crédit Agricole : comprenez alors qu'il s'agit de la filiale du Crédit Agricole pour les assurances. Globalement, cette dernière propose des contrats d'assurance-vie, d'épargne-retraite et donc, de prévoyance. Créée en 1986, elle n'a cessé de grandir au fil des années au point même d'absorber d'autres groupes comme La Médicale de France. Au jour d'aujourd'hui, Predica se présente comme étant le 2ᵉ assureur de personnes en France.

C'est dans ce contexte que la société propose à ses assurés un contrat d'assurance de prêt immobilier. L'objectif d'une telle offre est simple : elle doit accompagner les emprunteurs du Crédit Agricole, mais aussi ceux d'autres banques, à être protégés tout au long de la souscription. C'est pourquoi, Predica est toujours proposé lors de la souscription d'un prêt immobilier, mais aussi pour celles et ceux qui souhaitent changer d'assurance emprunteur.

Prix assurance emprunteur Predica

Offres assurance de prêt Predica
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,92 % À partir de 15 391 € À partir de 63 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Predica

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Predica
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Décès Remboursement du capital restant selon la part prévue au contrat 79 ans 90 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Remboursement du capital restant selon la part prévue au contrat 69 ans 70 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) / 63 ans 67 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) 1 095 jours de prise en charge 63 ans 67 ans
Perte d’emploi (PE) Prise en charge des mensualités : 50 % ou 100 % 55 ans 67 ans
Temps partiel thérapeutique (TPT) Extension de garantie / 6 ou 12 mois de mensualités prises en charge à 50 % 63 ans 67 ans
Renfort DORSO-PSY Rachats des exclusions liées aux affections dorsales et psychologiques 63 ans 67 ans

Souscrire à l’assurance emprunteur Predica ?

La première façon de souscrire à une assurance emprunteur chez Predica, c'est de réaliser un crédit immobilier au Crédit Agricole. En effet, dès que vous signez pour un crédit dans cette banque, une assurance emprunteur est directement proposée au client. Néanmoins, même si vous n'avez pas souscrit de crédit auprès du Crédit Agricole, il est tout à fait possible de souscrire à une assurance emprunteur Predica. Pour cela, il suffit de se rendre en agence Crédit Agricole afin d'obtenir de plus amples informations, et de réaliser un devis. Bien entendu, vous pourrez signer votre contrat en agence.

Quelle que soit la manière dont vous allez souscrire à l'assurance emprunteur Predica, vous serez soumis à un questionnaire de santé. Celui-ci est assez simple à remplir, il suffit de répondre par “oui” ou “non” à une série de questions. Si l'une de ces questions amène à un risque de santé, vous pourrez avoir à réaliser des examens complémentaires. Ces derniers pourront être remboursés en fonction de ce qui est demandé. Enfin, certaines démarches en ligne sont possibles, mais il faut d'abord entrer en contact avec Predica via une agence ou par téléphone.

  • Assurance de prêt proposée pour les crédits accordés par le Crédit Agricole.
  • Information et souscription en agence Crédit Agricole ou par téléphone
  • Démarches en ligne possibles
  • Questionnaire de santé
  • Certaines formalités médicales sont remboursées

L’avis de Courtier.fr

  • Rachat des pathologies du dos et troubles psychologiques
  • Garantie perte d’emploi
  • Jusqu’à 12 mois de prise en charge lors d’un temps partiel thérapeutique
  • Le prix de l’assurance emprunteur est élevé.

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur Predica

Lors de la souscription à une assurance emprunteur, il est difficile de connaître le taux appliqué au contrat. En effet, ce dernier dépendra de nombreux éléments : le montant et la durée de l'emprunt, l'âge de l'emprunteur, les garanties souscrites ou encore le résultat du questionnaire médical. Cependant, il est tout à fait possible de donner un taux plancher pour Predica : il se situe à 0,92%. Concrètement, cela représente un coût total à partir de 15 391 €, ce qui en fait une assurance emprunteur assez cher.

