Assurance emprunteur Axa

Existant sous le nom d'AXA depuis seulement 1985, cette compagnie d'assurances existe en réalité depuis bien plus longtemps. En effet, ses origines remontent à 1817 avec l'Ancienne Mutuelle de Rouen. De nos jours, AXA s'adresse aussi bien aux particuliers qu'aux entreprises en proposant des services d'assurance, d'épargne, mais aussi de prévoyance et de transmission de patrimoine.

C'est dans ce contexte précis que nous intéresse aujourd'hui le contrat d'assurance emprunteur d'AXA. L'objectif du groupe est clair : proposer de meilleurs tarifs dans l'objectif de permettre aux heureux propriétaires immobiliers de réaliser des économies. Cela n'empêche pas Axa d'avoir de fortes garanties dans ces contrats, notamment en proposant une personnalisation à tout un chacun. Courtier.fr fait le point avec vous sur l'assurance crédit immobilier d'Axa.

Prix assurance emprunteur Axa

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur d’Axa

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Souscrire à l’assurance emprunteur Axa

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance emprunteur d'AXA, plusieurs façons de faire se présentent à vous. La première d'entre elles est certainement la plus efficace : via leur site internet. En effet, ce dernier affiche une quantité d'informations importantes et bon nombre d'entre elles pourraient répondre à vos interrogations diverses. Pour aller plus loin, il est même possible de réaliser une simulation en ligne, puis de demander la mise en place d'un devis concret.

A contrario, si vous préférez parler de vive voix avec un conseiller, il est possible de passer un appel ou de vous rendre directement en agence. Quelle que soit votre façon de souscrire à l'assurance emprunteur d'AXA, vous devrez remplir en parallèle un questionnaire de santé. Celui-ci a pour but d'évaluer les risques de votre contrat. Ainsi, si un risque ressortait, des examens médicaux supplémentaires pourraient vous être demandés.

• Simulation sur internet
• Souscription en agence
• Questionnaire médical rapide
• Si besoin, questionnaire de santé approfondi et/ou bilan médical

L’avis de Courtier.fr

• Garantie décès jusqu’à 90 ans
• Souscription en ligne en 20 minutes
• Adhésion en couple : - 30 % pour le co-emprunteur

• Souscription en agence uniquement

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur d'AXA

Si vous souhaitez connaître le taux de l'assurance emprunteur que pourrait vous proposer AXA, il n'y a qu'une seule façon : réaliser une simulation, voire un devis. En effet, il est impossible de donner un taux général tant ce dernier dépendra d'éléments divers comme le montant et la durée de votre crédit immobilier, les résultats du questionnaire de santé, votre profession ou encore votre âge. Néanmoins, il est possible d'offrir une idée du taux plancher proposé par AXA : 0,11%. Bien entendu, ce taux est appliqué dans des conditions idéales d'assurance.

Enfin, sachez également qu'il est possible de racheter certaines exclusions de garanties (nous y reviendrons), ce qui augmente mécaniquement le taux de l'assurance emprunteur. Bref, la meilleure façon de connaître le taux appliqué à votre situation, c'est de réaliser un devis auprès d'AXA.

Comprendre les garanties d'AXA

Lorsque vous souscrivez à un contrat d'assurance emprunteur, c'est bien entendu pour profiter des garanties en cas d'imprévu. Ces dernières se divisent en deux parties : celles de bases et les complémentaires.

Les garanties de base

Ces garanties sont au nombre de deux, et couvrent le décès ainsi que la perte d'autonomie :

• Garantie Décès : le capital restant dû est versé à l'organisme prêteur si le décès est lié à une maladie ou un accident. Le montant versé dépend de la quote-part assurée. Il est possible d'y souscrire jusqu'à 85 ans. Cette garantie s'applique jusqu'aux 90 ans de l'assuré.
• Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : le fonctionnement est identique à la garantie décès, mais uniquement en cas de perte totale et irréversible d'autonomie.

Ces deux garanties sont obligatoires pour assurer un crédit immobilier auprès d'un organisme prêteur. Lorsque vous souscrivez chez AXA, elles sont automatiquement ajoutées à votre contrat.

Les garanties complémentaires

Si vous souhaitez vous protéger de façon un peu plus poussée, il est possible de souscrire à des garanties complémentaires auprès d'AXA :

• Garantie d'Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT ou IPP) : en fonction du taux d'invalidité une indemnité est versée. Si votre invalidité est totale, et vous empêche de travailler, le capital restant dû est remboursé en fonction de la quote-part assurée. Si l'invalidité est partielle, l'indemnité dépendra du taux d'invalidité. Ce critère est établi par un médecin agréé.
• Garantie d'Invalidité Temporaire Totale (ITT) : si vous ne pouvez plus travailler suite à une dégradation de votre état de santé, des indemnités journalières vous seront versées mensuellement en fonction de la quote-part assurée. Attention, un délai de franchise (indiqué dans le contrat) est appliqué.
• Garantie Perte d'Emploi : lorsque vous perdez votre emploi, une indemnité journalière vous est versée. Comme les autres garanties, un délai de franchise est appliqué.
• MNO ou Affections Dorsales et Psychologiques : en choisissant l'option Plus d'AXA, vous serez protégés en cas d'apparition de symptômes liés aux affections dorsales ou psychologiques.

