Changement assurance emprunteur
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Pour accorder un prêt immobilier ou un rachat de crédits, la plupart des banques exigent une assurance emprunteur et proposent à l’emprunteur de souscrire l’assurance collective qu’elles proposent. Mais le client peut choisir l’assurance de prêt de son choix, à la condition que les garanties soient équivalentes : c’est la délégation d’assurance.
Avantages de changer d’assurance emprunteur
-Obtenir de meilleures garanties et être mieux protégé en cas de difficulté à payer les mensualités du prêt.
-Faire des économies : l’assurance emprunteur est intégrée dans le TAEG (taux annuel effectif global) du prêt, et une assurance moins chère diminue le coût total du crédit.
Assurance emprunteur : quand changer ?
Il est possible de changer d’assurance de prêt chaque année, mais uniquement à l’échéance du contrat. Le changement est alors gratuit et sans justification.
| La 1re année du contrat d’assurance | Après 1 an de contrat d’assurance |
|---|---|
| À tout moment et jusqu’à 15 jours avant l’échéance du contrat. | Au plus tard 2 mois avant l’échéance annuelle du contrat. |
Choisir une nouvelle assurance de prêt
Les garanties de l’assurance emprunteur
La nouvelle assurance emprunteur doit obligatoirement avoir des garanties égales ou supérieures à celles de l’assurance en cours.
- Décès
- Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- Invalidité et incapacité de travail (ITT)
- Invalidité permanente totale ou partielle (IPT ou IPP)
- Perte d’emploi
Les clauses du contrat
Pour choisir une assurance emprunteur, il faut lire le contrat très attentivement pour connaître les modalités de versement des indemnités et les clauses restrictives :
- Montant de la prise en charge
- Modalités de versement des indemnités
- Délai de carence pendant lequel vous n’êtes pas protégé
- Âge limite pour certaines garanties
Le prix de l’assurance emprunteur
Changer d’assurance emprunteur est intéressant à condition de choisir une nouvelle assurance moins chère et au bon rapport garanties/prix.
Les cotisations sont calculées en pourcentage d’une somme variable :
- Le capital total emprunté : le taux reste le même tout au long du remboursement.
- Le capital restant à rembourser : le taux évolue chaque année.
Solliciter un courtier en assurance emprunteur
Pour que le changement d’assurance de prêt soit économique et efficace, faire appel à un courtier en assurances est une excellente idée :
- Gain de temps : le courtier compare les assurances emprunteur pour vous.
- Économies : le courtier vous propose une solution aux meilleures garanties/prix.
- Simplicité : le courtier vous explique les modalités de chaque contrat proposé.
- Accompagnement : le courtier vous guide dans les démarches et vous aide à constituer votre dossier de demande d’assurance.
Sur Courtier.fr, vous pouvez prendre contact avec les meilleurs courtiers en assurance de prêt en remplissant un formulaire comprenant les informations suivantes :
- Volonté de changer d’assurance prêt
- Assurance emprunteur actuelle et date du contrat
- Usage du bien
- Informations sur le ou les prêts à assurer
- Informations personnelles sur le ou les emprunteurs (état civil, santé et profession)
Des courtiers de proximité étudient votre demande et vous envoient rapidement une solution pour changer d’assurance emprunteur. Notre comparateur d’assurance emprunteur est gratuit et sans engagement.
Changement assurance emprunteur : les démarches
1/ Comparer les assurances emprunteurs pour choisir la meilleure offre.
2/ Souscrire une nouvelle assurance de prêt.
3/ Demander l’autorisation de changer d’assurance emprunteur. Pour cela, envoyer le nouveau contrat d’assurance de prêt par courrier recommandé.
4/ Réponse de la banque sous 10 jours :
- Acceptation de la nouvelle assurance emprunteur par la banque : résilier l’ancien contrat d’assurance.
- Refus de la nouvelle assurance emprunteur par la banque : le nouveau contrat s’annule.
Si la réponse de la banque est positive, celle-ci rédige gratuitement un avenant au contrat de crédit et y inscrit le nouveau TAEG.
