Assurance emprunteur MAIF

La MAIF a été fondée en 1934, en France. À l'origine, celle-ci était destinée aux instituteurs. Ce n'est qu'à partir de l'an 2000 que cette assurance s'est ouverte progressivement, jusqu'à être proposée à tous dès 2021. Historiquement, cette ouverture est donc plutôt récente, surtout lorsque l'on regarde certaines compagnies d'assurances qui existent depuis plusieurs dizaines, voire centaines d'années.

C'est dans ce contexte que nous allons découvrir l'assurance emprunteur de la MAIF. Comme le mentionne la société d'assurances, le coût de cette protection du crédit immobilier peut atteindre 40% du coût global du crédit ! C'est pourquoi, la MAIF propose de réaliser des économies, tout en gardant un contrat complet avec des garanties fortes.

Prix assurance emprunteur MAIF

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de MAIF

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Souscrire à l’assurance emprunteur MAIF ?

Si vous souhaitez souscrire à un contrat d'assurance emprunteur chez la MAIF, vous avez plusieurs façons de faire. La première d'entre elles est peut-être la plus efficace : via leur site internet. Grâce à ce dernier, vous pourrez trouver toutes les informations nécessaires et même réaliser un devis afin d'obtenir une offre commerciale la plus précise possible. Si vous préférez, vous pouvez également les contacter par téléphone ou, encore mieux, vous rendrez directement en agence.

Après avoir choisi l'une des trois formules proposées par la MAIF, vous aurez la mise en place d'un questionnaire de santé. Assez simple à remplir, ce dernier déterminera votre profil-type en termes de risques de santé. Si des points sont à approfondir, des examens supplémentaires vous seront demandés. Ils peuvent se présenter sous la forme d'une prise de sang, d'une visite médicale ou d'un rendez-vous chez un spécialiste. Bien entendu, ces examens sont pris en charge par l'assureur.

• Simulation d’assurance de prêt en ligne
• Devis en ligne ou par téléphone
• Constitution du dossier de demande d’assurance en ligne
• Possibilité de souscrire dans une délégation (= agence) MAIF
• Choix parmi 3 formules
• Questionnaire de santé
• Formalités médicales supplémentaires si besoin

L’avis de Courtier.fr

• Prise en charge du mi-temps thérapeutique après un ITT.
• Résiliation de l’ancienne assurance prêt faite par MAIF
• Accueil dans toute la France

• Pas de garantie Perte d’emploi

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur de la MAIF

Il est toujours difficile d'exprimer concrètement un taux d'assurance sans réaliser un devis. C'est pourquoi, nous vous conseillons, dans un premier temps, de réaliser un devis auprès de la MAIF. Vous vous rendrez alors compte que ce taux d'assurance dépend de plusieurs critères : le capital restant dû, la durée du crédit, votre métier ou encore les sports possiblement à risques. Néanmoins, il est possible de donner un taux plancher : 0,141%. D'ailleurs la cotisation mensuelle moyenne chez la MAIF s'élève à 17,57 € avec un coût total du crédit débutant à 4 216,80 €.

Autre point important pouvant influer sur le taux de votre assurance crédit immobilier chez la MAIF, ce sont les options supplémentaires choisies. En effet, si vous souhaitez étendre vos garanties ou même racheter des exclusions (nous y reviendrons), c'est tout à fait possible. Grâce à cela, vous serez mieux protégé. Bien entendu, le taux de votre assurance sera revu à la hausse.

Comprendre les garanties de la MAIF

Voici donc ce qui intéresse le plus les assurés d'un contrat d'assurance de prêt immobilier chez la MAIF : les garanties comprises dans le contrat. Courtier.fr fait le point avec vous.

Les garanties de base

Elles sont au nombre de deux, elles permettent essentiellement de couvrir l'assuré et ses proches en cas de décès ou de perte d'autonomie.

• Garantie de décès : la MAIF remboursera la totalité du capital restant dû (à hauteur de la quotité choisie) directement auprès de l'organisme prêteur. Cette option est disponible jusqu'à 85 ans.
• Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie : cette garantie s'active lorsqu'une invalidité grave est constatée. Cela signifie que l'assuré a recours, de façon permanente, à un tiers pour accomplir certains gestes du quotidien (s'habiller, se déplacer, s'alimenter…). Une fois activée, le capital restant dû (selon quotité) est remboursé auprès de l'organisme prêteur.

Les garanties optionnelles

Ces dernières sont intéressantes dans le but de couvrir au mieux l'assuré. Il est possible de les souscrire à partir de la formule 2.

• Garantie d'Invalidité de Travail Temporaire (ITT) : après une franchise de 90 jours, la MAIF prend en charge les mensualités du crédit ou le maintien de tout ou partie du salaire perdu. Cela dépendra du contrat souscrit.
• Garantie d'Invalidité Permanente et Totale (IPT) : la MAIF prend en charge les mensualités pondérées de la quotité choisie. Attention cependant, une franchise (dépendante de votre contrat) est mise en place.
• Garantie d'Invalidité Permanente et Partielle (IPP) : la prise en charge des mensualités est partielle. Elle dépendra du taux d'invalidité de l'assuré. Comme les autres options, une franchise, généralement de 90 jours, est mise en place. Attention, cette option n'est disponible qu'à partir de la formule 3.

