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Assurance emprunteur Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est l'une des plus grandes banques françaises. Fondée en 1885, elle s'appelait à l'origine Banque Verte et était orientée pour le monde agricole. D'ailleurs, il s'agit toujours du plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde, avec 39 caisses régionales en France. Depuis 1990, le Crédit Agricole est un groupe généraliste et international. D'ailleurs, le groupe fait aujourd'hui partie du CAC 40.

Au-delà de ses activités bancaires, le Crédit-Agricole propose également une assurance emprunteur. La plupart du temps, cette dernière est proposée en même temps que la souscription à un crédit immobilier auprès de la banque. Cependant, chacun peut choisir d'y souscrire s'il le souhaite : l'assurance prêt immobilier du Crédit Agricole est ouverte à tous.

Prix assurance emprunteur Crédit Agricole

Offres assurance de prêt Crédit Agricole
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,92 % À partir de 15 391 € À partir de 63 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Crédit Agricole

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Crédit Agricole
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Décès Capital restant dû pris en charge dans la limite du pourcentage prévu 79 ans 90 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Capital restant dû pris en charge dans la limite du pourcentage prévu 69 ans 70 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) / 63 ans 67 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Prise en charge limitée à 1 095 jours 63 ans 67 ans
Perte d’emploi (PE) Mensualités limités à 3 500 € 55 ans 67 ans
Temps partiel thérapeutique (TPT) Garantie supplémentaire / Mensualités remboursées à 50 % / Durée limite : 6 à 12 mois 63 ans 67 ans
Renfort DORSO-PSY Rachat d’exclusion : prise en charge des pathologies du dos ou liées au psychisme 63 ans 67 ans

Souscrire à l’assurance emprunteur Crédit Agricole ?

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance emprunteur du Crédit Agricole, deux solutions s'offrent à vous. La première, c'est de vous rendre dans l'une des agences situées aux quatre coins de la France. Vous ne devriez pas avoir de mal à en trouver, c'est une banque omniprésente sur notre territoire. Il est, par ailleurs, possible de réaliser quelques démarches en ligne, mais il faut d'abord entrer en contact avec un conseiller, soit par téléphone, soit en agence.

Quoi qu'il en soit, vous devrez forcément remplir un questionnaire médical. Ce dernier aidera le Crédit Agricole à cerner les risques liés à votre santé, et notamment demander des examens complémentaires si nécessaire. À noter que certaines formalités médicales peuvent être remboursées.

  • L’assurance de prêt est proposée lors de la souscription à un crédit chez le Crédit Agricole.
  • Souscription en agence
  • Démarches possibles en ligne
  • Questionnaire médical
  • Prise en charge de certaines formalités médicales

L’avis de Courtier.fr

  • Garantie temps partiel thérapeutique : jusqu’à 12 mois de prise en charge
  • Rachat d’exclusions : prise en charge des troubles liés au dos ou au psychisme
  • Perte d’emploi : garantie disponible
  • Assurance emprunteur au coût élevé

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Les taux de l'assurance emprunteur Crédit Agricole

Malheureusement, il est impossible de donner un taux concret pour l'assurance crédit immobilier du Crédit Agricole. En effet, celui-ci dépend de nombreux éléments : la durée et le montant du crédit, l'âge de l'emprunteur, les risques liés à la santé, ainsi que les différentes options souscrites. Malgré tout, il est possible d'indiquer un taux plancher pour l'assurance prêt immobilier du Crédit Agricole : 0,92%. Bien entendu, ce taux s'avère être dans les conditions idéales d'emprunt. En fonction de votre situation personnelle, il pourrait être plus élevé.

Afin d'avoir une idée un peu plus précise de ce que ce taux représente, il faut savoir que cela est équivalent à un prix total de 15 391 €, au minimum. En rapportant cela au mois, cela équivaut donc à une cotisation mensuelle moyenne à partir de 63 €. Comme nous le mentionnons dans la partie “L'avis de Courtier.fr”, cette assurance emprunteur dispose d'un coût assez élevé.

Comprendre les garanties de l'assurance emprunteur du Crédit Agricole

Lors de la souscription à une assurance emprunteur au Crédit Agricole, vous disposez de plusieurs garanties. Ces dernières servent surtout à vous protéger, vous et votre famille, en cas d'imprévu grave.

Les garanties de base

Comme nous l'expliquions, l'assurance prêt immobilier Crédit Agricole dispose d'un coût assez élevé. La bonne nouvelle, c'est que les garanties liées à un contrat que vous pourriez souscrire chez eux sont très protectrices. Ainsi, dans la plupart des Caisses Régionales, de nombreuses garanties de base sont incluses dans le contrat :

  • La garantie décès : en cas de décès de l'assuré, le Crédit Agricole prend en charge l'intégralité du capital restant dû. Cependant, la somme versée dépendra de la quotité de l'assuré (en cas de crédit immobilier réalisé avec une autre personne).
  • La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : cette garantie est activée si l'assuré est dans l'impossibilité de se livrer à toute activité rémunératrice et est obligé de recourir à une assistance pour les actions ordinaires de la vie (se laver, se nourrir, se déplacer, s’habiller).
  • La garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP) : cette garantie couvre l'assuré s'il n'est plus en mesure d’exercer une activité professionnelle au moment du sinistre et qu’à la date de consolidation, l'état d’invalidité est supérieur ou égal à 66 % pour l'IPT et inférieur à 66% pour l'IPP.
  • La garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : si l'assuré n'est plus apte à exercer, même à temps partiel, son activité professionnelle ou même une quelconque autre activité, pendant une période allant jusqu’à 3 ans, alors le remboursement du crédit immobilier est pris en charge par le Crédit Agricole.

