Trouver la meilleure offre : assurance prêt immobilier la moins chère
Vous envisagez d’acheter un bien immobilier et vous allez probablement souscrire un crédit immobilier pour financer votre projet. Mais saviez-vous qu’une assurance emprunteur est généralement obligatoire pour l’obtention de ce prêt ? Et avec tant d’options sur le marché, comment être sûr de choisir une assurance prêt immobilier qui convient à vos besoins et à votre budget ?
Cet article est là pour vous donner quelques pistes de réflexion afin de trouver l’assurance prêt immobilier la moins chère. Attention cependant, il ne faut pas sacrifier des garanties importantes ou adapter votre couverture en fonction de votre profil pour économiser.
Comparer les offres d’assurance prêt immobilier
Pour commencer, il est essentiel de comparer les différentes offres d’assurance prêt immobilier présentes sur le marché. En effet, les tarifs peuvent varier de manière importante entre les différents acteurs. Cela peut représenter plusieurs milliers d’euros d’économies sur la durée totale de remboursement du prêt immobilier.
S’informer auprès de sa banque
Dans un premier temps, renseignez-vous auprès de l’établissement bancaire qui vous accorde le prêt. Celui-ci vous proposera son assurance groupe, dont le coût sera inclus dans vos mensualités. Mais ne vous arrêtez pas là ! Les assurances de groupe sont souvent plus coûteuses et moins flexibles que les contrats individuels sur le marché.
Comparer les assurances en ligne
Afin de trouver l’assurance prêt immobilier la moins chère possible, il est indispensable d’utiliser des comparateurs en ligne. Ces outils sont généralement gratuits et permettent de visualiser les offres proposées par plusieurs assureurs en une seule recherche. Ils vous feront gagner un temps précieux et vous aideront à déterminer quelles garanties sont essentielles pour votre profil.
- Créez un profil emprunteur complet : renseignez toutes les informations nécessaires sur votre situation professionnelle, financière et personnelle afin de recevoir des offres correspondant à vos besoins ;
- Demandez un devis personnalisé : faites la demande pour plusieurs contrats d’assurance avec un taux identique, mais différentes garanties ;
- Analysez les conditions générales : au-delà du prix, regardez attentivement les conditions en cas de sinistre ainsi que les possibilités de modification du contrat en cours de vie ;
En procédant ainsi, vous serez en mesure de choisir une offre adaptée à votre situation sans payer plus que nécessaire.
Penser aux assurances alternatives
Lorsque vous avez besoin d’une assurance prêt immobilier, les banques ne sont pas les seuls acteurs présents sur le marché. Il existe des solutions alternatives qui peuvent être moins chères et/ou mieux adaptées à votre profil. Parmi elles :
Les assurances intermédiaires
Aussi appelées assurances externes, les compagnies d’intermédiaires d’assurance proposent des contrats individuels généralement moins chers que ceux des banques. Certaines sont même spécialisées dans la proposition de garanties pour les emprunteurs présentant des risques spécifiques (travailleurs indépendants, personnes ayant des antécédents médicaux, etc.).
Les mutuelles
Les mutuelles d’assurance peuvent offrir des tarifs compétitifs et une couverture personnalisée, en fonction de votre profil emprunteur. Les démarches d’adhésion sont souvent plus lourdes que celles des intermédiaires, mais cela peut valoir le coup d’investir du temps si leur offre vous convient.
Vérifier la délégation d’assurance
Depuis 2010, la loi Lagarde donne le droit aux emprunteurs de choisir une assurance prêt immobilier autre que celle proposée par leur banque, à condition que les garanties soient équivalentes. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance. Cette possibilité a été confirmée et renforcée par la loi Hamon en 2014, puis par l’amendement Bourquin en 2018.
Les avantages de la délégation d’assurance
- Economie : trouver une assurance prêt immobilier moins chère auprès d’un autre assureur ;
- Personnalisation : opter pour un contrat mieux adapté à votre profil et vos besoins spécifiques ;
- Résiliation : avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat dans les 12 mois suivant sa signature, sans frais ni justificatif. L’amendement Bourquin permet une résiliation annuelle au-delà de cette période.
Pour profiter de ces avantages, il est important d’être vigilant sur les conditions particulières des contrats (coût global, garanties équivalentes, délais de carence, etc.). Pensez également à vérifier les modalités de changement d’assurance en cours de prêt.
Même si cet article ne donne pas de réponse unique à la question ’Quelle est l’assurance prêt immobilier la moins chère ?’, il offre néanmoins des pistes pour vous aider à trouver celle qui vous correspondra le mieux, tout en respectant votre budget. N’hésitez pas à user des comparateurs en ligne, à explorer les alternatives aux banques et à profiter des possibilités de délégation d’assurance offertes par la législation française.
