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Assurance emprunteur MGEN

La MGEN est une société d'assurance fondée en 1946 dont l'acronyme est celui de Mutuelle Générale de l'Éducation Nationale. C'est donc, à la base, une mutuelle française dédiée aux différents personnels de l'Éducation Nationale. Cependant, depuis 2015, via sa filiale MGEN Filia, elle propose ses services et contrats à tout le monde. À l'heure où nous écrivons ces mots, il s'agit de la première mutuelle de la fonction publique.

C'est dans ce contexte que la MGEN propose son contrat d'assurance emprunteur à celles et ceux devant rembourser un crédit immobilier. La philosophie de l'assureur est simple : protéger du mieux possible le souscripteur ainsi que sa famille. Que ce soit pour une résidence principale ou un investissement locatif, l'assurance crédit immobilier MGEN proposera des garanties adaptées.

Prix assurance emprunteur MGEN

Offres assurance de prêt MGEN
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,13 % À partir de 3 900 € À partir de 16 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de MGEN

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteurs MGEN
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Ouverts aux membres de la MGEN uniquement / Jusqu’à 1 000 000 € sur 30 ans / /
Décès Capital restant à régler payé par l’assurance 70 ans 76 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Capital restant à régler payé par l’assurance 64 ans 65 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) / 64 ans 65 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) 90 jours de franchise 64 ans 65 ans
Perte d’emploi (PE) Garantie non incluse / /

Souscrire à l’assurance emprunteur MGEN ?

Si vous souhaitez souscrire à l'assurance prêt immobilier MGEN, il est tout à fait possible de réaliser un devis en ligne (c'est ce que nous vous conseillons d'ailleurs). Si vous n'êtes pas forcément à l'aise avec l'outil informatique, il est possible de vous rendre dans un des points d'accueil que l'on peut trouver un peu partout en France. Enfin, il est possible de souscrire par téléphone en appelant le 3676. Néanmoins, il est important de savoir que la souscription n'est réservée qu'aux adhérents MGEN (ou co-emprunteurs dont l'un est adhérent).

Quelle que soit la façon dont vous allez souscrire à l'assurance crédit immobilier MGEN, vous devrez répondre à un questionnaire de santé. Si aucun risque spécifique n'est détecté, vous aurez une réponse immédiate, ce qui vous permettra de souscrire plus rapidement. A contrario, si un risque est mis en avant par le questionnaire, des formalités médicales supplémentaires seront exigées.

  • Devis en ligne pour les adhérents MGEN
  • Informations disponibles sur internet, par téléphone ou dans les points d’accueil.
  • Souscription possible seulement si vous êtes déjà sociétaire MGEN (valable pour les co-emprunteurs, même s’ils ne sont pas adhérents)
  • Questionnaire de santé
  • Acceptation immédiate ou formalités médicales supplémentaires

L’avis de Courtier.fr

  • Pathologies dorsales et psychiques inclus sans condition d’hospitalisation
  • Pas d’exclusion des métiers à risques
  • Pas de limite de durée ou de plafond pour la garantie ITT
  • Assurance de prêt réservée aux adhérents MGEN uniquement
    • *Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

      Le taux de l'assurance emprunteur MGEN

      Lorsque vous allez souscrire à l'assurance crédit immobilier MGEN, un taux spécifique vous sera appliqué. Pour le définir, il faudra prendre en compte de nombreux critères : taux et montant du crédit immobilier, âge de l'emprunteur, options et garanties choisies, métier ou encore profil santé établit suite au questionnaire de santé… Néanmoins, il est possible d'indiquer un taux minimal. Ainsi, pour la souscription d'un contrat d'assurance de prêt immobilier MGEN, le taux plancher se situe à 0,13%. Ce qui en fait un bon taux par rapport à la concurrence.

      Si un tel taux n'a pas grande signification concrète pour vous, se tourner vers le coût total s'avère peut-être plus judicieux. Chez MGEN, il représente, au mieux, un coût de 3 900 €, soit une cotisation mensuelle à partir de 16 €. Une nouvelle fois, l'assureur MGEN se classe parmi les offres les plus intéressantes du marché.

      Comprendre les garanties MGEN

      À partir du moment où vous souscrivez à un contrat d'assurance de prêt immobilier MGEN, vous bénéficierez de différentes garanties. L'objectif étant de vous protéger vous, mais aussi votre famille en cas de décès ou d'invalidité. Ces garanties sont réparties en deux groupes : les obligatoires et les optionnelles. Courtier.fr fait le point avec vous.

      Les garanties de base

      Ce sont les garanties obligatoires, elles sont communes à tous les contrats d'assurance emprunteur MGEN :

      • Garantie décès ; si l'assuré décède, suite à une maladie ou un accident, alors le capital restant dû est remboursé auprès de l'organisme prêteur. À noter toutefois : le montant dépendra de la quotité souscrite.
      • Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : si l'assuré n'est plus en mesure d'exercer sa profession, suite à un accident ou une maladie, et qu'il ne puisse plus être autonome au quotidien (se laver, se nourrir, se déplacer et s'habiller), alors la MGEN rembourse le capital restant dû en fonction de la quotité souscrite.
      • Garantie Invalidité Permanente Totale ou Partielle (IPT/IPP) : cette garantie s'applique lorsque l'assuré ne peut plus exercer toute profession rémunératrice. En fonction de l'invalidité, une indemnisation forfaitaire est alors mise en place.
      • Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : lorsque l'assuré ne peut plus exercer d'activité rémunératrice de façon temporaire, alors la MGEN prend en charge le montant du crédit immobilier. Cependant, 90 jours de franchise s'appliquent. Cela signifie que les 3 mois suivants l'accident ou la maladie de l'assuré, aucune indemnité ne sera versée.

