Quand est-il judicieux de renégocier son assurance prêt immobilier ?
L’assurance emprunteur est indispensable pour obtenir un crédit immobilier. Toutefois, il peut être intéressant de chercher à renégocier cette assurance en cours de prêt pour profiter d’un meilleur taux ou d’une meilleure garantie. Dans cet article, découvrez les moments-clés pour envisager une renégociation.
Comment fonctionne l’assurance emprunteur ?
Afin d’obtenir un prêt immobilier auprès d’un établissement financier, il est généralement nécessaire de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci a pour but de protéger la banque et l’emprunteur en cas d’incapacité de remboursement du crédit due à des événements tels qu’un décès, une invalidité ou une incapacité temporaire de travail. L’assurance emprunteur est donc essentielle pour sécuriser le projet immobilier et garantir la solvabilité de l’emprunteur.
Toutefois, il est possible que les conditions initiales de l’assurance ne soient pas toujours les plus avantageuses, ou bien que celles-ci évoluent avec le temps. De ce fait, renégocier son assurance emprunteur peut permettre de bénéficier d’économies importantes ou d’améliorations des garanties offertes.
Les moments opportuns pour renégocier son assurance prêt immobilier
Plusieurs situations peuvent inciter un emprunteur à renégocier son assurance prêt immobilier. Il convient de les analyser pour déterminer le meilleur moment d’enclencher cette démarche.
La baisse des taux d’intérêt
Lorsque les taux d’intérêt du marché sont en baisse, il est souvent judicieux de renégocier l’assurance de son crédit immobilier. Les emprunteurs ont alors une bonne opportunité d’alléger leurs mensualités et d’économiser sur le coût global de leur assurance. Il est donc important de surveiller régulièrement l’évolution des taux d’intérêt afin de saisir le bon moment pour procéder à la renégociation.
Les changements dans la situation personnelle ou professionnelle
Un changement concernant la situation personnelle ou professionnelle de l’emprunteur peut également justifier une renégociation de l’assurance prêt immobilier. Par exemple :
- Une amélioration de sa situation financière (hausse de revenus, diminution des charges...)
- Un changement de métier (passage à un statut moins risqué)
- Une modification des garanties nécessaires suite à l’arrivée d’un enfant, par exemple.
Dans ces cas-là, il est recommandé d’étudier les nouvelles offres d’assurance disponibles sur le marché afin de bénéficier des conditions les plus avantageuses possibles.
L’apparition de nouvelles offres plus compétitives
Le marché de l’assurance emprunteur est en constante évolution, et il est donc possible que de nouvelles offres plus compétitives voient le jour après la souscription de l’emprunteur. Dans ce cas, une renégociation peut permettre de bénéficier d’un meilleur tarif ou d’une meilleure couverture des risques.
Les conditions requises pour renégocier son assurance prêt immobilier
Afin de pouvoir renégocier son assurance emprunteur, plusieurs critères doivent être respectés :
- Le crédit doit encore être en cours (la renégociation ne peut pas se faire une fois le prêt soldé)
- Les nouvelles garanties proposées doivent être équivalentes ou supérieures à celles initialement souscrites
- La démarche doit être réalisée dans les délais légaux
En effet, selon la loi Hamon, les emprunteurs ont un délai d’un an à compter de la signature du contrat initial pour changer d’assurance emprunteur s’ils le souhaitent. Par ailleurs, depuis janvier 2018, la loi permet également à chaque emprunteur de résilier son assurance à date anniversaire de son contrat, en respectant un délai de préavis de deux mois.
Comment procéder à la renégociation de son assurance emprunteur ?
Tout d’abord, il est essentiel d’établir un bilan de son contrat actuel et d’étudier attentivement les garanties offertes ainsi que le coût global de l’assurance. Il est également important d’estimer les économies éventuelles que cette démarche pourrait générer, en faisant appel à un courtier en assurance ou en faisant des recherches par soi-même.
Il convient ensuite de comparer les offres disponibles sur le marché afin de déterminer celle qui correspond le mieux aux attentes et besoin de l’emprunteur. Une fois une nouvelle assurance choisie, il faut envoyer sa demande de résiliation à son assureur actuel, en respectant les délais légaux.
Réaliser des économies grâce à la renégociation de son assurance prêt immobilier
La renégociation de son assurance emprunteur peut représenter une source importante d’économies pour les emprunteurs au cours de leur prêt immobilier. En effet, selon les cas, elle peut permettre :
- d’alléger les mensualités
- de réduire la durée du crédit
- ou d’améliorer les garanties proposées.
Il est donc primordial de ne pas négliger cette étape et de se tenir informé des opportunités et évolutions du marché de l’assurance emprunteur pour profiter pleinement des avantages qu’elle peut offrir.
