Quels sont les avantages d’une assurance emprunteur individuelle par rapport à une assurance de groupe ?

Dans le cadre d’un prêt immobilier, souscrire une assurance emprunteur est indispensable pour garantir la sécurité financière de l’emprunteur et de ses proches. Il existe deux grandes catégories d’assurances emprunteur : le contrat individuel et le contrat de groupe. Dans cet article, nous allons évoquer les avantages d’une assurance emprunteur individuelle par rapport à une assurance de groupe.

1. Une couverture personnalisée avec l’assurance emprunteur individuelle

L’un des principaux avantages de l’assurance emprunteur individuelle est qu’elle offre une couverture personnalisée en fonction du profil et des besoins spécifiques de chaque emprunteur. En effet, le contrat individuel prend en compte non seulement les caractéristiques propre à chaque individu, mais aussi ses antécédents médicaux, ses activités professionnelles et sportives, afin de proposer une protection sur-mesure.

- Un questionnaire de santé détaillé

Pour pouvoir déterminer cette couverture personnalisée, l’emprunteur répond à un questionnaire de santé détaillé qui lui permettra d’évaluer les risques spécifiques liés à son état de santé. Ce processus constitue un avantage par rapport au contrat de groupe, car il évalue plus justement les risques encourus par l’emprunteur.

- Des garanties adaptées aux besoins

Avec un contrat individuel, l’emprunteur peut choisir et ajuster les garanties qui correspondent à ses besoins en matière d’assurance, telles que la couverture en cas d’incapacité de travail, d’invalidité ou de décès. De plus, il est possible de modifier certaines clauses au cours du prêt si sa situation évolue (par exemple pour les professionnels exerçant une activité libérale).

2. Un tarif généralement plus compétitif avec l’individuelle

Un autre avantage indéniable de l’assurance emprunteur individuelle réside dans le montant de la prime, qui est généralement moins élevé que celui de l’assurance de groupe. En effet, le contrat individuel prend en compte les risques spécifiques liés à chaque emprunteur, contrairement au contrat de groupe qui applique une tarification standardisée.

- Des économies sur le coût total du crédit

Choisir une assurance emprunteur individuelle permet souvent aux emprunteurs de réaliser des économies importantes sur le coût total de leur crédit immobilier. En fonction du profil de l’emprunteur et de la durée du prêt, ces économies peuvent représenter plusieurs milliers d’euros.

- Une tarification au plus près des risques encourus

L’assurance emprunteur individuelle offre une tarification au plus près des risques encourus par chaque emprunteur, ce qui se traduit par un prix généralement plus juste et plus adapté à la réalité de chaque cas.

3. Des conditions d’accès plus flexibles

L’assurance emprunteur individuelle dispose de conditions d’accès plus flexibles que le contrat de groupe, notamment en termes d’âge et de montant du prêt. Cela constitue un avantage pour les profils particuliers, tels que les jeunes emprunteurs ou les seniors, qui peuvent ainsi bénéficier d’une couverture adaptée à leur situation.

- Un âge limite de souscription généralement plus élevé

L’âge limite de souscription d’un contrat individuel est souvent plus élevé que celui d’un contrat de groupe, ce qui permet aux personnes âgées de souscrire plus facilement une assurance emprunteur.

- Une capacité d’emprunt et des garanties étendues

Avec un contrat individuel, il est également possible d’emprunter des sommes plus importantes et de bénéficier de garanties étendues, ce qui peut s’avérer très utile dans certaines situations (achat d’un bien immobilier de grande valeur, prêt relais, etc.).

4. Une meilleure prise en charge des risques aggravés de santé

Pour les personnes ayant des antécédents médicaux ou présentant un risque aggravé de santé, l’assurance emprunteur individuelle offre une meilleure prise en charge par rapport au contrat de groupe.

- La convention AERAS

La convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes ayant un risque aggravé de santé d’accéder à l’assurance emprunteur et au crédit immobilier, grâce à des contrats individuels adaptés. Les assureurs proposant des contrats individuels sont généralement plus ouverts à la prise en charge de ces risques que les banques proposant des contrats de groupe.

- Des exclusions de garanties réduites

Les assurances emprunteur individuelles ont souvent moins d’exclusions de garanties liées à des risques spécifiques (maladies graves, pratiques sportives à risque, etc.) que les contrats de groupe. Elles offrent ainsi une protection plus complète pour les personnes concernées par ces situations.

• En résumé, choisir une assurance emprunteur individuelle présente plusieurs avantages par rapport à un contrat de groupe : une couverture personnalisée, un tarif souvent plus avantageux, des conditions d’accès plus flexibles et une meilleure prise en charge des risques aggravés de santé.
• Il est donc important pour chaque emprunteur de bien étudier les différentes offres d’assurances emprunteur disponibles sur le marché, afin de sélectionner celle qui correspondra le mieux à son profil et à ses besoins, avant de se lancer dans un prêt immobilier.