Quand changer d’assurance emprunteur ?
Changer d’assurance emprunteur : quand et pourquoi ?
L’assurance de prêt immobilier, bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, est généralement requise par les banques afin de sécuriser le remboursement du crédit en cas d’imprévus tels que le décès ou l’invalidité du souscripteur. Changer d’assurance emprunteur peut cependant représenter plusieurs avantages.
Avantages de changer d’assurance emprunteur
Obtenir des économies substantielles : La délégation d’assurance permet souvent de réduire le coût total du crédit car elle peut proposer un taux annuel effectif global (TAEG) plus avantageux.
Accéder à de meilleures garanties : Un nouveau contrat peut offrir des couvertures plus étendues pour une protection accrue en cas de sinistre.
Diminuer les cotisations d’assurance : Avec la compétitivité du marché, changer d’assureur peut se traduire par une baisse significative de vos mensualités d’assurance.
Quand est-il possible de changer d’assurance emprunteur ?
Vous avez la possibilité de changer d’assurance emprunteur durant toute la durée du prêt immobilier. Les emprunteurs ont acquis de nouvelles libertés en matière de changement d’assurance grâce à la loi Lemoine de 2022, qui élimine la contrainte de la date anniversaire et autorise la résiliation et le remplacement de l’assurance emprunteur à n’importe quel moment sans frais, à condition que le nouveau contrat respecte les garanties minimales établies par la banque.
Le changement peut également se faire gratuitement lors de l’échéance annuelle du contrat, en adressant une demande de substitution au plus tard deux mois avant cette échéance.
Comment effectuer le changement d’assurance emprunteur ?
Voici les étapes à suivre pour substituer votre assurance emprunteur :
- Comparer les offres sur le marché à l’aide d’outils de comparaison ou en faisant appel à un courtier en assurances.
- Souscrire à la nouvelle assurance de prêt après avoir vérifié l’équivalence des garanties.
- Envoyer le nouveau contrat d’assurance par courrier recommandé, demandant l’autorisation de changement à votre banque.
- Attendre la réponse de la banque qui doit l’adresser sous 10 jours. Si l’assurance est acceptée, le contrat actuel doit être résilié. En cas de refus, le nouveau contrat s’annule automatiquement.
Il est important d’assurer une transition fluide sans interruption de couverture. Par ailleurs, assurez-vous que la banque apporte un avenant au contrat de crédit pour y inscrire le nouveau TAEG suite à l’acceptation de la nouvelle assurance.
Choisir une nouvelle assurance emprunteur
Lors de la sélection d’une nouvelle assurance de prêt, il convient d’examiner attentivement les garanties offertes et les clauses du contrat, y compris l’indemnisation, les délais de carence et les âges limites. Comparez également le coût de l’assurance et choisissez celle qui offre le meilleur rapport garanties/prix.
Pourquoi solliciter l’aide d’un courtier en assurance emprunteur ?
Il peut être avantageux de faire appel à un courtier en assurance de prêt pour des raisons de facilité et d’efficacité. En effet, le courtier peut vous aider à :
- Gagner du temps en comparant différentes offres pour vous.
- Réaliser des économies en trouvant une assurance abordable avec de bonnes garanties.
- Simplifier le processus de choix d’un contrat d’assurance adapté à vos besoins.
- Vous guider pas à pas dans les démarches administratives nécessaires au changement d’assurance.
Sur Courtier.fr, vous pouvez accéder gratuitement et sans engagement à un service de comparaison et obtenir l’assistance de courtiers qualifiés pour trouver la meilleure option pour remplacer votre assurance emprunteur actuelle.
Conclusion
Faire évoluer votre assurance emprunteur pour mieux correspondre à vos besoins et réduire vos coûts fait partie de la gestion avisée de vos finances. Veillez toutefois à respecter les procédures en vigueur et à ne pas hésiter à solliciter de l’aide professionnelle si nécessaire. Avec un peu de recherche et l’accompagnement adapté, vous pourriez vous retrouver avec une protection plus complète et un prêt immobilier moins onéreux.