      D'ailleurs, il est bon de savoir que les affections les plus fréquentes, telles que les problèmes dorsaux ou psychiques, sont couvertes. Chose assez rare sans souscrire à une option spécifique.

      Les garanties complémentaires

      Fait assez rare pour une assurance emprunteur, MGEN ne propose aucune garantie complémentaire. Le seul regret que nous pourrions avoir, c'est de ne pas proposer une option perte d'emploi.

      Les exclusions de garantie

      Comme pour tout contrat d'assurance crédit immobilier, des exclusions sont de mise chez MGEN. Elles sont réparties en deux groupes :

      • Les exclusions générales : elles concernent les faits d'accident nucléaire, de guerre (civile ou extérieure), de participation à une émeute, d'acte de terrorisme ou encore de suicide moins d'un an après la souscription du contrat.
      • Les exclusions spécifiques : elles dépendent des assurés : accident en état d'ivresse ou sous l'emprise de stupéfiants, vol aérien sans licence (passager également), etc. Cependant, chez MGEN, aucun métier à risque n'est exclu, et c'est assez rare pour le mentionner. De plus, seuls les sports à risques aériens sont exclus. Si vous pratiquez un sport à risques, qui n'est pas aérien, alors vous pourrez être assuré.

      Les formalités médicales pour souscrire à MGEN

      Au moment où vous allez souscrire à un contrat d'assurance prêt immobilier MGEN, des formalités médicales seront mises en place. En premier lieu, vous aurez un simple questionnaire à remplir en cochant des cases “oui” ou “non”. Selon les réponses de ce dernier, vous pourriez avoir à remplir un second questionnaire plus détaillé. L'objectif est simple : déterminer les risques santé de l'assuré. Enfin, dans certains cas, des examens supplémentaires pourront être exigés. Ces derniers vont de la simple prise de sang, au rendez-vous chez le cardiologue en passant par l'analyse d'urine.

      Quoi qu'il en soit, Courtier.fr vous recommande vivement d'être le plus honnête possible dans vos démarches des formalités médicales. En effet, lors de l'activation d'une garantie, s'il s'avère qu'une omission a été effectuée, alors l'indemnisation pourra être annulée.

      Puis-je résilier l'assurance emprunteur MGEN ?

      Oui ! Il est tout à fait possible de résilier l'assurance emprunteur MGEN. Pour cela, il est nécessaire d'envoyer un courrier recommandé (au taux R1) avec accusé de réception. Dans ce courrier, indiquez que vous souhaitez mettre fin à votre contrat chez MGEN. Cependant, vous devrez respecter une règle concernant la date anniversaire du contrat :

      • Si le contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier quand vous le souhaitez, respectez juste un préavis de 15 jours.
      • Si le contrat a plus de 12 mois : il est obligatoire d'attendre la date anniversaire de votre contrat d'assurance emprunteur MGEN. De plus, un préavis de 2 mois est nécessaire. Dans ce cas, nous vous conseillons de prendre les devants rapidement.

      Dans tous les cas, dès septembre 2022, chaque assuré pourra résilier un contrat d'assurance emprunteur sans attendre la date anniversaire. Prenez en compte cette information si la date anniversaire se situe après cette date.

      Comment changer d'assurance emprunteur pour MGEN ?

      Vous êtes actuellement titulaire d'un contrat d'assurance emprunteur et souhaitez changer pour MGEN ? C'est possible, mais sous condition ! En effet, vous devez d'ores et déjà être adhérent MGEN pour demander un tel contrat. Si votre co-emprunteur (dans le cas où vous en avez un) est adhérent, vous pourrez souscrire aussi. La première chose à faire alors, c'est de résilier le premier contrat. Pour cela, rendez-vous directement dans la partie précédente et adaptez votre résiliation à votre assureur actuel (n'oubliez pas la date anniversaire).

      Réalisez ensuite un devis auprès de MGEN (sur internet, par téléphone ou directement sur un point de vente), et terminez les formalités, notamment médicales. Enfin, pensez à partager la date de fin contrat de votre ancien assureur auprès de MGEN. Pour terminer, il suffira de prendre rendez-vous avec votre banquier afin qu'il valide le nouveau contrat. Chose qu'il fera si les garanties sont équivalentes à votre ancien contrat.

      Contacter MGEN

      Pour entrer en contact avec MGEN, que ce soit pour la souscription d'une assurance emprunteur ou non, vous avez plusieurs possibilités :

      • Par mail via votre espace client (si vous êtes adhérent)
      • Par la page contact si vous n'êtes pas encore adhérent (cependant, vous ne pourrez pas souscrire à une assurance emprunteur pour rappel)
      • Par téléphone au 36 76 (service gratuit)
      • Directement en agence.


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