Quelle différence entre assurance au tiers et tous risques ?
Quelles garanties au tiers ou multirisque ?
La principale différence entre l’assurance au tiers et l’assurance multirisques est le niveau de couverture : protection minimale pour le tiers, protection optimale pour l’assurance tous risques.
| Garanties* | Tiers | Tous risques |
|---|---|---|
| Responsabilité civile | Oui | Oui |
| Vol | Option | Oui |
| Incendie | Option | Oui |
| Bris de glace | Option | Oui |
| Intempéries | Non | Oui |
| Catastrophes naturelles et technologiques | Non | Oui |
| Attentats | Non | Oui |
| Dommages tous types | Non | Oui |
*Liste non exhaustive
Seule la garantie responsabilité civile est obligatoire pour une assurance auto. Elle permet d’indemniser les victimes en cas de sinistre de votre fait.
Concernant les garanties d’assistance, l’assurance au tiers propose une prise en charge minimale, tandis que la multirisque est très efficace (assurance 0 km, remboursement valeur à neuf…).
Tiers ou tous risques : choisir selon sa voiture
Les formules au tiers et multirisques ne sont pas adaptées pour les mêmes voitures. Cela est lié aux différences de garanties : il vaut mieux bien assurer une voiture neuve, tandis que des garanties minimales suffisent pour une voiture d’occasion en état moyen.
Assurance au tiers : pour quelles voitures ?
- Voiture de plus de 8 ans
- Voiture d’occasion
- Voiture en état moyen ou en mauvais état
- Voiture immobilisée
Assurance tous risques : pour quelles voitures ?
- Voiture neuve
- Voiture de sport
- Voiture de luxe
- Voiture de collection
Pour choisir entre les deux formules, vous pouvez aussi prendre en compte votre lieu de résidence et vos habitudes de conduite. Si votre véhicule est garé dans un garage privé et fermé, que vous roulez peu et uniquement dans des zones sans circulation, vous courrez peu de risque de détérioration (vol, incendie, accident…) et pouvez opter pour une formule au tiers. Si au contraire vous roulez beaucoup sur des voies avec beaucoup de circulation et que votre voiture est garée dans une rue fréquentée, il vaut mieux opter pour une assurance auto renforcée.
La différence de prix entre assurance au tiers et multirisque
Après les garanties, l’autre grande différence entre tiers et tous risques est le prix. Le tarif est d’ailleurs corrélé au niveau de prise en charge de l’assurance auto.
| Assureur | Tarif formule au tiers* | Tarif formule tous risques* |
|---|---|---|
| Direct Assurance | 11 € | 14 € |
| Eurofil | 12 € | 16 € |
| Mieux Assuré | 18 € | 27 € |
| L’olivier assurance | 20 € | 30 € |
| Assurpeople | 20 € | 28 € |
| Elsassur | 39 € | 69 € |
*Tarif annuel pour une Peugeot 308 de 2006. Conducteur : 40 ans, bonus 50.
Selon les assureurs, la différence de tarif varie de quelques euros seulement à près du double. Pour savoir quel contrat choisir, il faut donc comparer les assurances auto en ligne et se baser sur le critère de l’équilibre garanties-prix. Notre comparateur d’assurance auto est gratuit et vous apporte des résultats personnalisés en quelques minutes seulement.
Assurance Tiers + : le bon compromis
L’assurance au tiers renforcé correspond à une assurance au tiers avec quelques garanties supplémentaires selon les assureurs :
- Vol
- Incendie
- Bris de glace
- Etc.
Cette formule, qui allie protection et petit budget, est idéale pour assurer un véhicule entre 2 et 8 ans, ou simplement quand on souhaite être indemnisé en cas de bris de glace par exemple. Selon l’assurance choisie, il est également possible d’opter pour une formule au tiers et de souscrire des options renforçatrices afin d’obtenir une assurance auto sur-mesure.