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Assurance emprunteur Malakoff Humanis

Malakoff Humanis se nommait autrefois Malakoff Médéric Humanis. Il s'agit d'un groupe de protection sociale paritaire et mutualiste à but non lucratif. D'ailleurs, c'est bien là le concept du groupe : ne pas chercher à faire du bénéfice outre mesure et protéger ses clients. Ses origines remontent au début du XXᵉ siècle. Malakoff Humanis propose tous types de contrats : santé, prévoyance, retraite ou encore épargne…

L'assurance emprunteur Malakoff Humanis a donc pour objectif premier de protéger le mieux possible, tout en rendant l'offre la plus accessible possible économiquement. Selon votre profil d'assuré, vous pourriez, en effet, obtenir d'excellents prix tout en étant très bien protégé.

Prix assurance emprunteur Malakoff Humanis

Offres assurance de prêt Malakoff Humanis
TAEA Prix total Cotisation mensuelle moyenne
À partir de 0,07 % À partir de 2 383 € À partir de 9,92 €

Le tarif dépend du profil de l’emprunteur, des garanties choisies et du prêt immobilier.

Les garanties emprunteur de Malakoff Humanis

Dans le cadre de la délégation d’assurance, les garanties doivent être égales ou supérieures à l’assurance de prêt proposée par l’assurance de la banque.

Garanties emprunteur Malakoff Humanis
Garanties Modalités Âge limite de souscription Âge de fin de garantie
Décès Versement du capital restant dû selon le pourcentage prévu 85 ans 90 ans
Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Versement du capital restant dû selon le pourcentage prévu 65 ans 65, 67 ou 71 ans
Invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) / 65 ans 65, 67 ou 71 ans
Incapacité temporaire totale (ITT) Franchise 30 à 180 jours / Reprise à temps partiel : indemnisation pendant 1 an 65 ans 65, 67 ou 71 ans
Invalidité permanente professionnelle (IPPRO) Garantie réservée aux chirurgiens, chirurgiens-dentistes, internes, kinésithérapeutes, médecins, pharmaciens, sage-femme et vétérinaires / Versement du capital restant dû selon le pourcentage prévu 65 ans 65, 67 ou 71 ans
Rachats d’exclusions Surcoût à prévoir / Affections du dos et psychiatriques : option disponible à la souscription uniquement / Sports risqués : option disponible à tout moment / 90 jours de franchise 65 ans 65, 67 ou 71 ans
Perte d’emploi (PE) Garantie non proposée / /

Souscrire à l’assurance emprunteur Malakoff Humanis ?

Si vous souhaitez souscrire auprès de Malakoff Humanis pour une assurance emprunteur, inutile de chercher : c'est impossible. En effet, à l'heure où nous écrivons ces lignes, la seule façon d'être assuré pour un prêt immobilier par Malakoff Humanis, c'est de passer par un courtier partenaire. Autrement, il est donc impossible de passer directement par Malakoff Humanis

Lors de la souscription à l'assurance prêt immobilier de Malakoff Humanis, vous devrez remplir un questionnaire de santé. D'ailleurs, celui-ci peut être effectué directement sur internet, par le site d'UTWIN, qui est un partenaire proche de Malakoff Humanis. Selon votre profil de santé, vous pourriez avoir un questionnaire supplémentaire, demandant plus de précisions, ou encore des examens médicaux. Enfin, même si vous passez par un courtier pour souscrire à l'assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis, il est possible de signer numériquement via le site d'UTWIN.

  • 1er contact auprès d’un courtier proposant l’assurance de prêt Malakoff
  • Questionnaire médical et signature en ligne sur le site d’UTWIN
  • Formalités médicales supplémentaires si besoin

L’avis de Courtier.fr

  • Remboursement du capital restant dû pour les professionnels de santé ne pouvant plus exercer.
  • Garantie décès accidentel : remboursement jusqu’à 250 000 € si le futur assuré décède accidentellement après une demande d’adhésion.
  • Démarches 100 % en ligne
  • Impossible de souscrire via Malakoff Humanis et difficultés à obtenir des informations auprès des conseillers

*Prix et conditions obtenus dans le cadre de notre comparatif d’assurance de prêt. Ces informations sont indicatives et ne sauraient engager la responsabilité de l’éditeur.

Le taux de l'assurance emprunteur Malakoff Humanis

Comme pour toute assurance de crédit immobilier, il est impossible de vous indiquer un taux précis. En effet, cela dépend de nombreux facteurs, comme le taux et le montant du crédit immobilier, l'âge de l'emprunteur, les options souscrites ou encore le profil de santé du futur assuré. Cependant, il est tout à fait possible de donner un taux plancher. Chez Malakoff Humanis, le taux plancher pour une assurance de prêt immobilier est à 0,07%. C'est d'ailleurs l'un des plus bas du marché.

Pour rendre ce taux un peu plus concret, cela représente un coût total minimal de 2 383 € et une mensualité moyenne à partir de 9.92 €. Une nouvelle fois, c'est un coût mensuel et/ou total très compétitif. Si vous cherchez un assureur proposant des tarifs accessibles pour votre assurance emprunteur, alors Malakoff Humanis est idéal.

Comprendre les garanties de Malakoff Humanis

Les garanties de l'assurance crédit immobilier de Malakoff Humanis sont proposées en deux parties : l'une avec les garanties minimales obligatoires, l'autre avec les optionnelles. Cela permet d'assurer un coût assez bas, tout en offrant la possibilité de mieux se protéger.