Quoi qu'il en soit, il est recommandé de souscrire aux options qui pourraient s'appliquer à votre situation. En effet, cela permet d'augmenter fortement le niveau de protection, tout en gardant un coût mensuel maîtrisé.

Les exclusions de garantie

Lors de la souscription d'un contrat d'assurance emprunteur chez AXA (ou autre assureur), il est bon de savoir que des exclusions de garantie existent. D'ailleurs, elles se divisent en deux parties.

• Les exclusions générales : il s'agit des éléments sans lien direct avec l'assuré. Par exemple, on y trouve les accidents nucléaires, la guerre civile, la participation à une émeute ou encore les faits de terrorisme.
• Les exclusions spécifiques : au contraire de la première partie, c'est en lien direct avec l'assuré. Par exemple, la pratique d'un sport extrême, la pratique d'un sport professionnel, les maladies liées à la consommation d'alcool ou de stupéfiants, l'exercice d'un métier jugé risqué (police, militaire, etc.) ou encore le suicide lors de la première année de contrat.

Les formalités médicales pour souscrire à l'assurance crédit avec AXA

Lorsque vous souscrivez à un contrat d'assurance emprunteur chez AXA, vous devez remplir un questionnaire médical. Celui-ci aura pour objectif d'établir votre profil-type en termes de risques. Ce questionnaire est assez simple, d'ailleurs, AXA indique qu'il ne faut que 20 minutes pour souscrire à une assurance de ce type via leur site internet ! Néanmoins, si le questionnaire fait ressortir un risque, des examens supplémentaires peuvent vous être demandés. Ceux-ci peuvent de diverses natures : prise de sang, visite médicale ou encore rendez-vous avec un spécialiste. Enfin, il est bon de savoir que c'est l'assureur qui prend en charge toutes les dépenses liées à ces examens.

Une fois les résultats obtenus, l'assureur se réserve le droit de refuser un assuré (ce qui est assez rare) ou sinon d'adapter le taux d'assurance en fonction du profil. C'est ce que l'on appelle plus communément une surprime. Quoi qu'il en soit, Courtier.fr vous recommande de ne rien cacher dans votre questionnaire médical : en cas de maladie avérée, si un élément a été omis, l'assurance peut ne pas vous indemniser.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur AXA ?

Vous pouvez bien sûr résilier votre assurance emprunteur chez AXA. Pour cela, il vous suffit d'envoyer un courrier en mode recommandé (R1) avec accusé de réception. Néanmoins, selon la date de souscription du contrat, votre date de résiliation varie :

• Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier au plus tard 15 jours avant la date du premier anniversaire.
• Si votre contrat a plus de 12 mois : vous devrez attendre la date anniversaire du contrat. De plus, un préavis de 2 mois est obligatoire. Nous vous conseillons donc de résilier environ 3 mois avant la date anniversaire.

Dès que vous avez demandé la résiliation de l'assurance prêt immobilier d'AXA, pensez bien à contacter votre nouvel assureur ainsi que votre banque. En effet, cette dernière devra valider le changement de contrat. Pour cela, le nouveau contrat doit garder les mêmes garanties obligatoires que l'ancien.

Comment changer d'assurance emprunteur pour AXA ?

Vous souhaitez mettre fin à votre contrat d'assurance de prêt immobilier pour souscrire à celui d'AXA ? C'est tout à fait possible. Pour cela, il faut d'abord résilier avec votre ancien assureur. Comme expliqué dans la partie précédente, veillez à envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception et vérifier la date anniversaire du contrat si ce dernier a plus de 12 mois.

Dès que cette étape est passée, vous pouvez directement souscrire votre nouveau contrat d'assurance crédit immobilier chez AXA. Assurez-vous (sans mauvais jeu de mots) d'avoir les garanties obligatoires demandées par votre banque et indiquez enfin la date de fin d'application du premier contrat. Ensuite, il ne vous reste plus qu'à attendre et de profiter de votre nouvelle assurance chez AXA !

Contacter AXA

Si pour quelconque démarche vous souhaitez contacter AXA, nous vous recommandons de visiter leur site internet en premier lieu. En effet, ce dernier regorge d'informations pouvant vous être utiles. Si cela n'est pas suffisant, vous avez d'autres méthodes :

• Via le formulaire de contact du site d'AXA
• Par téléphone au 3641 ou 0 970 808 088 (numéros non surtaxés)
• En agence, où plus de 8 000 conseillers vous attendent
• Par courrier à l'adresse suivante : AXA Banque - TSA 86104 - 95901 Cergy Pontoise CEDEX 9

Si vous le pouvez, nous conseillons plutôt le téléphone. Vous pourrez obtenir une réponse à votre question, ou à votre souscription d'assurance prêt immobilier en quelques minutes avec un conseiller AXA.