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Assurance emprunteur Cardif Libertés emprunteur

Derrière le nom Cardif se cache en fait un grand groupe des banques françaises : la BNP Paribas. Créée en 1973 à Paris, la Cardif est donc spécialisée dans les assurances. Fait intéressant, le premier produit commercialisé était une assurance emprunteur. Elle s'est ensuite diversifiée pour proposer des assurances plus générales à ses clients. Désormais, cet assureur est présent dans près de 35 pays avec un réseau de plus de 500 partenaires à travers le monde !

C'est dans ce contexte que la Cardif nous propose son assurance emprunteur : Cardif Libertés Emprunteur. Le credo de cette offre ? Un tarif compétitif, des formalités médicales allégées ainsi que des experts qui accompagnent au quotidien les assurés. Courtier.fr fait le point avec vous sur l'assurance Cardif Libertés Emprunteur.

Prix assurance emprunteur Cardif Liberté emprunteur

Offres assurance de prêt Cardif
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,05 % À partir de 1 595,84 € À partir de 6,27 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Cardif

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Cardif Libertés emprunteur
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Toutes garanties Indemnités dans la limite du pourcentage prévu au contrat / Carence : 30 à 180 jours / /
Décès Garantie obligatoire / Capital restant dû versé par l’assurance selon le pourcentage prévu au contrat (max 350 000 €) 85 ans 90 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Garantie obligatoire / Capital restant dû versé par l’assurance 65 ans 65 ans ou 70 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) Garantie optionnelle 65 ans 65 ans ou 70 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Garantie optionnelle / Pendant l’ITT : prise en charge des mensualités pendant l’ITT à 100 % (max 10 000 €/mois) / Reprise à temps partiel thérapeutique : 50 % (max 5 000 €) 65 ans 65 ans ou 70 ans
Perte d’emploi Option / Mensualités : 2 500 €/mois max / Jusqu’à 18 mois / Franchise de 90 jours 61 ans fin définitive des droits au chômage / retraite
Sérénité + Option payante / Rachat de garanties (maux du dos, troubles anxio-dépressifs et psychiatriques) sans condition d’hospitalisation / Jusqu’à 1 500 000 € max / franchise minimum : 90 jours 65 ans 65 ans ou 70 ans
Option Prévoyance Option / Pour 2 co-emprunteurs assurés à moins de 100 % Option possible à la souscription uniquement /

Souscrire à l’assurance Cardif Libertés emprunteur ?

Si vous souhaitez souscrire à un contrat d'assurance pour votre crédit immobilier auprès de la Cardif via son offre Libertés Emprunteur, vous avez plusieurs solutions. La première, c'est de se rendre sur le site internet. En quelques clics, il est possible de réaliser un devis et d'y ajouter toutes les informations nécessaires à l'établissement de votre dossier. Si vous le souhaitez, un conseiller peut vous rappeler. D'ailleurs, vous pouvez également souscrire par téléphone, ou en agence en vous rendant dans une des nombreuses banques BNP Paribas.

Comme tout contrat du genre, il vous sera demandé de remplir un formulaire médical. Nous vous conseillons de le remplir de façon honnête : l'objectif étant d'éviter que cela se retourne contre vous en cas de sinistre (si vous développez un cancer lié à la cigarette et que vous ayez déclaré n'avoir jamais fumé, cela posera problème). Parfois, il sera nécessaire de réaliser des examens complémentaires avant de souscrire à cette assurance prêt immobilier de la Cardif.

  • Souscription en ligne
  • Appel gratuit avec un conseiller
  • Questionnaire médical
  • Examen médical si besoin, dans un centre agréé par Cardif BNP Paribas

L’avis de Courtier.fr

  • 10 % de réduction pour les couples
  • Attestation d’assurance sous 48 heures
  • Communication avec un conseiller adaptée pour les sourds et malentendants
  • Délai de carence jusqu’à 180 jours

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance Cardif Libertés Emprunteur

Sans devis concret, il est impossible de vous donner un taux pour votre assurance de crédit immobilier chez la Cardif. En effet, ce genre de taux dépendra de multiples éléments : la durée et le montant de votre prêt, de votre profil établi après le questionnaire médical ou encore les options choisies. Néanmoins, nous pouvons vous indiquer une fourchette globale : le taux peut se situer entre 0,05% et 0,70%. Dans certains cas, cela peut être plus haut, notamment lors d'une surprime.

Quoi qu'il en soit, souscrire à Cardif Libertés Emprunteur, c'est réaliser des économies sur son contrat d'assurance de prêt immobilier allant jusqu'à 17 900 € ! Pour en savoir plus, nous ne pouvons que vous recommander de réaliser un devis sur leur site internet. Vous aurez une idée un peu plus précise du taux de l'assurance Cardif Libertés Emprunteur.

Comprendre les garanties de Cardif Libertés Emprunteur

Souscrire à un tel contrat, c'est profiter de garanties pour rembourser son crédit immobilier en cas d'incident dans votre vie. Ces dernières sont divisées en deux parties distinctes.

Les garanties de base

Ces garanties sont directement incluses dans votre contrat d'assurance emprunteur. Ce que l'on peut dire, c'est que la Cardif propose une offre de base plutôt complète :

  • Garantie décès : en cas de décès suite à une maladie ou à un accident.
  • Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : lorsque l'état de l'assuré ne lui permet plus travailler et que 3 des 4 actes ordinaires de la vie ne peuvent plus être assurés (se laver, se vêtir, se nourrir ou se déplacer). Dans ce cas, le capital restant dû au jour du sinistre est remboursé (en fonction de la quotité en cas de souscription commune).
  • Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) : lorsque l'assuré ne peut plus exercer son activité professionnelle (ainsi qu'une autre) de façon définitive suite à une maladie ou un accident. Dans ce cas, le capital restant dû au jour du sinistre est remboursé (en fonction de la quotité en cas de souscription commune).
  • Garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) : il s'agit de la même chose que l'IPT, mais de façon partielle. Cela signifie que le taux d'invalidité est compris entre 33 et 66%. Dans ce cas, le taux de remboursement du capital restant dû est fonction du taux d'invalidité (se renseigner via le contrat).
  • Garantie d'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) : celle-ci rejoint l'IPT, mais de façon temporaire. Les remboursements des mensualités des prêts sont donc pris en charge par la Cardif. Attention cependant, un délai avant le début des remboursements peut être mis en place.

