Guide pratique pour dénicher la meilleure assurance emprunteur

Le choix de l’assurance emprunteur lors de la souscription d’un prêt immobilier est crucial. Cette assurance permet en effet de garantir le remboursement du crédit en cas d’incapacité de l’emprunteur à honorer ses engagements, suite à un accident, une maladie ou un décès. Trouver la meilleure offre n’est pas toujours simple, mais quelques astuces peuvent vous aider à mieux vous y retrouver. Dans cet article, nous passons en revue les critères à prendre en compte pour choisir votre assurance emprunteur et vous proposons une sélection des meilleures offres du moment.

Les critères pour trouver la meilleure assurance emprunteur

Choisir la meilleure assurance emprunteur implique de prendre en compte plusieurs critères essentiels.

1. Les garanties proposées

Dans un premier temps, vérifiez que l’offre propose bien les garanties dont vous avez besoin : décès, incapacité totale et irréversible d’autonomie (IPT), invalidité permanente totale (IPT) et incapacité temporaire de travail (ITT).

Vous devez également être attentif aux conditions d’application de chaque garantie. Par exemple, certaines assurances ne couvrent pas les accidents de sports à risques.

2. Le coût de l’assurance

Il est important de comparer les tarifs des différentes offres d’assurance emprunteur. Pour cela, regardez le taux d’assurance, qui est exprimé en pourcentage du montant emprunté.

N’oubliez pas de prendre en compte les éventuels frais annexes. Par exemple, certaines assurances imposent un coût supplémentaire si vous souhaitez souscrire une garantie optionnelle, comme une assurance perte d’emploi.

3. La modularité des garanties

Choisissez une assurance emprunteur qui vous permet de moduler vos garanties en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et professionnelle, sans que cela impacte fortement le tarif de l’assurance.

4. Les délais de carence et de franchise

Les délais de carence correspondent à la période pendant laquelle un assuré ne peut pas bénéficier des garanties souscrites en cas de sinistre survenu dans ce laps de temps. Le délai de franchise quant à lui, représente le nombre de jours durant lequel l’indemnisation ne sera pas versée, même après la reconnaissance du sinistre par l’assureur. Il est donc recommandé de choisir une offre avec des délais de carence et de franchise réduits.

Profiter des outils comparatifs pour bien choisir son assurance emprunteur

Pour sélectionner la meilleure assurance emprunteur, il est essentiel de mettre en compétition plusieurs offres et de comparer minutieusement leurs garanties et tarifs. Ainsi, les simulateurs gratuits en ligne sont d’excellents outils pour vous faciliter la tâche.

N’oubliez pas de prendre également en compte le classement des assurances et les avis des consommateurs. Ces informations vous permettront d’avoir un aperçu de la qualité des contrats proposés, ainsi que du service client.

Comparer les taux : fondamental pour faire le bon choix

Dans votre quête de la meilleure assurance emprunteur, il est important de comparer les taux d’assurance pour dénicher l’offre la plus avantageuse financièrement parlant.

• Taux fixe : Un taux fixe signifie que le montant de votre cotisation restera le même tout au long de la durée de votre contrat. Ce type de taux offre une grande stabilité, mais peut s’avérer moins compétitif sur la durée si les taux variables évoluent favorablement.
• Taux variable : Un taux variable fluctue selon l’évolution des indices, comme le TEC10 ou l’Eonia. Ce type de taux est généralement plus attractif en début de contrat, mais présente davantage de risques en cas de hausse des indices.

Ne négligez pas la délégation d’assurance

La délégation d’assurance consiste à opter pour un contrat d’assurance externe à celui proposé par votre banquier lors de la signature de votre prêt immobilier. Assez méconnue, cette option offre pourtant d’importantes économies et permet souvent de bénéficier de garanties mieux adaptées à vos besoins.

Depuis 2010, la loi Lagarde autorise explicitement la délégation d’assurance, à condition que les garanties du contrat choisi soient au moins équivalentes à celles proposées par l’établissement prêteur. Cette liberté de choix permet donc d’accroître sensiblement la concurrence entre assureurs et offre un levier de négociation supplémentaire pour les emprunteurs.

Faites jouer la concurrence pour obtenir des offres de qualité

Afin d’obtenir la meilleure assurance emprunteur possible, il est impératif de mettre en concurrence plusieurs établissements financiers et assureurs. En effet, cette démarche vous permettra de bénéficier de tarifs avantageux et d’un contrat adapté à votre profil.

Les critères différenciants entre les assurances emprunteurs étant souvent nombreux, il est essentiel de bien comparer chacune des offres avant de prendre une décision. Ainsi, lorsque vous sollicitez un comparateur en ligne, prenez le temps de vérifier que toutes les garanties dont vous avez besoin sont incluses dans le devis et qu’il n’y a pas de frais supplémentaires cachés.

Enfin, gardez toujours en tête que votre situation personnelle et professionnelle peut fortement influencer les conditions de votre contrat d’assurance. Les travailleurs indépendants ou les personnes ayant des antécédents médicaux particuliers, par exemple, peuvent être soumis à des surprimes ou des exclusions spécifiques.