De plus, lorsque l'on parle de taux plancher à 0,92%, il s'agit surtout pour les dossiers idéaux. Dans la réalité, il y a de grandes chances pour que vous ayez un taux plus haut (selon les critères que nous avons définis précédemment).

Comprendre les garanties Predica

C'est le cœur d'une assurance emprunteur : les garanties liées au contrat. Suite à votre souscription à Predica, vous allez donc profiter de garanties, que vous pourrez déclencher en fonction de votre situation. Ces dernières visent, essentiellement, à vous protéger vous et votre famille.

Les garanties de base

Ces garanties font partie de l'offre de base de Predica. Cependant, elles dépendant de la Caisse régionale dans laquelle vous allez réaliser votre demande. Quel que soit le contrat auquel vous allez souscrire, vous serez donc couverts par (au moins) ces dernières :

  • Garantie décès : en cas de décès de l'emprunteur, le capital restant dû est remboursé auprès de l'organisme prêteur. Toutefois, il est bon de savoir que le montant total dépend de la quotité emprunteur (si le crédit a été souscrit par deux personnes, et que la quotité est de 50/50, alors le capital restant dû est remboursé à hauteur de 50%).
  • Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : suite à un accident ou une maladie, si l'assuré n'est plus en mesure d'exercer toute activité professionnelle rémunératrice, alors Predica prend en charge le capital restant dû à hauteur de la quotité souscrite. De plus, ce dernier doit avoir besoin d'une aide externe pour réaliser des tâches de la vie courante : s'alimenter, s'habiller, se laver ou encore, se coucher et/ou s'asseoir.

Les garanties complémentaires

Afin d'être mieux protégé, il est possible de souscrire à d'autres garanties. Attention, certaines d'entre elles peuvent être directement incluses dans l'offre de base selon la Caisse régionale dans laquelle vous souscrivez à votre contrat d'assurance emprunteur.

  • Garantie d'Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) : lorsque l'assuré ne peut plus exercer son activité professionnelle de façon totale ou partielle, suite à un accident ou une maladie, alors Predica prend le relais pour rembourser les mensualités du crédit immobilier. Cette aide varie en fonction du taux d'invalidité (lors d'une IPP, il se peut que l'assurance ne prenne en charge que 40% par exemple, si le taux d'invalidité s'approche de ce pourcentage). Selon le contrat signé, un délai de carence peut être mis en place.
  • Garantie d'Incapacité Temporaire Totale (ITT) : lorsque l'assuré ne plus travailler de façon temporaire (pour quelques mois par exemple), alors Predica prend en charge le remboursement des mensualités du crédit. Selon le contrat signé, un délai de carence peut être mis en place.
  • Garantie Perte d'Emploie (PE) : si, suite à un licenciement, l'assuré ne peut plus travailler, alors Predica prend en charge les mensualités du crédit immobilier. Encore une fois, un délai de carence peut être appliqué.
  • Garantie Temps Partiel Thérapeutique (TPT) : il s'agit là d'une extension des garanties ITT, IPT et IPP. Celle-ci s'applique à une reprise du travail en temps partiel suite à une maladie ou un accident. Dans ce cas précis, Predica prend en charge une partie de la mensualité du crédit immobilier.
  • Garantie Renfort DORSO-PSY : en choisissant cette garantie, l'assuré s'offre la possibilité de racheter les exclusions liées aux affections dorsales et psychologiques. Cette option est forcément complémentaire, elle n'est jamais mise dans la base.

Les exclusions de garantie

Il s'agit ici de cas précis, où les garanties précédemment présentées deviennent caduques, elles dépendent de la situation de l'assurée, mais aussi du type de garantie. Globalement, il existe des exclusions de garanties communes à tous les assurés : actes terroristes, accident nucléaire, suicide lors de la première année de contrat ou encore participation à des émeutes ou actes de guerre civile. A contrario, des exclusions plus spécifiques à chacun peuvent exister : métier dangereux, pratique d'un sport à risques, utilisation d'un engin volant sans licence de pilote (et ce, même en tant que passager), etc.