Les exclusions de garantie

Comme toute assurance de prêt immobilier, des exclusions de garantie sont appliquées. Elles sont de deux ordres :

• Les exclusions générales : elles correspondent aux actes de guerre, de terrorisme, d'accident nucléaire, de participation active à une émeute ou encore d'accident sous l'emprise de produits stupéfiants ou en état d'ébriété.
• Les exclusions spécifiques : elles sont dépendantes du style de vie de l'assuré. Ces dernières correspondent aux pratiques de sports dits à risques, d'un suicide ou encore d'un métier dangereux (police, pilote, militaire…).

Quoi qu'il en soit, pensez à bien vérifier les exclusions avant de signer votre contrat. Si vous en remarquez une, essayez de négocier le rachat d'exclusion. En contrepartie, une surprime est appliquée à votre contrat d'assurance.

Les formalités médicales pour souscrire à la MAIF

Lorsque de la souscription de votre contrat d'assurance emprunteur chez la MAIF, vous serez soumis à un questionnaire médical. Chez cet assureur, ce questionnaire est simplifié : cela est d'ailleurs appelé “Formalités médicales facilitées”. Néanmoins, si, suite à ce formulaire, l'état de votre santé peut porter à préoccupation, des examens supplémentaires peuvent vous être demandés. Ces derniers vont de la simple prise de sang, au rendez-vous auprès d'un spécialiste en passant par la visite médicale. Quoi qu'il en soit, ces examens sont pris en charge par l'assurance.

Au terme de ces formalités supplémentaires, deux possibilités peuvent se présenter : soit la proposition d'assurance de prêt n'est pas validé, soit une surprime et l'application d'exclusions est mise en place. Notre conseil pour ces formalités est assez simple : soyez le plus honnête possible ! En effet, si vous mentez sur un formulaire, votre contrat pourrait être annoncé comme caduque. Pire encore, une forte amende pourrait vous être appliquée.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur chez la MAIF ?

Si vous changez d'avis après avoir signé votre contrat d'assurance crédit immobilier chez la MAIF, il est tout à fait possible de la résilier. Pour ce faire, il vous faut obligatoirement envoyer une lettre en recommandé avec accusé de réception. Cependant, vous devez respecter une règle de temporalité sur votre contrat :

• Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier quand bon vous semble, un délai de préavis de 15 jours est cependant nécessaire.
• Si votre contrat a plus de 12 mois : vous devrez attendre la date anniversaire et respecter un délai de préavis de 2 mois.

Enfin, indiquez à la MAIF la date de votre nouveau contrat, l'objectif étant de réaliser une continuité d'assurance. Du côté de votre banque (ou celle qui a accepté le crédit immobilier), pensez aussi à leur présenter le nouveau contrat. Ce dernier doit présenter les garanties minimales (de base) exigées par la banque.

Comment changer d'assurance emprunteur pour la MAIF ?

Si vous disposez d'ores et déjà d'une assurance emprunteur et que vous souhaitez changer pour la MAIF, c'est tout à fait possible. Pour cela, il vous faut, en premier lieu, résilier avec l'ancien assureur. Ainsi, reportez-vous à la partie précédente, tout en n'oubliant pas de respecter les règles de temporalité de l'ancien contrat. Dès que cette étape est réalisée, contactez immédiatement la MAIF en réalisant un premier devis chez eux, puis en souscrivant à leur contrat.

De plus, il faut bien penser à leur indiquer la date de résiliation de l'ancien contrat. Cela permettra la mise en place du nouveau contrat directement chez votre nouvel assureur. Pour terminer, faites valider le contrat d'assurance emprunteur de la MAIF par votre organisme prêteur. Ce n'est qu'une formalité si les garanties sont équivalentes à votre ancien contrat (au moins respecter les garanties minimales exigées).

Contacter la MAIF

Si vous souhaitez contacter la MAIF, nous vous recommandons vivement de passer par leur site internet. En effet, vous y trouverez un bon nombre d'informations pouvant répondre à vos questions. De plus, des simulations et réalisations de devis sont facilement accessibles. Aussi, il est possible de contacter un conseiller par téléphone au 09 72 72 15 15 (appel non surtaxé, la semaine de 8h à 19h15 et le samedi jusque 17h15).

Enfin, si vous préférez, il est possible de rencontrer directement une délégation de la MAIF (une agence). Il existe des dizaines de délégations à travers la France, vous en aurez forcément une près de chez vous. Si vous choisissez ce mode de contact, pensez à prendre rendez-vous avant de vous y rendre, cela vous aidera à vous organiser de la meilleure des façons.