Assurance santé : comment bien choisir ses garanties pour être mieux protégé ?

Les garanties d’une assurance santé déterminent quels postes de santé sont pris en charge par votre contrat et à quel taux ils vous seront remboursés en complément de la Sécurité sociale. Pour bien les choisir et être mieux protégé, un bilan de votre état de santé et de vos besoins s’impose !

Garanties assurance santé : comment fonctionnent-elles ?

Au-delà du montant des mensualités, un contrat d’assurance santé se choisit selon ses garanties. En effet, ce sont elles qui fixent la part remboursée en complément du montant fourni par l’Assurance Maladie et ce, pour chaque poste de santé.

On peut faire la différence entre les garanties essentielles et les garanties complémentaires ou renforcées. Les premières assurent un remboursement de base sur les postes de dépenses santé considérés comme essentiels (consultations, dentaire et optique, hospitalisation). Les secondes (médecines douces et autres) varient selon les assureurs et les formules.

Comment bien choisir les garanties de son assurance santé ?

Pour bénéficier d’une assistance santé adaptée à votre situation, il est important de faire le point sur votre état de santé et vos besoins concrets.

Quels sont vos besoins de santé ?

Entre un sénior à la retraite, un étudiant et un père de famille avec trois enfants à charge, il y a tout un monde et autant de besoins différents en matière de santé. Avant de comparer les taux de remboursement des différents contrats, commencez par examiner vos dépenses les plus courantes. Dentaire, optique, consultations de spécialistes : nous avons tous un historique particulier et des besoins de prise en charge d’autant plus différents.

Quels sont les niveaux de remboursement ?

Avant de souscrire un contrat d’assurance santé, comparer les niveaux de remboursement constitue aussi une étape importante. Prenez le temps d’en comprendre les rouages : une garantie à 100 % ne signifie pas obligatoirement que votre dépense santé sera remboursée dans son intégralité. Dans de nombreux cas, ce taux est fixé selon la base de remboursement de la Sécurité sociale et non selon le montant facturé par le professionnel de santé.

Bon à savoir : lors de cette étape, il est important de vérifier les plafonds annuels appliqués par votre assurance santé, les franchises et les délais de carence, autant de conditions qui peuvent affecter le montant restant à charge.

Budget et assurance santé : un juste équilibre

L’équilibre entre budget et protection santé se trouve facilement, à condition d’accepter de le revoir au fil de l’existence, au gré de l’évolution de vos besoins de santé.
Quels que soient votre âge et vos dépenses santé, deux vérités immuables sont à retenir :

des mensualités peu onéreuses ne sont pas forcément gages d’économies lorsque les garanties proposées sont insuffisantes, une assurance santé très complète n’est pas forcément un choix pertinent si vos besoins en soins sont standards.

Pour déterminer le bon budget à allouer à vos dépenses santé, il peut être intéressant de mettre en perspective le montant des cotisations avec la moyenne de vos dépenses médicales prévisibles. Outre les consultations chez votre généraliste et les spécialistes, vos frais en médicaments et en médecines douces doivent être pris en compte.

À savoir : pour vous faire un avis plus solide sur un contrat, des simulations de remboursement ou des devis sur-mesure peuvent être pertinents.

Choisir les garanties de son assurance santé exige une réflexion éclairée. En évaluant vos besoins de santé prévisibles, voire en anticipant vos besoins futurs, vous aurez un meilleur aperçu de vos habitudes de soins. La seconde étape consiste à comparer les niveaux de remboursement des contrats et à bien inclure les exclusions et plafonds. Vous pourrez ainsi identifier la formule la plus adaptée à votre budget. Pour être bien protégé, sans jamais payer de garanties superflues, une mise à jour régulière reste évidemment indispensable.