Les garanties complémentaires

Si vous souhaitez aller un peu plus loin dans la protection de votre contrat d'assurance de crédit immobilier chez la Cardif, vous avez la possibilité de souscrire à des options :

  • Sérénité + : cette garantie prend en charge les douleurs dorsales ainsi que l'affection psychiatrique, et ce, sans être obligatoirement hospitalisé.
  • Perte d'emploi : après une franchise de 90 jours, la Cardif prend en charge 50% des mensualités de votre crédit immobilier durant une période maximale de 18 mois (consécutifs ou non).
  • Prévoyance : réservée aux co-emprunteurs, cette option permet de protéger chacun en cas de décès ou d'invalidité lorsque les deux personnes ne sont pas assurées de manière égale (60-40% par exemple).

Les exclusions de garanties

Comme souvent (pour ne pas dire toujours) dans un contrat d'assurance, des exclusions sont ajoutées. Celles-ci peuvent être de deux origines : globales ou personnelles. La première englobe tout ce qui concerne les faits de guerre civile, d'émeute, de terrorisme ou même d’explosion nucléaire. Cette première catégorie ajoute également des faits réalisés par l'assuré lui-même comme un délit, un accident en état d'ivresse, consommation illicite de drogues ou même de médicaments, etc. Enfin, en cas de suicide lors de la première année de contrat, les proches ne seront pas indemnisés.

Enfin, pour la seconde partie, les exclusions sont liées à l'âge, la profession, la pratique de sports extrêmes ou encore l'état de santé. Il est difficile de tout lister tant ces exclusions varient en fonction du contrat choisi. Dernier point : une fausse déclaration est aussi synonyme d'exclusion de garanties.

Les formalités médicales pour souscrire à l'assurance Cardif Libertés Emprunteur

Comme nous vous le disions en début de page, des formalités médicales pourront vous être demandées lors de la souscription à votre contrat d'assurance emprunteur chez la Cardif. La première chose que l'on vous demandera, c'est de répondre à un simple questionnaire. Cardif Libertés Emprunteur propose un formulaire simplifié (et accessible en ligne) : il vous suffit de répondre par oui ou non à quelques questions. Si l'une d'entre elles a une réponse en “oui”, un autre formulaire ou des examens plus poussés pourront vous être demandés.

Ces examens sont parfois juste une visite médicale et d'autres fois une analyse, voire un examen cardiologique. Dans tous les cas, ces visites chez un spécialiste vous seront remboursées par l'assureur.

Puis-je résilier l'assurance Cardif Libertés Emprunteur ?

La réponse est : oui. Pour cela, et comme bien souvent dans un contrat, il vous suffit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception. Cependant, il est important de ne pas oublier un petit détail temporel : celui de la date de la souscription de votre assurance.

  • Si votre contrat a été souscrit il y a moins de 12 mois : vous pouvez résilier l'assurance Cardif Libertés quand vous le souhaitez, avec un préavis de 15 jours.
  • Si votre contrat a été souscrit il y a plus de 12 mois : vous devez attendre la date anniversaire du contrat et respecter un préavis de 2 mois.

Quoi qu'il en soit, pensez à prévenir votre banque. Enfin, il est bon de savoir qu'à partir de septembre 2022, tous les contrats d'assurance emprunteur pourront être résiliés n'importe quand.

Comment changer d'assurance de prêt immobilier pour Cardif Libertés Emprunteur ?

La première chose à faire si vous souhaitez changer pour un contrat de Cardif Libertés Emprunteur, c'est de résilier auprès de votre ancien assureur. Pour cela, il suffit de suivre les étapes du paragraphe précédent qui traite de la résiliation. Une nouvelle fois, vérifiez bien la date anniversaire de votre ancien contrat, et ne vous trompez pas dans les préavis. Sinon, vous pourrez repartir pour un an de contrat sans changer (sauf à partir de septembre 2022, où chacun résiliera quand il le souhaite).

Ensuite, il faudra donc souscrire auprès de la Cardif pour le contrat Libertés Emprunteur. Pensez à leur transmettre la date de fin de l'ancien contrat, Cela permettra d'éviter de vous retrouver sans rien après la résiliation du premier. Enfin, présentez votre nouveau contrat auprès de votre banque. Attention à cette étape : le contrat chez Cardif Libertés Emprunteur devra proposer (au moins) le même niveau de garanties que l'ancien.

Comment contacter la Cardif ?

La première possibilité pour vous de contacter la Cardif, c'est de se rendre sur leur site internet. Au-delà d'utiliser le formulaire de contact, c'est une mine d'or d'informations que vous y trouverez sur le contrat Libertés Emprunteur. De plus, la réalisation de devis est gratuite et sans engagement. Si vous préférez contacter quelqu'un de vive voix, un numéro non-surtaxé est proposé : le 08 00 05 56 56.

Enfin, vous pouvez aussi vous rendre directement dans l'une des 1 700 agences du groupe BNP Paribas qui est la maison mère de la Cardif. N'hésitez pas à appeler avant de vous rendre sur place afin de demander un rendez-vous ou tout simplement pour discuter de ce contrat.



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