Regroupement de crédits : comment simplifier la gestion de ses remboursements ?

Avec plusieurs prêts en cours, vous peinez peut-être à gérer le suivi de vos remboursements. Le regroupement de crédits vous permet de réunir vos emprunts en un seul, avec une mensualité unique. Faites le point sur les avantages de cette solution et sur son fonctionnement.

Regroupement de crédits : ce que vous devez savoir

Principe

Le regroupement de crédits consiste à rassembler plusieurs crédits coexistants, en un seul. Y recourir permet de convertir plusieurs remboursements en une seule mensualité. Divers paramètres, comme la date de prélèvement et la durée du remboursement peuvent être revus à cette occasion.

Avantages

Regrouper différents crédits en un seul a plusieurs avantages. Un regroupement de crédits Sofinco peut favoriser une meilleure lisibilité et un véritable gain de temps. Il n’est plus nécessaire de vérifier différents remboursements, auprès de plusieurs organismes. Grâce à cette centralisation, il est plus facile de suivre les sommes prélevées et de se projeter sur la durée.

Votre regroupement de crédit peut aussi donner lieu à une réévaluation de la durée de remboursement. Selon les conditions, elle peut être allongée ou raccourcie afin de réduire ou d’augmenter la mensualité globale.

Comment bénéficier d’un regroupement de crédits ?

Le regroupement de crédits n’est pas automatique. Avant de l’envisager, l’organisme prêteur étudie chaque demande en fonction de la situation personnelle et financière de l’emprunteur.

Faites le point sur vos crédits en cours

Commencez par lister vos crédits en indiquant, pour chacun d’entre eux :

• le montant restant à rembourser,
• le montant de la mensualité,
• le taux,
• et les frais potentiels en cas de remboursement anticipé.

Faites le bilan de votre santé financière

Autrement dit : vérifiez et actualisez vos capacités de remboursement. Cela passe par un bilan de vos revenus, de vos charges et de toutes les informations déterminantes quant aux conditions auxquelles un regroupement de crédits pourrait être envisagé.

Réalisez des simulations

Réaliser une ou plusieurs simulations permet d’avoir une estimation desdites conditions. Elles aident à déterminer avec précision la nouvelle mensualité, mais également la durée du remboursement.
Ces chiffres sont, dans un second temps, à comparer avec ceux de votre situation actuelle afin de déterminer si, oui ou non, le regroupement de crédits vous serait bénéfique.

Constituez votre dossier

À l’issue de ces premières étapes et de leurs conclusions, vous pouvez envisager de déposer un dossier auprès d’un organisme. Les documents, informations et justificatifs peuvent varier en fonction de l’établissement.

Analysez avec soin l’offre

Une fois reçues, les conditions proposées par l’organisme doivent être étudiées avec attention. Pour décider si, oui ou non, le regroupement de crédits vous convient, ne vous limitez pas au montant de la mensualité proposée. La durée totale, le taux, les éventuels frais ainsi que le coût total de l’opération ont aussi leur importance.

Bénéficier d’un regroupement de crédits ne s’improvise pas. Faire le point sur votre situation actuelle et vos prêts en cours est une étape indispensable pour savoir si, oui ou non, les conditions proposées par l’organisme vous conviennent.

Si le regroupement de crédits ne correspond pas à votre profil, vous pouvez par ailleurs demander un aménagement auprès de l’établissement prêteur. Une diminution temporaire des mensualités, un report d’échéances ou encore un rééchelonnement sont autant d’alternatives à envisager.