Quel est le prix moyen d’une assurance de prêt immobilier en 2024 ?

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Le montant que peut représenter l’assurance d’un prêt immobilier s’avère significatif, puisqu’il peut atteindre jusqu’à un tiers du coût total du crédit contracté. Il est donc essentiel de porter une attention particulière à ce volet financier, car les variations sont considérables d’un fournisseur à un autre.

Quels sont les facteurs susceptibles d’influencer le montant de votre assurance ? Comment peut-on déterminer la dépense moyenne pour une telle assurance ? Nos spécialistes vous apportent des éclaircissements à ce sujet.

Combien coûte en général une assurance de prêt immobilier ?

Le tarif applicable à l’assurance pour un crédit immobilier est influencé par une multitude de facteurs, tels que le volume du prêt, les spécificités de l’emprunteur, ainsi que la nature et l’étendue des garanties intégrées, qui définissent le niveau de protection offert. Il est donc compliqué de chiffrer un coût moyen pour l’assurance emprunteur.

Le coût d’une assurance de crédit immobilier s’établit en moyenne à 25-35 % du montant total dû pour l’emprunt.

Le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) doit obligatoirement être mentionné sur toutes les ressources de communication commerciale et tous les documents préalables ou formels liés à l’offre de financement.

Examinons une estimation des frais que constitue l’assurance d’un prêt immobilier en fonction de divers montants empruntés :

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Comment est calculé le tarif de l’assurance emprunteur ?

Il y a deux approches pour le calcul des cotisations d’une assurance emprunteur :

• Via le capital initial emprunté : où le montant de départ est utilisé comme base pour fixer les mensualités de l’assurance prêt immobilier, qui restent donc fixes sur toute la durée du remboursement.
• En prenant compte le capital restant dû : dans ce contexte, les mensualités de l’assurance évoluent annuellement en fonction du montant restant dû.

Les cotisations sont alors supérieures en début de remboursement du crédit immobilier et s’atténuent au fur et à mesure du paiement du capital. Le TAEA donne une mesure complète du coût de l’assurance, indépendamment de la méthode de calcul utilisée.

Les éléments impactant le coût d’une assurance de prêt immobilier

Plusieurs aspects peuvent modifier significativement le montant des cotisations de votre assurance de prêt, parfois du simple au double.

Le profil de l’assuré

Le coût de l’assurance emprunteur est initialement influencé par les risques associés à chaque individu. Ainsi, les assureurs évalueront votre profil de risque sur la base de :

• Votre santé : notamment votre âge, vos antécédents médicaux, ou si vous êtes fumeur.
• Votre activité professionnelle : certaines professions présentent des risques accrus. Heureusement, bon nombre de contrats d’assurance sont accessibles quel que soit votre métier. Cependant, des professions spécifiques peuvent obtenir des assurances plus abordables, comme les fonctionnaires.
• Vos loisirs à risque : si vous pratiquez des sports ou activités dangereuses, vous devrez informer votre assureur.

Selon le risque évalué, l’assureur vous proposera éventuellement une tarification standard, appliquera des exclusions ou imposera des surprimes.

Les caractéristiques du crédit immobilier

Les modalités de prêt, comprenant le montant emprunté et la durée du financement, jouent également un rôle dans le calcul de l’assurance. Inévitablement, des montants de prêt plus conséquents ou des durées de remboursement prolongées accroissent le coût total de l’assurance.

Les garanties contractées

Les garanties choisies impactent également le prix de votre assurance emprunteur. Il est crucial de souscrire au moins aux garanties requises par votre banque. Outre les garanties standard, des options supplémentaires, comme la garantie perte d’emploi ou des garanties concernant diverses incapacités ou invalidités, peuvent influencer le tarif de votre assurance.

Pourquoi simuler le coût de votre assurance de prêt immobilier ?

Les banques proposent systématiquement leur propre assurance groupe, à des tarifs souvent élevés. Une délégation d’assurance peut vous permettre d’optimiser ces coûts, sous réserve que les garanties comparable à celles de la banque soient préservées. C’est dans ce contexte qu’un comparateur d’assurance emprunteur s’avère un outil précieux pour dénicher la meilleure option et potentiellement économiser des milliers d’euros.

Quel est le prix d’un changement d’assurance emprunteur ?

Le changement d’assurance de prêt se traduit presque toujours par des économies, que ce soit lors de l’initialisation de votre prêt ou en cours de contrat, avec la possibilité dorénavant de changer d’assurance à tout moment suite à la loi Lemoine. La bonne nouvelle est que cette démarche de changement est entièrement gratuite pour l’emprunteur.

Le coût de l’assurance de prêt immobilier est alors une composante majeure de votre financement immobilier. Ce n’est pas un choix à faire à la légère, et bien s’informer pour comparer et faire éventuellement jouer la concurrence peut faire toute la différence sur la durée totale de votre emprunt.