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Comment faire un rachat de crédit à la consommation ?

Rachat de crédit à la consommation : définitions

Quels prêts concernés par le rachat de crédit consommation ?

Le rachat de crédits à la consommation concerne les personnes qui souhaitent réduire leurs mensualités de prêt. Cette solution permet de réduire le taux d’endettement et renforcer le pouvoir d’achat en augmentant le reste à vivre. Pour d’autres personnes, le rachat de crédit à la consommation sert surtout à simplifier les démarches en cas de multiples crédits en cours : un seul organisme, une seule mensualité, une seule assurance, une seule échéance, etc.
Le rachat de crédit consommation permet de regrouper les prêts suivants :

  • Crédit consommation
  • Crédit immobilier (jusqu’à 60 % du capital emprunté)
  • Crédit personnel
  • Crédit affecté
  • Crédit étudiant
  • Crédit auto
  • Location avec option d’achat
  • Découvert bancaire

Selon le montant total du crédit, on peut ajouter une trésorerie supplémentaire pour financer de nouveaux projets.

Les critères du rachat de crédit

Le prêt obtenu après un rachat de crédit est considéré comme un nouveau prêt à la consommation. Dans ce cadre, son montant maximum autorisé est de 75 000 €. La durée maximale de remboursement est de 12 ans (144 mois) pour les locataires et personnes hébergées à titre gratuit, 15 ans (180 mois) pour les propriétaires, dans le cadre du crédit hypothécaire.
Le taux maximal d’emprunt tout compris (= taux d’usure) est réglementé par la loi. À partir du 1er juillet 2021, il est de 21,09 % pour un emprunt inférieur à 3 000 €, 9,83 % entre 3 000 € et 6 000 €, et 5,08 % entre 6 000 € et 75 000 €. Les organismes de prêt pratiquent généralement des taux inférieurs. Comparer les rachats de crédits en ligne vous permet de bénéficier d’un taux avantageux.

Comparer les rachats de crédit à la consommation

Sur Courtier.fr, notre simulateur de rachat de crédit est simple et complet. Mode d’emploi :

  • 1/ Indiquer quels types de crédits vous souhaitez regrouper : consommation.
  • 2/ Dites-nous si vous êtes propriétaire, locataire ou hébergé gratuitement. Selon votre réponse, vous devez donner la valeur du bien immobilier, le montant mensuel du loyer ou des informations sur votre logement gratuit.
  • 3/ Indiquez le nombre de crédits conso que vous avez, le montant des mensualités et le total qui reste à rembourser. Indiquez également les informations concernant les éventuels crédits immobiliers en cours et si vous avez besoin d’un prêt supplémentaire.
  • 4/ Précisez si vous avez déjà regroupé vos crédits cette année et si vous êtes interdit bancaire.
  • 5/ Renseignez vos informations professionnelles : métier, type de contrat, revenus…
  • 6/ Indiquez votre situation familiale et précisez les informations demandées pour un co-emprunteur le cas échéant.
  • 7/ terminez par votre état civil et vos coordonnées.

À la suite de ce devis, notre partenaire courtier spécialiste du rachat de crédit vous rappelle sous 48 h. Selon votre dossier, il pourra avoir besoin d’informations supplémentaires avant de vous faire des offres. Si votre demande est recevable, il vous propose les rachats de crédit aux meilleures conditions. Vous pouvez alors choisir votre rachat de crédit selon le TAEG et prendre en compte le montant des mensualités, la durée du prêt et le coût total du crédit.

Les démarches pour obtenir un rachat de crédit à la consommation

Vous devez avant tout constituer votre dossier de rachat de crédit. Les documents à apporter peuvent varier selon votre situation.
Documents pour un rachat de prêt

  • Carte d’identité / Passeport
  • Justificatif de domicile
  • 3 derniers relevés bancaires des comptes et livrets
  • RIB
  • Dernier avis d’imposition
  • 3 derniers bulletins de salaire / liasse fiscale / relevé annuel de pension de retraire
  • Tableau d’amortissement des prêts à regrouper
  • Taxe d’habitation
  • Livret de famille
  • Contrat de mariage / contrat de divorce
  • Quittance de loyer / titre de propriété /taxe foncière
  • Etc.

Avant de vous accorder un rachat de crédit à la consommation, l’établissement prêteur (banque, organisme de crédit…) doit vous accorder un entretien pendant lequel il vérifie votre capacité à rembourser et vous expose le document contractuel dans lequel le TAEG etc. sont inscrits. À l’issu de cet entretien, vous recevez une offre de prêt en mains propres ou par courrier.

L’offre de rachat de crédit comporte les éléments suivants : identité et adresse de l’emprunteur et du prêteur, type et montant du crédit, conditions d’octroiement, durée du crédit, nombre, périodicité et montant des échéances, TAEG, informations sur les cautions, mode de résiliation ou de remboursement anticipé du crédit.

Après signature de l’offre, vous disposez de 14 jours calendaires pour renoncer. Le rachat de crédit prend effet à l’issue de ce délai de rétractation. Les fonds sont mis à disposition 14 jours plus tard.

Les marques comparées :