Les garanties de base

Ce sont donc bien souvent les garanties réclamées par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier. Nous avons donc :

  • La garantie décès : en cas de décès de l'assuré, par maladie ou accident, l'assurance emprunteur Malakoff Humanis prend en charge le capital restant dû à la quotité souscrite (100% si l'emprunteur est seul).
  • La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : si l'assuré n'est plus en mesure d'avoir une activité professionnelle rémunératrice, et qu'il ne puisse plus gérer les gestes de la vie courante (se laver, s'habiller, se nourrir et se déplacer), alors Malakoff Humanis prend en charge le capital restant dû à la quotité souscrite. Cette indemnisation est la même qu'en cas de décès.

Les garanties complémentaires

Si vous souhaitez améliorer la protection de votre contrat d'assurance emprunteur Malakoff Humanis, il est possible de souscrire à des options complémentaires :

  • Garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP) : lorsque l'assuré ne peut plus effectuer une activité rémunérée, alors Malakoff Humanis prend en charge les mensualités du prêt immobilier. Cette prise en charge dépendra du taux d'invalidité de l'assuré (100% pour l'IPT).
  • Garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT) : si l'assuré ne peut plus exercer son activité professionnelle, de façon temporaire, l'assurance prend alors en charge le remboursement mensuel du crédit. Attention, une franchise de 30 à 180 jours s'applique alors. En cas de reprise à temps partiel, l'indemnisation continue durant un an.
  • Garantie Invalidité Permanente Professionnelle (IPPRO) : garantie réservée aux métiers de la santé. Si l'assuré n'est plus en mesure d'exercer son métier, alors le capital restant dû est remboursé à l'organisme prêteur (selon la quotité choisie).
  • Rachats d'exclusions : il est possible de racheter certaines exclusions comme les affections du dos et la psychiatrie ou les sports à risques. Par exemple, grâce à cette option, en cas d'ITT suite à un problème du dos, l'assurance prendra bien en charge le remboursement du crédit.

Les exclusions de garantie

Chaque contrat d'assurance dispose de son lot d'exclusions de garanties. L'assurance de prêt immobilier de Malakoff Humanis comporte donc certaines exclusions. Elles sont distinctes en deux parties générales :

  • Les exclusions globales : accident nucléaire, acte de terrorisme, de guerre ou de guerre civile, suicide de l'assuré moins d'un an après la souscription du contrat, etc.
  • Les exclusions spécifiques : exercice d'un métier dangereux (police, armée, pompier…), pratique d'un sport à risques (parachutisme, alpinisme...), sport professionnel, tentative de record…

Quoi qu'il en soit, il convient de toujours vérifier les exclusions de garantie du contrat d'assurance crédit immobilier que vous proposera Malakoff Humanis. D'ailleurs, certaines de ces exclusions peuvent être rachetées, vous avez ainsi tout intérêt à étudier le sujet.

Puis-je résilier l'assurance emprunteur Malakoff Humanis ?

Il est tout à fait possible de résilier votre contrat d'assurance crédit immobilier Malakoff Humanis. Pour cela, il vous faudra tout d'abord envoyer une lettre recommandée (R1) avec accusé de réception. Dans ce courrier, vous indiquez vouloir mettre fin à votre assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis. Cependant, attention, il vous faudra respecter la règle de temporalité de la date anniversaire du contrat :

  • Si votre contrat a moins de 12 mois : vous pouvez résilier quand vous le souhaitez. Veillez juste à respecter un préavis de 15 jours.
  • Si votre contrat a plus de 12 mois : vous devrez attendre la date anniversaire du contrat pour y mettre fin. De plus, un préavis de 2 mois est obligatoire dans ce cas précis. C'est pourquoi, Courtier.fr vous conseille de prendre les devants afin de ne pas dépasser la date prévue.

Cependant, il est important de savoir que dès septembre 2022, il sera possible de résilier un contrat d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez, sans attendre la date anniversaire donc.

Comment changer d'assurance emprunteur pour Malakoff Humanis ?

Vous souhaitez mettre fin à votre contrat d'assurance emprunteur actuel pour rejoindre Malakoff Humanis ? Pour cela, vous devrez, en premier lieu, résilier votre contrat auprès de votre assureur actuel. Il suffit en conséquence de suivre la procédure du paragraphe précédent sur la résiliation, en l'adaptant à votre assureur actuel. L'étape suivante, c'est de souscrire auprès de Malakoff Humanis. Cependant, il vous faudra trouver un courtier partenaire qui travaille avec cet assureur. Si tel est le cas, pensez à préciser la date de fin de votre premier contrat afin d'assurer une continuité de vos garanties.

La dernière étape se déroulera chez le banquier. En effet, celui-ci devra valider votre nouveau contrat, notamment en vérifiant que les garanties proposées par Malakoff Humanis correspondent bien à celles de votre premier contrat (et aussi de celles exigées par la banque lors de la souscription du crédit immobilier). Pour terminer, il suffira d'attendre que les démarches se terminent pour enfin profiter de vos nouvelles garanties.

Contacter Malakoff Humanis

Si vous souhaitez entrer en contact avec Malakoff Humanis, que ce soit pour souscrire à une assurance crédit immobilier ou pour autre chose, vous pouvez vous rendre sur leur site internet. Rendez-vous sur la page Contact et laissez-vous guider. Aussi, il est possible d'appeler le 0 800 00 27 27 (service et appel gratuits) de 9h à 19h du lundi au jeudi et de 9h à 18h le vendredi. Enfin, il est possible de discuter par chat aux mêmes heures que le service de la ligne téléphonique.

Enfin, il existe une centaine de boutiques et de délégations à travers la France. Vous pourrez forcément en trouver une près de chez vous.



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