Les garanties complémentaires

Afin de renforcer les contrats d'assurances de prêt immobilier au Crédit Agricole, il est possible de souscrire à des garanties complémentaires. Ces dernières font augmenter le taux de l'assurance, mais permettent une couverture bien plus intéressante :

  • La garantie Perte d'Emploi (PE) : si l'assuré, en CDI, subit un licenciement, alors l'assurance prêt immobilier du Crédit Agricole prend en charge les mensualités du crédit jusqu'à 3 500 € par mois.
  • La garantie Temps Partiel Thérapeutique (TPT) : si, suite à un accident ou une maladie, l'assuré doit travailler à temps partiel dans un but thérapeutique, alors les mensualités du crédit immobilier sont remboursées à hauteur de 50%.
  • La garantie DORSO-PSY : en souscrivant à cette garantie, l'assuré profite d'un rachat d'exclusion des pathologies liées au dos ou au psychisme.

Les exclusions de garantie

Lors de la souscription à un tel genre de contrat, il y a toujours des exclusions de garantie. L'objectif est alors simple : éviter les abus des différents assurés. Chez le Crédit Agricole comme pour tout assureur, les exclusions sont réparties en deux volets. Le premier s'applique plutôt en général : en cas de guerre ou de guerre civile, d'accident nucléaire, de suicide lors de la première année de l'assuré, ou encore d'acte terroriste. Du côté du second volet, il s'agit plutôt d'exclusions propres à l'assuré : exercice d'un métier risqué, participation à des sports à risques, accident en état d'ébriété ou sous l'emprise de stupéfiant, etc.

Quoi qu'il en soit, nous recommandons vivement de bien vous renseigner sur les exclusions mises en place pour un contrat d'assurance emprunteur Crédit Agricole. En effet, il serait dommage que vous vous aperceviez trop tard que le sport que vous pratiquez soit considéré à risque…

Les formalités médicales pour souscrire à l'assurance emprunteur du Crédit Agricole

Comme toute souscription à un contrat d'assurance de prêt immobilier, des formalités médicales sont mises en place. En premier lieu, cela se traduit par un questionnaire de santé, auprès duquel il suffit de répondre par “oui" ou par “non”. C'est ce que le Crédit Agricole appelle le questionnaire de santé simplifié. À l'issue de ce dernier, un second questionnaire, plus détaillé, pourrait vous être présenté. Après celui-ci, si nécessaire, des examens supplémentaires devront être effectués. Cela peut aller de la simple prise de sang, à un rendez-vous chez le cardiologue en passant par l'analyse d'urine.

Quoi qu'il en soit, la majorité de ces formalités médicales sont remboursées et peuvent même être directement prises en charge dans le réseau santé du groupe Crédit Agricole. Le seul conseil que nous pouvons vous donner, c'est de n'omettre aucun détail. En effet, si l'assureur s'en aperçoit, alors la garantie serait caduque.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur Crédit Agricole ?

Oui ! Il est tout à fait possible de résilier votre contrat d'assurance de prêt immobilier au Crédit Agricole. Pour cela, il vous faut envoyer un courrier en recommandé, avec accusé de réception. Dans ce courrier, vous indiquez vouloir mettre fin à votre contrat dans les plus brefs délais. Cependant, veillez à bien respecter une date de temporalité en fonction de la date anniversaire de ce même contrat :

  • Si le contrat a moins de 12 mois : il est possible de résilier le contrat à n'importe quel moment. Seule règle à respecter : un préavis de 15 jours.
  • Si le contrat a plus de 12 mois : il est nécessaire d'attendre la date anniversaire du contrat. De plus, un préavis de 2 mois est obligatoire. Nous conseillons donc de prendre les devants si vous êtes dans cette situation.

À noter qu'à partir de septembre 2022, il ne sera plus nécessaire d'attendre la date anniversaire : chacun pourra résilier son contrat d'assurance prêt immobilier quand il le souhaite.

Comment changer d'assurance emprunteur pour le Crédit Agricole ?

Si vous êtes d'ores et déjà titulaire d'un contrat d'assurance prêt immobilier chez un autre assureur, il est tout à fait envisageable de changer pour le Crédit Agricole. Pour cela, il vous suffit de résilier votre précédent contrat (voir la partie précédente sur la résiliation), et de souscrire auprès du Crédit Agricole. Rendez-vous directement en agence pour que cela soit plus simple, cependant, si vous le faites avant septembre 2022, pensez à bien vérifier la date anniversaire du contrat.

Dès que la souscription du nouveau contrat est en place (en ayant transmis au Crédit Agricole la date de fin de votre ancien contrat), vous allez devoir prendre rendez-vous avec votre banquier. L'objet de cette entrevue est une simple formalité : le banquier devant s'assurer que votre nouveau contrat respecte bien les garanties minimales demandées. Avec le Crédit Agricole et son offre très protectrice, vous n'aurez aucun problème.

Contacter le Crédit Agricole

Si vous souhaitez entrer en contact avec le Crédit Agricole, que ce soit pour une assurance emprunteur ou non, plusieurs façons de faire sont possibles. La première d'entre elles, c'est de passer par le site internet, notamment via la page contact. Vous serez alors redirigé vers une Caisse Régionale du groupe. Aussi, vous pouvez appeler le 0 800 022 433 (appel gratuit depuis un fixe) de 9h00 à 19h00 la semaine et de 9h00 à 14h00 le week-end.

Enfin, vous avez également la possibilité de vous rendre directement en agence : le groupe Crédit Agricole possède des centaines d'agences à travers le territoire, vous pourrez forcément en trouver une près de chez vous. Si vous choisissez cette option, nous vous conseillons de prendre rendez-vous.



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