C'est pourquoi, nous vous conseillons de bien lire toutes les exclusions mentionnées lorsque vous réalisez votre premier devis. Par exemple, il serait dommage de pratiquer un sport à risques, et de ne pas être couvert.

Les formalités médicales pour souscrire à l'assurance emprunteur Predica

Lors de la souscription à votre contrat d'assurance emprunteur auprès de Predica, un premier questionnaire médical vous sera présenté. À l'issue de celui-ci, vous serez peut-être dans l'obligation de répondre à un questionnaire plus poussé, voire à des examens supplémentaires. Ces derniers peuvent être effectués directement dans le réseau de l'assureur, ou via votre médecin traitant, celui-ci renverra alors le patient vers le spécialiste nécessaire (prise de sang, analyse d'urine, visite chez un cardiologue…). Si l'assuré choisit la seconde option, alors les frais médicaux seront remboursés à hauteur du plafond de la sécurité sociale.

Ainsi, selon les résultats obtenus, une surprime pourra être appliquée au contrat d'assurance crédit immobilier par Predica. Dans de très rares cas, l'assureur pourrait refuser d'assurer le client. Dans tous les cas, Courtier.fr vous conseille vivement d'être le plus honnête possible dans vos déclarations : en cas d'omission avérée, les garanties pourraient être caduques.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur Predica ?

Si vous êtes titulaire d'un contrat d'assurance emprunteur auprès de Predica, il est tout à fait possible de résilier. Pour cela, il vous suffit d'envoyer un courrier recommandé (niveau R1) avec accusé de réception auprès du Crédit Agricole, dans lequel vous mentionnez mettre fin au contrat. Cependant, attention, veillez à bien respecter la condition de la date anniversaire du contrat :

  • Si le contrat a moins de 12 mois : vous pouvez donc résilier à n'importe quel moment. La seule condition étant de respecter un délai de préavis de 15 jours.
  • Si le contrat a plus de 12 mois : il est nécessaire d'attendre la date anniversaire du contrat. Aussi, un délai de préavis de 2 mois est obligatoire. Nous vous conseillons de prendre vos devants si vous êtes dans cette situation.

Enfin, il est important de savoir qu'à partir de septembre 2022, tous les contrats d'assurance emprunteur pourront être résiliés à n'importe quel moment, et ce, sans respecter la date anniversaire.

Comment changer d'assurance emprunteur pour Predica ?

Afin de changer d'assurance emprunteur pour Predica, il est nécessaire de résilier votre premier contrat. Pour cela, suivez la procédure de résiliation précédemment expliquée en l'adaptant à votre assureur actuel. Attention, pensez à bien vérifier la date anniversaire de votre contrat. Dès que vous avez réalisé cette première étape, vous devrez entrer en contact avec Predica, via une agence Crédit Agricole, afin de réaliser un devis, puis signer le contrat d'assurance de prêt immobilier Predica. N'oubliez pas de rappeler la date de fin de contrat du premier assureur, dans le but d'avoir une continuité de vos garanties.

Enfin, il sera nécessaire de prendre rendez-vous avec votre organisme prêteur (souvent la banque) pour qu'elle puisse valider le contrat de Predica. En effet, ce dernier doit proposer des garanties équivalentes et le banquier doit s'en assurer. Enfin, vous pourrez ensuite profiter pleinement de vos nouvelles garanties d'assurance emprunteur Predica !

Contacter Predica

La meilleure façon d'entrer en contact avec Predica, c'est d'appeler directement sur la ligne dédiée : le 01 43 23 03 33. Il s'agit d'un numéro non surtaxé. A contrario, si vous préférez rencontrer un conseiller en face à face, vous pourrez prendre rendez-vous dans l'une des nombreuses agences du Crédit Agricole. Si vous y allez pour assurer votre prêt immobilier, nous vous conseillons de prendre tous les documents liés à ce dernier : le devis pour votre assurance crédit immobilier Predica n'en sera que plus précis.

Enfin, vous pouvez toujours envoyer un courrier à l'adresse suivante : Predica - 16-18, boulevard de Vaugirard, 75724, Paris Cedex 15.



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